理財(cái)調(diào)查報(bào)告

理財(cái)調(diào)查報(bào)告（通用14篇）

1.　理財(cái)調(diào)查報(bào)告 篇一

　　一、調(diào)查目的

　　為了了解居民的理財(cái)需求，以及居民對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的認(rèn)識(shí)，主要投資哪些理財(cái)產(chǎn)品，也為了更好的了解居民對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的關(guān)注程度，因此我按照學(xué)校的要求進(jìn)行了本次的調(diào)查。

　　二、調(diào)查時(shí)間

　　20xx年10月1日至20xx年10月15日

　　三、調(diào)查地點(diǎn)：

　　上海市青浦區(qū)農(nóng)業(yè)銀行

　　四、調(diào)查內(nèi)容：

　　本次調(diào)查的內(nèi)容主要是了解青浦區(qū)居民對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品投資的情況。根據(jù)調(diào)查結(jié)果得出結(jié)論，分析總結(jié)存在的問(wèn)題，并提出相應(yīng)的建議：

　　1.銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的主要類(lèi)型

　　目前對(duì)于銀行理財(cái)產(chǎn)品的分類(lèi)有不同的標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)和收益特征可分為保證收益型理財(cái)產(chǎn)品，保本浮動(dòng)型收益理財(cái)產(chǎn)品和非保本浮動(dòng)型收益理財(cái)產(chǎn)品；根據(jù)投資幣種不同，可分為人民幣理財(cái)產(chǎn)品、外幣理財(cái)產(chǎn)品和雙幣理財(cái)產(chǎn)品。而人民幣理財(cái)產(chǎn)品根據(jù)其投資方向和領(lǐng)域的不同可分為債券類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品，信托類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，代客境外理財(cái)產(chǎn)品和新股申購(gòu)類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品。

　　2.對(duì)調(diào)查結(jié)果的整體分析

　　在受訪居民中以26歲至46歲為主，此年齡段的人數(shù)占總?cè)藬?shù)的53%。受訪居民的月收入主要集中在4000元以上，與青浦居民的月收入大致吻合，數(shù)據(jù)選取具有代表性。我咋辦？受訪居民中，大學(xué)學(xué)歷及本科的人數(shù)過(guò)半。其中有15%的受訪者有術(shù)士或博士學(xué)歷，也說(shuō)明了受訪居民對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品有一定的理解能力。其中28%的居民對(duì)理財(cái)產(chǎn)品有一定了解，45%的居民，不是很了解理財(cái)產(chǎn)品。這說(shuō)明在一定程度上，大部分的普通居民對(duì)理財(cái)產(chǎn)品方面的知識(shí)還有待提高。

　　居民了解理財(cái)產(chǎn)品信息通過(guò)網(wǎng)絡(luò)和財(cái)經(jīng)類(lèi)的報(bào)紙雜志約占38%，朋友家人介紹的占25%，銀行以及投資機(jī)構(gòu)約占20%，投資類(lèi)的講座占14%。在投資理財(cái)產(chǎn)品中，就你最喜歡，我是黃金白銀等實(shí)物金屬的投資。對(duì)于股票和基金的投資較少，這由于近期股市上狀況不好所導(dǎo)致，也表明受訪居民承受風(fēng)險(xiǎn)能力較低，主要偏保守型。

　　在購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品中，看重預(yù)期收益的占100%，看重投資一線的占59%，看重投資標(biāo)的的占47%，是否保本的占44%，看重手續(xù)費(fèi)的約占27%，認(rèn)為高風(fēng)險(xiǎn)高收益為最好的理財(cái)產(chǎn)品的占10%，穩(wěn)健的投資|

　　收益為最好的占72%，低風(fēng)險(xiǎn)低收益的占5%，風(fēng)險(xiǎn)與收益平衡的占15%。大多數(shù)受訪居民對(duì)銀行提出的一些收益，都存在懷疑態(tài)度（60%），這說(shuō)明了群眾，對(duì)預(yù)期收益率有一定程度的了解。在銀行實(shí)際銷(xiāo)售中，對(duì)一些收益這一概念，一般都會(huì)淡化處理，導(dǎo)致一部分消費(fèi)者預(yù)期收益率就是收益率。其中只有10%的受訪居民對(duì)預(yù)期收益率很有信心。

　　對(duì)于受訪居民中大部分曾經(jīng)購(gòu)買(mǎi)過(guò)銀行理財(cái)產(chǎn)品的，預(yù)算總?cè)藬?shù)的60%，在曾經(jīng)購(gòu)買(mǎi)過(guò)銀行產(chǎn)品的售房，居民中大部分選擇僅僅他們的資產(chǎn)不到25%的資金投入理財(cái)產(chǎn)品。這個(gè)比例偏小說(shuō)明大部分的投資者并不把銀行理財(cái)產(chǎn)品作為主要的投資產(chǎn)品。投資理財(cái)產(chǎn)品中，有31%的人是為了資產(chǎn)保值，有100%的人是為了資產(chǎn)增值或獲得我愛(ài)的收益，有25%的人是為了未來(lái)的支出做準(zhǔn)備。有13%的人是為了分擔(dān)各種投資項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)，有10%的人是為了安排退休后的生活費(fèi)用。

　　調(diào)查中發(fā)現(xiàn)46%的受訪居民更傾向在工農(nóng)建中四大傳統(tǒng)銀行銀行購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品。而且他們中65%的人更中意保本浮動(dòng)收益型理財(cái)產(chǎn)品。其中6月至一年期的理財(cái)產(chǎn)品是受訪居民的理想選擇，占總?cè)藬?shù)的65%。說(shuō)明書(shū)房居民喜歡投資短期產(chǎn)品，以上數(shù)據(jù)表明在銀行理財(cái)產(chǎn)品的投資者，普遍持有保守態(tài)度，只在一定程度上影響了他們對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品的選擇。

　　五、調(diào)查結(jié)果發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題

　　1.產(chǎn)品設(shè)計(jì)管理機(jī)制不健全，在日益激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)下，各家銀行為了爭(zhēng)奪市場(chǎng)份額，往往忽略了對(duì)質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)的管控，銀行未能按照符合顧客利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的適應(yīng)性原則設(shè)計(jì)理財(cái)產(chǎn)品沒(méi)有創(chuàng)新，同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)更加激烈。

　　2.過(guò)分強(qiáng)調(diào)收益而淡化了風(fēng)險(xiǎn)。大部分投資者在選擇理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，并不能夠充分的'認(rèn)識(shí)到產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)程度，部分商業(yè)銀行在理財(cái)產(chǎn)品宣傳中過(guò)度，仍未能充分揭示風(fēng)險(xiǎn)或以通俗的文字進(jìn)行表達(dá)，也沒(méi)有提供必要的舉例說(shuō)明，而是過(guò)分強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品預(yù)期收益率，誤導(dǎo)了投資者。

　　3.投資者盲目認(rèn)購(gòu)現(xiàn)象嚴(yán)重。除了產(chǎn)品本身銷(xiāo)售誤導(dǎo)方面的問(wèn)題以外，投資者自身也有原因。有相當(dāng)大的一部分投資者是沖著理財(cái)產(chǎn)品高收益期認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品的，盲目的只看到收益，而不顧理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，作為投資者，即便是非專(zhuān)業(yè)人士，但是認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)該清楚自己的投資方向和風(fēng)險(xiǎn)。

　　六、對(duì)于調(diào)查中存在的問(wèn)題提出的建議

　　1.銀監(jiān)會(huì)應(yīng)進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理，是銀行完善對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，并根據(jù)客戶的收入情況，對(duì)寶貝以及投資方向的要求等因素，分別為不同需求的投資者設(shè)計(jì)合適的產(chǎn)品。

　　2.銀行需要擴(kuò)大理財(cái)產(chǎn)品的宣傳渠道，如直播平臺(tái)，平面廣告等以更加多元化的方式引導(dǎo)群眾選購(gòu)銀行理財(cái)產(chǎn)品。同時(shí)提高銀行內(nèi)部理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理水平。對(duì)銷(xiāo)售人員進(jìn)行有效的管理，建立相應(yīng)的管理制度，增強(qiáng)相關(guān)人員的專(zhuān)業(yè)知識(shí)，行業(yè)知識(shí)和管理能力，規(guī)范銷(xiāo)售行為，更有效的保護(hù)顧客的合法權(quán)益。

　　3.居民消費(fèi)者應(yīng)加強(qiáng)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的了解，選擇適合自身的理財(cái)產(chǎn)品，不盲目聽(tīng)信銷(xiāo)售人員的解說(shuō)，要堅(jiān)定自己的權(quán)益立場(chǎng)。

　　不同的客戶有不同的需求，銀行在理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行過(guò)程中不能只追求利益，還要對(duì)顧客進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力等評(píng)估。按照風(fēng)險(xiǎn)匹配原則將合適的產(chǎn)品賣(mài)給合適的客戶，是銀行和客戶獲得雙贏。

2.　理財(cái)調(diào)查報(bào)告 篇二

　　一、調(diào)查背景

　　居民投資是近年來(lái)我國(guó)經(jīng)濟(jì)生活中興起的一種經(jīng)濟(jì)行為。它既是我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制改革和經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物，也是我國(guó)經(jīng)濟(jì)進(jìn)一步發(fā)展的需要。

　　對(duì)于的居民來(lái)講，隨著投資理財(cái)品種的日益豐富，他們所能選擇的投資理財(cái)?shù)姆绞皆龆嗔耍�其理�?cái)觀念也發(fā)生了很大轉(zhuǎn)變，原有的“有錢(qián)就存銀行”等相對(duì)傳統(tǒng)的理財(cái)觀念正在漸漸淡化。

　　在這個(gè)居民投資意識(shí)的轉(zhuǎn)型期，能否適時(shí)把握居民的投資理財(cái)傾向，成為各大商業(yè)銀行業(yè)務(wù)能否順利開(kāi)展的關(guān)鍵所在。所以，了解居民投資理財(cái)意向，掌握居民投資的新動(dòng)態(tài)，就顯得非常重要。

　　二、調(diào)查目的

　　本次市場(chǎng)調(diào)研的主要目的如下：

　　1、了解區(qū)居民的財(cái)務(wù)狀況，為銀行的市場(chǎng)定位提供科學(xué)依據(jù)。

　　2、研究被調(diào)查者對(duì)投資理財(cái)?shù)恼J(rèn)識(shí)程度、渠道選擇及風(fēng)險(xiǎn)承受力，以便更好的了解目標(biāo)客戶的需求狀況。

　　三、調(diào)查內(nèi)容

　　根據(jù)上述研究目的，我們本次調(diào)研的內(nèi)容主要包括以下幾項(xiàng)：

　　1、了解區(qū)居民的財(cái)務(wù)狀況。

　　本部分旨在對(duì)被調(diào)查者的收支狀況作深入了解，以明確其在銀行服務(wù)中所尋求的利益點(diǎn)，為市場(chǎng)細(xì)分及市場(chǎng)定位提供科學(xué)的依據(jù)。本部分主要包括：

　　(1)被調(diào)查者的每月固定收入和支出;

　　(2)被調(diào)查者的動(dòng)產(chǎn)和不動(dòng)產(chǎn)狀況;

　　(3)被調(diào)查者的每月閑置資金及投資金額占總資產(chǎn)的比例。

　　2、探究被調(diào)查者對(duì)投資理財(cái)?shù)恼J(rèn)識(shí)程度、渠道選擇及風(fēng)險(xiǎn)承受能力。本部分是專(zhuān)門(mén)針對(duì)被調(diào)查者投資理財(cái)觀念的研究，通過(guò)對(duì)被調(diào)查者投資渠道選擇的分析，明確其投資偏好，以制定相應(yīng)的營(yíng)銷(xiāo)策略。主要包括：

　　(1)被調(diào)查者目前的投資結(jié)構(gòu)，包括儲(chǔ)蓄以及股票、債券、基金、保險(xiǎn)、房產(chǎn)等投資所占比例;

　　(2)了解被調(diào)查者儲(chǔ)蓄的目的，包括退休養(yǎng)老、子女教育、購(gòu)置房產(chǎn)、創(chuàng)業(yè)準(zhǔn)備、緊急周轉(zhuǎn)金、閑置資金規(guī)劃等;

　　(3)此外，我們還將收集包括被調(diào)查者的年齡、職業(yè)、性別等在內(nèi)的背景資料以備交互分析之用。

　　四、調(diào)查執(zhí)行情況

　　1、調(diào)研方案實(shí)施。

　　本次調(diào)研采用街頭攔截采訪的形式，在的環(huán)翠區(qū)、經(jīng)濟(jì)技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)和高新技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)，針對(duì)年滿18周歲的常住居民進(jìn)行了調(diào)查。依據(jù)擬定的抽樣方案，我們發(fā)出了160份問(wèn)卷，實(shí)際收回有效問(wèn)卷149份，有效率為93.125%。從調(diào)研結(jié)果看，數(shù)據(jù)分布基本符合正態(tài)分布。因此，本次調(diào)研結(jié)果具有準(zhǔn)確、可靠的特點(diǎn)。

　　2、背景資料分析。

　　在149個(gè)有效樣本中被調(diào)查者的年齡分布為：18—30歲的約占42.5%，30—55歲的約占52.7%，55歲以上的約占4.8%。整個(gè)樣本中涵蓋了青年、中年、老年等不同年齡段的人群。他們的平均月收入大多都在500元以上，其中月收入在501—1000元之間的有10.1%，收入在1001—1500元之間的有23.0%，收入在1501—20__元之間的有20.3%，收入在20__—3000元之間的有20.3%，收入在3000元以上的有21.6%。這些被訪者主要是工薪階層，其中工人最多，占27.2%，其次是個(gè)體工商業(yè)者占21.8%、企業(yè)管理人員占15.0%、教師占3.4%、國(guó)家公務(wù)員占4.1%、文體者占1.4%、服務(wù)業(yè)人員占8.8%，此外還有18.4%的其他從業(yè)人員。樣本的背景資料基本反映了居民的實(shí)際情況。

　　五、居民的財(cái)務(wù)狀況

　　1、調(diào)查者每月的固定收入和支出情況。

　　家庭月收入：通過(guò)對(duì)149個(gè)有效樣本進(jìn)行分析，我們發(fā)現(xiàn)這些受訪者的每月基本收入大多都在500元以上，其中月收入在3000元以上的占本次調(diào)查的21.6%，月收入在1001—1500元，1501—20__元，20__—3000元的也分別占到23.0%、20.3%、23.0%，只有2.0的居民家庭月收入在500元以下。

　　家庭月支出：通過(guò)調(diào)查我們可以看出，居民家庭消費(fèi)水平相對(duì)較低。有42.2的家庭月支出在501—1000元，在1001—1500元的家庭比例占到本次調(diào)查的25.2%，有10.2%的家庭月支出達(dá)到20__元以上，同時(shí)僅有9.5%的家庭的月消費(fèi)支出在500元以下。

　　2、調(diào)查者每月的平均儲(chǔ)蓄情況。

　　在調(diào)查中，我們發(fā)現(xiàn)居民的月平均儲(chǔ)蓄多集中在500—1200元之間，其中儲(chǔ)蓄在501—800元的家庭占22.4%，801—1200元的家庭占19.4%，但也有24.6%的家庭月平均儲(chǔ)蓄在200元以下，另外平均儲(chǔ)蓄在20__元以上的家庭占8.2%。

　　六、居民對(duì)投資理財(cái)?shù)恼J(rèn)識(shí)及風(fēng)險(xiǎn)因素分析

　　近年來(lái)，隨著我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活發(fā)生重大的變化，現(xiàn)代家庭的投資理財(cái)意識(shí)逐步增強(qiáng)，成為家庭經(jīng)濟(jì)生活的一個(gè)重要組成部分。經(jīng)過(guò)調(diào)查我們發(fā)現(xiàn)居民的投資理財(cái)意識(shí)和方式也在發(fā)生變化，出現(xiàn)了許多新的趨勢(shì)，主要有：

　　1、從單一的儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)向組合式投資。

　　調(diào)查結(jié)果顯示，目前已經(jīng)有73.6的居民將閑置資金投入到儲(chǔ)蓄以外的其他投資方式，如基金、股票、保險(xiǎn)、匯市等，只有少數(shù)居民未進(jìn)行其他投資。由此可見(jiàn)，除傳統(tǒng)的儲(chǔ)蓄外，居民已經(jīng)開(kāi)始嘗試新型的投資方式，由傳統(tǒng)的“存錢(qián)生利”轉(zhuǎn)向現(xiàn)在的對(duì)最佳投資組合收益的追求，可見(jiàn)居民對(duì)投資理財(cái)?shù)闹匾暢潭日�在加�?qiáng)。

　　2、儲(chǔ)蓄的主要目的是為了子女教育。

　　調(diào)查結(jié)果表明，目前大多數(shù)民儲(chǔ)蓄的主要是為了子女教育，比例為28.7%，只有5.9%的市民把追求利息作為儲(chǔ)蓄的目的。另外，緊急周轉(zhuǎn)、創(chuàng)業(yè)準(zhǔn)備、購(gòu)置房產(chǎn)、退休養(yǎng)老等考慮因素也被多次提及，它們的提及比例分別為18.8%、16.2%、15.4%、15.1%。可見(jiàn)，居民的家庭收入除用于正常的家庭消費(fèi)、維持家庭生活的日常運(yùn)轉(zhuǎn)外，其余大部分資金都投入到了子女撫養(yǎng)教育上。可見(jiàn)，傳統(tǒng)的家政理財(cái)觀念仍然占主導(dǎo)地位。

　　3、投資風(fēng)險(xiǎn)和投資回報(bào)率是居民進(jìn)行投資時(shí)考慮的最主要的兩個(gè)因素，且年齡越大，對(duì)這兩個(gè)因素考慮的越多。

　　調(diào)查結(jié)果表明，投資風(fēng)險(xiǎn)和投資回報(bào)率是居民進(jìn)行投資時(shí)所要考慮的最主要的兩個(gè)因素，他們所占的比例均為30.3%，且在被調(diào)查的三個(gè)年齡段中，50歲以上的被調(diào)查者對(duì)這兩個(gè)因素的關(guān)注度最高，分別為25%和50%。而其他一些考慮因素，如：變現(xiàn)能力、操作的難易度、投入時(shí)間及精力、回收期長(zhǎng)短等居民普遍考慮的較少。

　　七、居民目前的投資結(jié)構(gòu)及其對(duì)現(xiàn)有投資的滿意度情況

　　1、保險(xiǎn)是居民現(xiàn)在進(jìn)行投資時(shí)首選的投資方式，另外其他投資方式也占有一定的比重。

　　調(diào)查結(jié)果表明，保險(xiǎn)在所有投資方式中所占比例最大，為30.4%。僅有2.6%的居民選擇匯市作為自己的投資方式，其他投資方式所占比例依次為：房產(chǎn)18.1%、股票11.5%、基金7%、債券4%。可見(jiàn)，除了考慮最基本的.人身安全保障等因素外，由于特殊的地理和人文環(huán)境，人們更愿意把自己的資金投向房地產(chǎn)業(yè)。

　　2、居民對(duì)于自己目前的投資狀況的整體評(píng)價(jià)不高。

　　調(diào)查結(jié)果表明，有42.7%的居民對(duì)自己的投資回報(bào)感覺(jué)一般，有30.9%居民對(duì)此感到比較滿意，感到非常滿意的只有1.8%。另外，有17.3%及7.3%的居民認(rèn)為比較差或是非常差。可見(jiàn)，居民的投資結(jié)構(gòu)有待于進(jìn)一步優(yōu)化。

　　3、在所有投資方式中，滿意度比較高的是房產(chǎn)和保險(xiǎn)，滿意度最差的是股票。

　　在調(diào)查中我們發(fā)現(xiàn)，由于目前股市不景氣，有許多人對(duì)投資股票的滿意度非常低，而房產(chǎn)和保險(xiǎn)這兩項(xiàng)投資方式將仍然是人們下一步投資的重點(diǎn)，與此同時(shí)，已經(jīng)有越來(lái)越多的人開(kāi)始嘗試基金、匯市等新型投資方式。

　　九、小結(jié)與建議

　　1、總體而言，居民的投資理財(cái)意識(shí)相對(duì)較弱，投資觀念比較落后，但已經(jīng)出現(xiàn)了許多新的投資趨勢(shì)，還有很大的市場(chǎng)潛力。

　　2、由于特殊的地理和環(huán)境因素，大多數(shù)人在目前和將來(lái)很長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)都愿意將閑置資金投向房地產(chǎn)業(yè)。

　　3、阻礙投資者投資組合優(yōu)化的主要因素是投資知識(shí)的缺乏。調(diào)查中我們發(fā)現(xiàn)，有相當(dāng)大一部分人對(duì)各種投資方式了解不深，不知如何操作，因此，出現(xiàn)了投資方式較為單一的現(xiàn)象。

　　4、調(diào)查中，我們發(fā)現(xiàn)有許多人選擇銀行是由于單位發(fā)放該銀行的工資卡的緣故。可見(jiàn)，在民選擇銀行卡的過(guò)程中，最初的使用習(xí)慣是一關(guān)鍵因素。

　　故此，我們小組對(duì)銀行做出以下建議：

　　1、此次調(diào)研結(jié)果為銀行在進(jìn)行客戶開(kāi)發(fā)時(shí)提供了一個(gè)新的思路，即銀行應(yīng)加強(qiáng)與各事業(yè)單位間的聯(lián)系，通過(guò)與各事業(yè)單位合作，通過(guò)單位發(fā)放工資卡這一方式增加儲(chǔ)戶數(shù)量。

　　2、銀行的業(yè)務(wù)開(kāi)展應(yīng)注重便利性，提供“一站式”式服務(wù)，如：代繳手機(jī)費(fèi)、電費(fèi)、水費(fèi)等等。

　　3、銀行應(yīng)抓住重點(diǎn)，發(fā)展房貸。隨著今年首屆“人居節(jié)”的勝利召開(kāi)，把已經(jīng)非常火熱的房地產(chǎn)行業(yè)帶入了一個(gè)更高的水平。調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，大部分居民都把購(gòu)置房產(chǎn)作為自己下一步將要進(jìn)行投資的重點(diǎn)，所以，銀行應(yīng)積極開(kāi)展房貸業(yè)務(wù)，以激發(fā)民信貸方面的需求。但是，我們應(yīng)當(dāng)意識(shí)到，我國(guó)的某些城市已經(jīng)出現(xiàn)了房地產(chǎn)泡沫，炒房現(xiàn)象嚴(yán)重。所以，各大銀行在進(jìn)行房地產(chǎn)貸款時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格調(diào)查貸款人的經(jīng)濟(jì)及信用狀況，將壞賬死帳的損失降到最小。

　　4、結(jié)合居民投資考慮因素，采取適宜的信貸服務(wù)。在調(diào)查中我們發(fā)現(xiàn)，風(fēng)險(xiǎn)和投資回報(bào)率是居民進(jìn)行投資所要考慮的最主要的兩個(gè)因素，而其他一些因素，例如變現(xiàn)能力、操作的難易度、投入時(shí)間及精力、回收期長(zhǎng)短等則是居民較少考慮的。所以，各大銀行推出新的投資項(xiàng)目時(shí)，應(yīng)充分考慮到這些因素，引導(dǎo)居民，減少居民對(duì)投資風(fēng)險(xiǎn)的恐懼。

　　5、采取措施提高居民的投資滿意度。我們可以看出居民對(duì)于自己的投資狀況的整體評(píng)價(jià)不高。這與投資者掌握的投資知識(shí)少、得到投資信息慢有很大的關(guān)系。所以對(duì)于銀行，我們認(rèn)為應(yīng)該加強(qiáng)宣傳力度、普及投資知識(shí)、提高投資服務(wù)水平。

3.　理財(cái)調(diào)查報(bào)告 篇三

　　一、當(dāng)代大學(xué)生生活環(huán)境分析

　　1）80后一代的消費(fèi)觀念在悄然變化

　　這年頭，口袋里沒(méi)兩張卡的人，還真是不多了。且不說(shuō)充當(dāng)消費(fèi)主力的白領(lǐng)們，就是還沒(méi)有走出象牙塔的大學(xué)生也正在成為卡族的組成部分。有人說(shuō)大學(xué)生刷卡消費(fèi)容易讓還沒(méi)有足夠理財(cái)觀念和本領(lǐng)的他們成為卡奴，也有人說(shuō)現(xiàn)在的大學(xué)生精明得很，提早提升理財(cái)本領(lǐng)，形成消費(fèi)觀念，也不是壞事。

　　2）教育模式的變化是一種內(nèi)在動(dòng)力

　　我們這一代大學(xué)生所接受的教育方式與父輩相比要相對(duì)好些，再加上互聯(lián)網(wǎng)的猛速發(fā)展，他們接受的信息不再局限于課堂和書(shū)本，他們學(xué)著思想獨(dú)立，經(jīng)濟(jì)獨(dú)立，生活獨(dú)立。并且認(rèn)為生活的基礎(chǔ)來(lái)源于一定的物質(zhì)財(cái)富，適應(yīng)大學(xué)生活很重要的一個(gè)環(huán)節(jié)就是學(xué)會(huì)理財(cái)和投資。

　　二、樣本調(diào)查和現(xiàn)狀分析

　　每到學(xué)期初，大多數(shù)同學(xué)就開(kāi)始“闊綽”起來(lái)，花錢(qián)也就沒(méi)有計(jì)劃，到了月底往往出現(xiàn)透支的現(xiàn)象。月初節(jié)余，月底拮據(jù)，幾乎成了在校大學(xué)生的一種普遍現(xiàn)象。一句話歸結(jié)理財(cái)觀念淡薄。將近一半的人認(rèn)為理財(cái)僅僅是出于勤儉節(jié)約的一種傳統(tǒng)美德，同時(shí)也有很多人都片面地認(rèn)為理財(cái)就是生財(cái)，就是投資增值，只有那些腰纏萬(wàn)貫家底殷實(shí)既無(wú)遠(yuǎn)慮又無(wú)近憂的人才需要理財(cái)。其實(shí)這是一種狹隘的理財(cái)觀念，生財(cái)并不是理財(cái)?shù)淖罱K目的。理財(cái)?shù)哪康脑谟趯W(xué)會(huì)使用錢(qián)財(cái)，使個(gè)人與家庭的財(cái)務(wù)處于最佳的運(yùn)行狀態(tài)，從而提高生活的質(zhì)量和品位。從此種意義上說(shuō)，理財(cái)應(yīng)該伴隨人的一生，尤其是大學(xué)生。我們的資金大多來(lái)自父母，換句話說(shuō)我們所花的每一分錢(qián)都是父母的血汗錢(qián)，一些奢侈品我們消費(fèi)不起，在讀書(shū)階段也不需要。

　　在大學(xué)里，相當(dāng)一部分同學(xué)有攀比心理，大學(xué)生節(jié)節(jié)攀升的花費(fèi)，不僅給家長(zhǎng)增加了負(fù)擔(dān)，還使自己養(yǎng)成了亂花錢(qián)的不良習(xí)慣，對(duì)大部分大學(xué)生來(lái)說(shuō)，在中小學(xué)時(shí)期缺乏理財(cái)能力的培養(yǎng)，所以在消費(fèi)問(wèn)題上具有很大的盲目性。

　　根據(jù)我們的調(diào)查結(jié)果顯示：

　　家長(zhǎng)按學(xué)期支付生活費(fèi)占到了33%，按月支付占到了41%，按需支付占到了21%，按年支付只占5%，這說(shuō)明大多數(shù)學(xué)生是有一定的`資金是由自己支配的。

　　另外，每月可支配收入在500元以下的占39%，500-700元的占41%，700-1000元的占到了20%。這說(shuō)明，所調(diào)查的同學(xué)大多數(shù)的可支配資金都不高，差距并不很明顯。

　　在生活費(fèi)的花費(fèi)領(lǐng)域，大部分同學(xué)會(huì)將其花在服飾、通訊和交友應(yīng)酬這三大方面。

　　通過(guò)問(wèn)卷調(diào)查可以概括地說(shuō)當(dāng)代的大學(xué)生的消費(fèi)觀念有些理性因素，突破傳統(tǒng)的只求滿足基本生存需要的觀念。

　　1.在消費(fèi)結(jié)構(gòu)中發(fā)展資料占的比重呈擴(kuò)大趨勢(shì)

　　他們更多的注重改善自身的學(xué)習(xí)條件，滿足對(duì)于精神文化的需要。根據(jù)本次調(diào)查顯示被調(diào)查的大一或大二同學(xué)中多數(shù)每學(xué)期在教育學(xué)習(xí)方面的投資在200元以內(nèi)，而被調(diào)查的大三的同學(xué)中則約有半數(shù)的同學(xué)在這方面的投資在400元以上。這說(shuō)明剛?cè)雽W(xué)的大一的學(xué)生已經(jīng)有了要完善自己的追求，但是在為自己設(shè)定目的和計(jì)劃的同時(shí)，投資比較謹(jǐn)慎；而大三的學(xué)生經(jīng)過(guò)了兩年多的大學(xué)生活，多數(shù)為自己設(shè)計(jì)了確定的目標(biāo)（考研、攻讀各種資格認(rèn)證、英語(yǔ)過(guò)級(jí)考試等等），這些教育投資對(duì)他們就業(yè)及實(shí)現(xiàn)自我價(jià)值是必須的。

　　2.大學(xué)生也重視健康消費(fèi)

　　調(diào)查的數(shù)據(jù)顯示男同學(xué)在每月的消費(fèi)上注重營(yíng)養(yǎng)消費(fèi)。學(xué)校內(nèi)設(shè)置的健身中心很受學(xué)生歡迎，通過(guò)調(diào)查和訪談部分學(xué)生，30％的同學(xué)選擇定期的體育鍛煉，他們中有利用校內(nèi)的體育資源的，也有參加校外休閑健身俱樂(lè)部的。大學(xué)生的健康消費(fèi)也涵蓋了運(yùn)動(dòng)器械用品、衣物等內(nèi)容。

　　3.消費(fèi)呈現(xiàn)多層次化

　　月消費(fèi)達(dá)到800元以上的占7.8％，低于300元的占15.9％，44.3％的學(xué)生月消費(fèi)在300－600元之間，31.9％的學(xué)生月消費(fèi)額控制在600元到800元之間。可見(jiàn)，大學(xué)生的消費(fèi)層次分化比較分明，中間層次的比重占絕對(duì)多數(shù)，既反映了我國(guó)當(dāng)前劇烈轉(zhuǎn)型的社會(huì)大背景，也說(shuō)明了大學(xué)生的消費(fèi)主體是趨向理性的。從總體上看，大學(xué)生的消費(fèi)觀念正逐步向開(kāi)放化、前衛(wèi)化發(fā)展，但傳統(tǒng)的理性消費(fèi)觀念仍是主流。

　　三、大學(xué)生投資理財(cái)?shù)闹饕�特點(diǎn)

　　大學(xué)生投資理財(cái)方式多樣化

　　大學(xué)生由于自己所處環(huán)境因素和本身的條件，不可能有十分穩(wěn)定的收入，但是又不甘于完全依靠家里，因而很多大學(xué)生就依靠勤奮或從事某項(xiàng)工作來(lái)獲得一點(diǎn)收入以期更好地完成自己的學(xué)業(yè)，提高自己的生活質(zhì)量。

　　（1）獎(jiǎng)學(xué)金最主要的經(jīng)濟(jì)來(lái)源

　　大學(xué)時(shí)代，學(xué)習(xí)知識(shí)是大學(xué)生的本職，所以各個(gè)大學(xué)都設(shè)有不菲的獎(jiǎng)學(xué)金制度，但都有所不同，一般分一、二、三等：一等約2400元，二等約1800元，三等1200元，四等約800元。而且獲得的比例也比較高，80%左右的同學(xué)可以獲得這類(lèi)獎(jiǎng)學(xué)金。可以說(shuō)，努力學(xué)習(xí)，獲取獎(jiǎng)學(xué)金是目前在校大學(xué)生最主要的收入來(lái)源，而且也是相對(duì)而言比較容易的途徑。

　　（2）家教最常規(guī)的賺錢(qián)方式

　　大學(xué)生是天之驕子，身處于象牙塔內(nèi)，但是也有他自身無(wú)法回避的弱點(diǎn)：沒(méi)有實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，缺乏真正的技能。因此，大學(xué)生只能尋找自己所熟悉的領(lǐng)域賺錢(qián)。而作為一名大學(xué)生，以前學(xué)習(xí)過(guò)的知識(shí)是他們最為熟悉的，也是最為擅長(zhǎng)的。家教就是最好的選擇之一，也是最被大學(xué)生所接受的。

　　（3）撰稿對(duì)于一些文筆流暢才思敏捷的大學(xué)生來(lái)說(shuō)，為報(bào)紙雜志甚至某些網(wǎng)站當(dāng)撰稿人也是一個(gè)相當(dāng)不錯(cuò)的選擇。現(xiàn)在一些報(bào)紙的稿費(fèi)千字都在百元左右，一個(gè)月寫(xiě)幾篇千字小文，生活費(fèi)就有了著落。有一些能將手中的筆玩得轉(zhuǎn)的高手，專(zhuān)門(mén)給一些時(shí)尚類(lèi)或者紀(jì)實(shí)類(lèi)雜志撰稿，稿酬更是高得驚人。目前，一些大學(xué)生便根據(jù)自己的特長(zhǎng)和喜好學(xué)寫(xiě)文章，給報(bào)社和雜志社投稿來(lái)補(bǔ)貼自己的生活費(fèi)。

　　（4）兼職教師時(shí)下大學(xué)校園里最新興的一族

　　這種教師與家教不一樣，是通過(guò)協(xié)助老師進(jìn)行科學(xué)研究賺取一定的勞務(wù)費(fèi)，報(bào)酬相對(duì)起家教工作較高。他們一般都是去一些缺乏師資力量的民辦學(xué)校或者社會(huì)上的各種培訓(xùn)班授課，比較容易找到這種機(jī)會(huì)的主要是英語(yǔ)、計(jì)算機(jī)和法律等熱門(mén)專(zhuān)業(yè)的大二以上的學(xué)生。對(duì)于專(zhuān)業(yè)能力強(qiáng)，取得國(guó)家資格證書(shū)的大學(xué)生來(lái)說(shuō)更為吃香。

　　（5）翻譯給企業(yè)翻譯外文資料，可以說(shuō)是外語(yǔ)系或者英語(yǔ)水平較高的大學(xué)生最佳的收入途徑。翻譯的報(bào)酬有高有低，口譯相對(duì)較高，筆譯較低。由于大學(xué)生專(zhuān)業(yè)知識(shí)的缺乏，所受限制較大，并不是很多人都可以從事的。在采訪中，一位西大行健文理學(xué)院的大三女生介紹說(shuō)，這項(xiàng)工作讓人在賺錢(qián)的同時(shí)既能結(jié)交新朋友又能鍛煉自己的口語(yǔ)能力，簡(jiǎn)直是一舉三得。

　　（6）推銷(xiāo)極富有挑戰(zhàn)性的工作

　　有的大學(xué)生合伙湊錢(qián)做小本生意，賣(mài)一些生活必需品。如化妝品，文具，體育用品，甚至衣服鞋襪都有。熱衷于次道的學(xué)生不在少數(shù)，據(jù)調(diào)查顯示。53.6％的在校大學(xué)生嘗試過(guò)。他們有的起初抱著試試看的心態(tài)，嘗到甜頭后，才慢慢擴(kuò)大形成一個(gè)團(tuán)隊(duì)，全權(quán)做起產(chǎn)品的代理。這種既刺激又富有挑戰(zhàn)性的工作很適合那些有較強(qiáng)成功欲的學(xué)生。

　　（7）學(xué)會(huì)投資為今后的個(gè)人理財(cái)“投石問(wèn)路”

　　如今的大學(xué)校園里已經(jīng)涌現(xiàn)出為數(shù)不少的學(xué)生股民，他們涉足股市并不全是為了掙錢(qián)，更重要的是為了解投資市場(chǎng)，為今后步入社會(huì)的個(gè)人理財(cái)積累一定的經(jīng)驗(yàn)。

　　大學(xué)生投資沒(méi)必要局限于股票行業(yè)，可適當(dāng)向其它投資方式傾斜；投資可起用小額資金，資金來(lái)源可從兼職所得和父母贊助兩方面入手；盡管大學(xué)生做投資具有一定風(fēng)險(xiǎn)，但作為一種大膽嘗試，能為今后的個(gè)人理財(cái)起到“投石問(wèn)路”的作用。

　　四、當(dāng)代大學(xué)生消費(fèi)狀況存在的若干問(wèn)題：

　　1.過(guò)分追求時(shí)尚和名牌，存在攀比心理

　　通過(guò)個(gè)別調(diào)查，我們得知：為了擁有一款手機(jī)或換一款流行的手機(jī)，有的同學(xué)情愿節(jié)衣縮食，不惜犧牲其他必要開(kāi)支；有些同學(xué)為了一件名牌衣服、名牌鞋帽，甚至向別人借錢(qián)以滿足欲望。反映出一些學(xué)生不懂得量入而出，受虛榮心的驅(qū)使極易形成無(wú)休止的攀比心理。

　　2.人際交往消費(fèi)過(guò)度，主要體現(xiàn)為通訊支出和戀愛(ài)支出

　　通訊開(kāi)支大，擁有手機(jī)的同學(xué)占被調(diào)查總?cè)藬?shù)的三分之二強(qiáng)，月消費(fèi)高于80元的占40.3%，將近被調(diào)查人數(shù)的一半。說(shuō)明學(xué)生手機(jī)消費(fèi)不理性、高開(kāi)銷(xiāo)的情況存在而且頗為嚴(yán)重。16.2％談戀愛(ài)的大學(xué)生每月大約多支出100-200元左右，他們大多承認(rèn)追求情感需要物質(zhì)投入，經(jīng)常難以理性把握適度消費(fèi)的原則。

　　3.經(jīng)濟(jì)獨(dú)立意識(shí)較弱，理財(cái)觀念淡薄

　　在被調(diào)查的20人中有4人根本沒(méi)有作過(guò)家教或兼職，而那些作過(guò)家教或兼職的同學(xué)也是抱有不同目的，1/2的學(xué)生是為增長(zhǎng)社會(huì)經(jīng)驗(yàn)，14.2％的學(xué)生以渴望獨(dú)立為目的，以“補(bǔ)貼日用”為目的的比例占到23.2％，如果把“渴望獨(dú)立”看作是主動(dòng)的獨(dú)立意識(shí)的話，那么“補(bǔ)貼日用”則可以看作是被動(dòng)的獨(dú)立意識(shí)。把前兩者合計(jì)到一起來(lái)看擁有獨(dú)立意識(shí)的學(xué)生比例也只占到被調(diào)查者總數(shù)的1/3。

4.　理財(cái)調(diào)查報(bào)告 篇四

　　一、調(diào)查說(shuō)明

　　很多跡象表明其實(shí)大學(xué)生也非常想投資理財(cái)，為了減輕家庭負(fù)擔(dān)，為了自己的需求，但是對(duì)于理財(cái)方面很多大學(xué)生都是抱著躍躍欲試的心情，而從來(lái)沒(méi)有嘗試過(guò)，而這份調(diào)查問(wèn)卷就是為了了解大學(xué)生對(duì)投資理財(cái)?shù)囊环N看法，了解如今的大學(xué)生喜歡哪種投資理財(cái)方式，以便于讓投資理財(cái)工具更好的為大學(xué)生服務(wù)，現(xiàn)在大學(xué)生是一個(gè)不可忽視的消費(fèi)群體，用好這個(gè)機(jī)會(huì)，創(chuàng)造出令消費(fèi)者滿意的投資理財(cái)工具，讓大學(xué)生對(duì)投資理財(cái)產(chǎn)生興趣。

　　二、調(diào)查思路

　　此報(bào)告從以下幾個(gè)方面分析和解釋調(diào)查結(jié)果：

　　1.大學(xué)生了解哪些投資理財(cái)工具分析。

　　2.大學(xué)生對(duì)投資理財(cái)?shù)目捶ǚ治觥?/p>

　　3.大學(xué)生有無(wú)投資理財(cái)分析。

　　4.大學(xué)生是否在學(xué)業(yè)期間進(jìn)行投資理財(cái)分析。

　　5.對(duì)于投資理財(cái)最想得到什么進(jìn)行分析。

　　三、調(diào)查背景

　　近年來(lái)，隨著經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展，生活水平的不斷提高，人們的可支配收入越來(lái)越高，為了讓資源各加的合理化，投資理財(cái)行業(yè)迅速發(fā)展，這幾年各種投資工具琳瑯滿目，但同時(shí)，大學(xué)這一主力軍對(duì)投資理財(cái)卻不是很重視，因此盡早養(yǎng)成投資理財(cái)觀念提高大學(xué)生資源利用率，讓更多大學(xué)生了解投資理財(cái)，對(duì)大學(xué)生的投資理財(cái)情況，開(kāi)展可行性調(diào)查。

　　四、主要的研究結(jié)論

　　經(jīng)過(guò)公眾號(hào)調(diào)查問(wèn)卷發(fā)現(xiàn)，大學(xué)生對(duì)投資理財(cái)很不了解，而且大學(xué)生不知道怎樣去投資理財(cái)，用什么樣的工具投資理財(cái)，這說(shuō)明了大學(xué)生理財(cái)意識(shí)薄弱，沒(méi)有那種利用現(xiàn)有財(cái)富創(chuàng)造更多的財(cái)富的思想。

　　五、調(diào)查目的

　　1.了解如今大學(xué)生對(duì)投資理財(cái)?shù)目捶?/p>

　　2.對(duì)調(diào)查問(wèn)卷反映出來(lái)的問(wèn)題提出對(duì)應(yīng)的建議

　　3.讓大學(xué)生提起對(duì)投資理財(cái)?shù)呐d趣

　　六、調(diào)查結(jié)果統(tǒng)計(jì)分析

　　1.是否為在校大學(xué)生比例分析

　　是：83%；否：17%；根據(jù)問(wèn)題以及結(jié)果可知，填此份問(wèn)卷的大部分為在校大學(xué)生而有個(gè)別不是，則說(shuō)明問(wèn)卷中有無(wú)效問(wèn)卷。

　　2.就讀年級(jí)分析

　　大一：3%；大二：77%；大三：3%，大四：0；其他：17%；根據(jù)問(wèn)題及結(jié)果可知，大二的學(xué)生占絕大多數(shù)，可能會(huì)多去思考關(guān)于投資理財(cái)?shù)囊恍┦虑椋�而大一的學(xué)生只占少數(shù)，這說(shuō)明填這個(gè)問(wèn)卷的學(xué)生大多是大二年級(jí)，其他6份因設(shè)置有甄別項(xiàng)所以視為無(wú)效問(wèn)卷，此項(xiàng)題僅作為一項(xiàng)數(shù)據(jù)參考。

　　3.對(duì)投資理財(cái)?shù)目捶ǚ治?/p>

　　風(fēng)險(xiǎn)大，收益小：14%；真實(shí)性不高：6%；看不懂：34%；太復(fù)雜：14%；其他：31%；根據(jù)問(wèn)題及結(jié)果可知，有34%大學(xué)生看不懂投資理財(cái)，這是因?yàn)閺膩?lái)沒(méi)接觸過(guò)投資理財(cái)，以至于對(duì)投資理財(cái)很陌生；14%的大學(xué)生認(rèn)為投資理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)大，收益小，因此對(duì)投資理財(cái)產(chǎn)生懷疑，認(rèn)為投資風(fēng)險(xiǎn)很大，而忽略了選擇投資理財(cái)?shù)姆绞剑?%的大學(xué)生認(rèn)為投資理財(cái)真實(shí)性不高，很大程度上是因?yàn)榻佑|到了網(wǎng)上詐騙的事情，對(duì)真正的投資理財(cái)產(chǎn)生疑問(wèn)；14%的大學(xué)生認(rèn)為投資理財(cái)看不懂，可能是因?yàn)槭沁x錯(cuò)了理財(cái)工具

　　4.對(duì)大學(xué)生有沒(méi)有進(jìn)行過(guò)理財(cái)做出分析

　　有，但效果不明顯：10%；有，但只是簡(jiǎn)單嘗試了一下：20%；了解過(guò)，但沒(méi)有實(shí)際行動(dòng)：29%；完全沒(méi)有：34%；根據(jù)問(wèn)題及結(jié)果可知，大學(xué)生從來(lái)沒(méi)有進(jìn)行過(guò)投資理財(cái)?shù)恼剂舜蠖鄶?shù)，這說(shuō)很多人不了解投資理財(cái)，也不知道怎么使用工具，也存在對(duì)投資理財(cái)?shù)囊恍╊檻]；11%的大學(xué)生有進(jìn)行過(guò)投資理財(cái)?shù)�效果不明顯，可能是因?yàn)橥顿Y金額少收益不高，投入時(shí)間少，也導(dǎo)致了收益不明顯；20%的大學(xué)生只是簡(jiǎn)單嘗試一下，這可能就是一個(gè)愛(ài)好，偶爾玩一玩，而不抱著要收益的想法，可能就是充當(dāng)業(yè)余愛(ài)好；29%的同學(xué)只是了解，但沒(méi)有實(shí)際行動(dòng)，可能只是因?yàn)樯磉叺呐笥延型顿Y，才去了解

　　5.是否在大學(xué)期間進(jìn)行投資理財(cái)分析

　　會(huì)，可以積累投資經(jīng)驗(yàn)：17%；目前沒(méi)有這個(gè)打算：60%；不會(huì)，覺(jué)得投資理財(cái)很虧：0；其他：23%；根據(jù)問(wèn)題及結(jié)果可知，60%的學(xué)生目前沒(méi)有投資理財(cái)?shù)拇蛩悖�這就可能和現(xiàn)在的學(xué)生身份有關(guān)，因?yàn)閷W(xué)生能夠用來(lái)投資的'錢(qián)很少，而且自己又沒(méi)有收入來(lái)源，如果收益不大，可能對(duì)生活造成影響，這可能限制投資的最大原因；17%的大學(xué)生認(rèn)為提早接觸投資理財(cái)可以積累投資經(jīng)驗(yàn)，等以后有收入就可以熟練的去選擇投資工具；現(xiàn)在很多的大學(xué)生還是很相信一些官方的投資工具，覺(jué)得投資總會(huì)保本，不會(huì)有盤(pán)虧現(xiàn)象。

　　6.對(duì)于投資理財(cái)最想得到什么進(jìn)行分析

　　收益：51%；經(jīng)驗(yàn)：23%；資源合理利用：20%；其他：6%；根據(jù)問(wèn)題及結(jié)果可知，51%的大學(xué)生是想通過(guò)投資理財(cái)來(lái)獲得收益，而這基本上就是進(jìn)行投資理財(cái)最基本的想法，因?yàn)橐幌氲酵顿Y理財(cái)就會(huì)想到有錢(qián)賺，所以這是大部分人選擇投資理財(cái)?shù)脑�因�?3%的大學(xué)生是想通過(guò)在大學(xué)期間進(jìn)行投資理財(cái)，來(lái)獲得投資理財(cái)經(jīng)驗(yàn)，同時(shí)也可以擴(kuò)展知識(shí)面，現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)這么發(fā)達(dá)，趁著機(jī)會(huì)漲經(jīng)驗(yàn)也是一個(gè)很不錯(cuò)的選擇，或許把經(jīng)驗(yàn)放在投資理財(cái)?shù)谝晃贿�會(huì)獲得意想不到的收益；20%的大學(xué)生想通過(guò)投資理財(cái)讓資源更好的合理利用，有的大學(xué)生每個(gè)余額很多，自己又沒(méi)什么其他的需求，就可以讓手里的閑錢(qián)得到更好的利用，實(shí)現(xiàn)有限資源合理配置。

　　七、發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題及解決辦法

　　1.邀請(qǐng)好友注冊(cè)諸葛理財(cái)，完成這個(gè)任務(wù)的時(shí)候第一步就是邀請(qǐng)好友注冊(cè)諸葛理財(cái)讓對(duì)方成為你的親密盟友，其實(shí)這第一步就遇到了問(wèn)題，很多同學(xué)一聽(tīng)說(shuō)要注冊(cè)，根本都不會(huì)理你，而你還是得需要跟別人反復(fù)說(shuō)注冊(cè)沒(méi)有害，我想這是對(duì)我最大的考驗(yàn)，鍥而不舍的精神在這一次充分體現(xiàn)出來(lái)。

　　2.投資理財(cái)調(diào)查問(wèn)卷的設(shè)計(jì)，第一次接觸調(diào)查問(wèn)卷根本不知道從何處下手，開(kāi)展的方向也是很懵懵懂懂，好奇和焦急的心情幾乎籠罩了我，后來(lái)通過(guò)詢問(wèn)老師、詢問(wèn)秀友，才知道要怎么怎么做，在這里面學(xué)會(huì)的是遇到不懂得問(wèn)題就要虛心求教。

　　3.如何在公眾號(hào)里面發(fā)放問(wèn)卷，其實(shí)這是第一次利用公眾號(hào)來(lái)發(fā)布投票，之前一直沒(méi)有接觸過(guò)，也沒(méi)有了解過(guò)，算是一個(gè)很新奇的事物，但同時(shí)又面臨著怎么在公眾號(hào)發(fā)放調(diào)查問(wèn)卷的問(wèn)題，自己剛開(kāi)始弄的時(shí)候直接就點(diǎn)擊投票管理，直接編輯投票，然后導(dǎo)致問(wèn)卷不能發(fā)布，然后自己各種急，后來(lái)經(jīng)過(guò)自己的反復(fù)實(shí)驗(yàn)終于找到可以成功發(fā)放調(diào)查問(wèn)卷的按鈕了，原來(lái)是要到素材管理然后新建圖文消息里面點(diǎn)擊右下角的投票鍵才能成功發(fā)放調(diào)查問(wèn)卷。

　　4.問(wèn)卷回收時(shí)間的修改，當(dāng)發(fā)放調(diào)查問(wèn)卷的時(shí)候可以設(shè)置回收時(shí)間，然后我就設(shè)置了很長(zhǎng)的時(shí)間，后來(lái)發(fā)現(xiàn)時(shí)間太長(zhǎng)可能無(wú)法修改，然后趕緊打開(kāi)電腦修改時(shí)間，當(dāng)時(shí)可能有點(diǎn)急一直沒(méi)改好，當(dāng)時(shí)就很著急，是那種功虧一簣的感覺(jué)很害怕，之后才發(fā)現(xiàn)原來(lái)是自己一時(shí)粗心把時(shí)間調(diào)成過(guò)去了，所以一直設(shè)置不成功。

　　一、調(diào)查的對(duì)象、時(shí)間、方式

　　（一）對(duì)象：我院大學(xué)生

　　（二）時(shí)間：20xx年8月

　　（三）方式：?jiǎn)柧碚{(diào)查情勢(shì)

　　二、調(diào)查情況：

　　1、大多數(shù)愿走理性消費(fèi)線路

　　就月均勻生活費(fèi)而言，五成大學(xué)生月生活費(fèi)超500元，并且300～800元這個(gè)區(qū)間是大學(xué)生最為普遍的花費(fèi)區(qū)間，即便在這個(gè)區(qū)間內(nèi)，最高消費(fèi)和最低消費(fèi)也相差500元，表明大學(xué)生之間的消費(fèi)差距不小。在飲食方面的用度最多。

　　從整體上看，大學(xué)生的消費(fèi)觀念正逐漸向開(kāi)放化、前衛(wèi)化發(fā)展，但傳統(tǒng)的理性消費(fèi)觀念還是主流。盡大多數(shù)學(xué)生在消費(fèi)時(shí)斟酌最多的因素是商品或服務(wù)的質(zhì)量、價(jià)錢(qián)，尋求物美價(jià)廉。

　　2、消費(fèi)也玩張揚(yáng)個(gè)性

　　手機(jī)、筆記本電腦、mp3一樣都不能少。假期回來(lái)，經(jīng)常會(huì)發(fā)現(xiàn)班里很多同學(xué)換了新手機(jī)，有些班級(jí)大約一半同學(xué)具有筆記本電腦，大部份同學(xué)有mp3。

　　調(diào)查發(fā)現(xiàn)，一些大學(xué)生過(guò)分尋求時(shí)尚和名牌，且存在攀比心理。有些為了一款流行手機(jī)或名牌衣物，情愿節(jié)衣縮食，不惜犧牲其它必要開(kāi)支，乃至向他人借錢(qián)以滿足欲看。在尋求物資消費(fèi)的同時(shí)，他們也夸大人際交往消費(fèi)，主要表現(xiàn)在戀愛(ài)及同學(xué)間應(yīng)酬的支出。他們大多承認(rèn)尋求情感需要物資投進(jìn)，常常難以理性掌控適度消費(fèi)原則。

　　另外，很多家庭條件好的同學(xué)在消費(fèi)中也玩張揚(yáng)個(gè)性，愛(ài)上了高消費(fèi)。

　　3、大學(xué)生月光族

　　調(diào)查還顯示，大多數(shù)學(xué)生每個(gè)月花費(fèi)基本沒(méi)有節(jié)余，其中50元以下節(jié)余的占81%，有就以我們調(diào)查的初中學(xué)生為例。由于初中生年齡較小，家長(zhǎng)一般不會(huì)給太多的零花錢(qián)。絕大多數(shù)（約占79%）的初中生每月零花錢(qián)低于50元，但也有5%的初中生每月零花錢(qián)超過(guò)100元。據(jù)調(diào)查，在同學(xué)們零花錢(qián)的支出項(xiàng)目中，經(jīng)常購(gòu)買(mǎi)飲食品占被調(diào)查人數(shù)的70%，位列第一，緊隨其后的分別是文具，書(shū)籍，報(bào)刊雜志，磁帶和光盤(pán)等。調(diào)查結(jié)果表明，多數(shù)同學(xué)存在“亂消費(fèi)，理財(cái)能力差”的問(wèn)題。理財(cái)意識(shí)淡薄是導(dǎo)致中學(xué)生理財(cái)能力差的主要原因。正如有些同學(xué)所說(shuō)：“很多同學(xué)信奉‘錢(qián)是身外之物，出手要瀟灑大方’；也有的人認(rèn)為‘算來(lái)算去煩死人，省來(lái)省去也省不出幾個(gè)錢(qián)’，還不如‘今朝有錢(qián)今朝花’。所以同學(xué)們的零用錢(qián)很大一部分都是在不正確的理財(cái)觀念中被浪費(fèi)掉了。家庭對(duì)孩子理財(cái)能力培養(yǎng)的疏漏，是造成中學(xué)生理財(cái)能力差的一個(gè)重要原因，學(xué)校對(duì)孩子的理財(cái)教育也很少涉及。

　　因此，家長(zhǎng)應(yīng)對(duì)中學(xué)生進(jìn)行必要的理財(cái)教育。比如，培養(yǎng)孩子良好的消費(fèi)習(xí)慣，懂得進(jìn)行價(jià)格比較購(gòu)物消費(fèi)；家里一些有關(guān)財(cái)務(wù)問(wèn)題的討論中，不妨讓孩子適當(dāng)加入，了解適度消費(fèi)的道理，預(yù)防，杜絕一些孩子從小自家里私下拿錢(qián)，在外隨意借錢(qián)的問(wèn)題。

　　三、調(diào)查建議

　　基于以上調(diào)查的結(jié)果，我們就讓同學(xué)們能養(yǎng)成以下良好的理財(cái)習(xí)慣提出如下建議：

　　第一，學(xué)會(huì)消費(fèi)，懂得必要的消費(fèi)規(guī)矩，形成正確地花錢(qián)算賬的觀念，逐步養(yǎng)成良好的生活習(xí)慣，比如生活中需要購(gòu)買(mǎi)東西時(shí)，需明白哪些該買(mǎi)，哪些不該買(mǎi)，哪些買(mǎi)了劃算。

　　第二，懂得錢(qián)來(lái)之不易，要正確認(rèn)識(shí)錢(qián)的作用和地位，懂得錢(qián)是勞動(dòng)成果，珍惜父母勞動(dòng)成果，不奢侈浪費(fèi)，養(yǎng)成勤儉節(jié)約的良好習(xí)慣。

　　第三，找機(jī)會(huì)參加儲(chǔ)蓄存款，增加金融知識(shí)。如將逢年過(guò)節(jié)，過(guò)生日，長(zhǎng)輩或親友送的壓歲錢(qián)，賀禮等進(jìn)行零存整取，自己計(jì)劃管理，體驗(yàn)理財(cái)?shù)淖涛丁?/p>

　　第四，掌握一些基本的投資知識(shí)。可以集郵、集幣等、有機(jī)會(huì)可以學(xué)習(xí)購(gòu)買(mǎi)基金、債券。

　　第五，合理利用好零用錢(qián)，用于購(gòu)買(mǎi)學(xué)習(xí)用品，交通費(fèi)，以及同學(xué)間小額募捐等。

5.　理財(cái)調(diào)查報(bào)告 篇五

　　隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)和文化的不斷發(fā)展，人們對(duì)于消費(fèi)和理財(cái)?shù)挠^念也不斷變化。近年來(lái)，個(gè)人投資理財(cái)?shù)臒岢庇咳胄�園。大學(xué)生是一個(gè)龐大而特殊的社會(huì)群體，他們的理財(cái)理念和理財(cái)行為在一定程度上反映出其生活狀態(tài)和價(jià)值趨向。大學(xué)生理財(cái)，既要通過(guò)合理規(guī)劃投資增加經(jīng)濟(jì)收入，也要通過(guò)合理規(guī)劃消費(fèi)控制經(jīng)濟(jì)支出。對(duì)于成長(zhǎng)中的大學(xué)生來(lái)說(shuō)，學(xué)會(huì)理財(cái)和消費(fèi)，不僅僅是學(xué)會(huì)如何用錢(qián)的問(wèn)題，其中包含了多種能力的培養(yǎng)，關(guān)系到大學(xué)生的全面發(fā)展。所以，作為當(dāng)代大學(xué)生，我們更應(yīng)該充分認(rèn)識(shí)到投資理財(cái)?shù)闹匾�性，并且要�?duì)投資理財(cái)市場(chǎng)有一定的了解，且掌握一定的投資理財(cái)技能。

　　一、 大學(xué)生理財(cái)現(xiàn)狀

　　（1） 收入來(lái)源

　　在我所調(diào)查的100個(gè)大學(xué)生(基本為在上海各高校就讀的大一大二同學(xué))中，有約80%的同學(xué)表示每月可支配收入全部來(lái)自父母，只有不到20%的同學(xué)表示自己在外面有做一些兼職工作來(lái)增加自己的每月的生活費(fèi)，但其中只有約3%的同學(xué)表示每月可支配收入已完全來(lái)自于自己的兼職收入。近80%的同學(xué)表示不愿意讓兼職工作占去自己很多時(shí)間，但愿意嘗試兼職，來(lái)負(fù)擔(dān)一部分生活費(fèi)；近10%的同學(xué)認(rèn)為大學(xué)生活應(yīng)當(dāng)花更多時(shí)間用于實(shí)踐，因此認(rèn)為在學(xué)習(xí)之外可以多花些時(shí)間嘗試一些社會(huì)工作；其余同學(xué)則認(rèn)為大學(xué)時(shí)間應(yīng)當(dāng)用于學(xué)習(xí)，對(duì)兼職完全沒(méi)有興趣。而90%以上同學(xué)的每月可支配收入的大部分還是來(lái)自父母。

　　（2） 投資觀念

　　40%的同學(xué)在銀行有一定的儲(chǔ)蓄金額（而這些儲(chǔ)蓄金額大多來(lái)自每年的壓歲錢(qián)），5%的同學(xué)有嘗試過(guò)股票、基金等其他投資方式，其余同學(xué)則表示根本沒(méi)有積蓄，因此也沒(méi)有投資。可見(jiàn)大學(xué)生們的收入來(lái)源還是比較單一的，且大多數(shù)對(duì)如如何投資也并不熟知。但是有趣的是，70%以上的大學(xué)生對(duì)于了解投資的知識(shí)有興趣，而85%以上的同學(xué)認(rèn)為作為大學(xué)生有必要了解一些有關(guān)方面的信息與知識(shí)，盡管他們大多表示現(xiàn)在并不大了解，且也沒(méi)有主動(dòng)去學(xué)習(xí)相關(guān)知識(shí)。

　　（3） 理財(cái)觀念

　　而對(duì)于大學(xué)生們的理財(cái)現(xiàn)狀的調(diào)查結(jié)果也令人堪憂。超過(guò)50%的同學(xué)對(duì)于每個(gè)月的生活費(fèi)支出完全沒(méi)有計(jì)劃，37%的同學(xué)會(huì)對(duì)每月的各項(xiàng)支出有一定的控制，只有不到10%的同學(xué)會(huì)計(jì)劃當(dāng)月的預(yù)計(jì)支出，但是這不到10%的同學(xué)紛紛表示到每月末時(shí)會(huì)發(fā)現(xiàn)很難完

　　全遵照所列出的預(yù)算表花錢(qián)，他們說(shuō)總是有許多“意外”情況使他們當(dāng)月的支出不受控制。有74%的同學(xué)有時(shí)或偶爾會(huì)感到錢(qián)不夠花，而12%的'同學(xué)經(jīng)常感到生活費(fèi)捉襟見(jiàn)肘，只有14%的同學(xué)認(rèn)為每月的生活費(fèi)完全夠用，會(huì)有多余。可見(jiàn)大多數(shù)大學(xué)生的理財(cái)觀念很薄弱，也不懂得如何理財(cái)，更不會(huì)有多余的錢(qián)用于投資。

　　二、 分析

　　從目前來(lái)說(shuō)，投資與理財(cái)對(duì)于大一大二的學(xué)生們來(lái)說(shuō)顯然是個(gè)比較新鮮的概念。首先是投資觀念，從投資的本金上來(lái)說(shuō)，大多數(shù)大學(xué)生的收入來(lái)源十分單一，即父母的生活費(fèi)供給，少數(shù)的同學(xué)會(huì)利用兼職獲得收入。而由于中國(guó)家庭觀念本就比較保守，很少會(huì)有父母愿意給還是大學(xué)生的兒女們資金去用于投資，再加上大多數(shù)同學(xué)沒(méi)有意愿或者缺少動(dòng)力去尋找兼職，基本上很少會(huì)有同學(xué)有足夠的資金用于投資。不要說(shuō)是如何投資了，投資之前的第一步——資金的籌集，就已經(jīng)無(wú)法完成。

　　或許有的同學(xué)會(huì)覺(jué)得投資本就是一門(mén)很大的學(xué)問(wèn)，許多專(zhuān)業(yè)人士都不能把握好，何況是還在象牙塔中的大學(xué)生，就算以后走入了社會(huì)，也不一定會(huì)進(jìn)行什么投資。但是無(wú)論如何我們對(duì)投資還是應(yīng)當(dāng)有一定的概念和些許的了解，如果對(duì)投資毫無(wú)概念，那么金錢(qián)觀必定也不會(huì)成熟。而理財(cái)相對(duì)于投資來(lái)說(shuō)聽(tīng)起來(lái)沒(méi)那么復(fù)雜，但這兩者其實(shí)從不分家，不會(huì)理財(cái)也就難以理智投資，經(jīng)常投資失敗也意味著不善于理財(cái)。而對(duì)于大學(xué)生來(lái)說(shuō)，就算不談投資，至少應(yīng)該做好基本的支出規(guī)劃，畢竟已經(jīng)是成年人，如果對(duì)于每日的花銷(xiāo)依然糊里糊涂不知去向，未免也太說(shuō)不過(guò)去。可是不少的大一大二同學(xué)們根本沒(méi)有任何的規(guī)劃，即使有，也常常不能有效地執(zhí)行，歸根結(jié)底是理財(cái)意識(shí)的缺乏和缺少自律。

　　三、 建議

　　（1） 對(duì)金錢(qián)有一定規(guī)劃、嘗試兼職工作

　　大學(xué)生相對(duì)于中學(xué)生，父母會(huì)給予更多的經(jīng)濟(jì)自由，具體體現(xiàn)在：生活費(fèi)的增加、很少再過(guò)問(wèn)孩子的支出明細(xì)等方面。然而大學(xué)生相對(duì)于中學(xué)生來(lái)說(shuō)，理財(cái)能力卻不見(jiàn)得有所提升，甚至于因?yàn)槿鄙俑改傅南拗婆c監(jiān)管，常常會(huì)控制不了自己的每月支出，因此會(huì)有不少的同學(xué)覺(jué)得錢(qián)不夠用，其實(shí)不一定是父母給的生活費(fèi)不夠，更多地在于自己缺乏自制力。如果在每個(gè)月末，同學(xué)們對(duì)于下一個(gè)月的支出能有一個(gè)比較詳細(xì)的規(guī)劃，那么就邁出了理財(cái)?shù)牡谝徊健Ｓ辛艘粋�(gè)規(guī)劃，才能夠有效地控制支出，達(dá)到開(kāi)源節(jié)流的目的。接下來(lái)，就是嚴(yán)格的執(zhí)行規(guī)劃，一開(kāi)始可能常常會(huì)無(wú)法按照規(guī)劃來(lái)控制每項(xiàng)支出，我建議可以列一個(gè)表格，顯示每月超出或余下了多少錢(qián)，并且要統(tǒng)計(jì)各項(xiàng)支出與預(yù)計(jì)支出的差額，那么在下一個(gè)月通過(guò)

　　這份表格對(duì)規(guī)劃進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整， 并且有意識(shí)地控制某些項(xiàng)目的支出。大學(xué)生相對(duì)于以前或許會(huì)感到有許多空余的時(shí)間，如果課業(yè)不是很繁重，可以利用一些時(shí)間去做做兼職工作，一方面可以更多地接觸到社會(huì)，另一方面早一點(diǎn)感受職場(chǎng)環(huán)境，為以后工作奠定基礎(chǔ)。

　　（2） 了解一定的投資理財(cái)知識(shí)

　　有許多同學(xué)的大學(xué)專(zhuān)業(yè)或許與金融方面完全沒(méi)有關(guān)系，但是我認(rèn)為大學(xué)生既然未來(lái)將要步入社會(huì)，培養(yǎng)完善的金錢(qián)觀是很重要的，那么如果對(duì)投資理財(cái)知識(shí)毫無(wú)概念的話，金錢(qián)觀也不會(huì)成熟。有很多途徑可以了解這方面的知識(shí)，同學(xué)們可以通過(guò)便利的網(wǎng)絡(luò)觀看視頻、書(shū)籍、參與論壇等了解投資理財(cái)?shù)闹�識(shí)。或者到書(shū)店尋找一些大眾讀物型的理財(cái)類(lèi)書(shū)籍，沒(méi)有必要一開(kāi)始就看專(zhuān)業(yè)的知識(shí)，這樣很容易會(huì)適得其反，不僅看不懂書(shū)籍內(nèi)容，也會(huì)失掉閱讀理財(cái)類(lèi)書(shū)籍的興趣。又或者作為大學(xué)生可以選修學(xué)校里所開(kāi)設(shè)的一些理財(cái)投資類(lèi)選修課，通常學(xué)校會(huì)考慮到學(xué)生的水平來(lái)設(shè)計(jì)課程，因此同學(xué)們選修這類(lèi)的選修課，相信會(huì)對(duì)自己的投資理財(cái)能力有一定的提升。

　　（3） 適當(dāng)?shù)膰L試一些小額投資

　　通過(guò)做兼職工作、或者尋求父母的幫助獲得一些初始資金，適當(dāng)?shù)膰L試一些小額的投資。例如股票、外匯、債券、基金等，在投資之前，應(yīng)當(dāng)對(duì)所投資的項(xiàng)目進(jìn)行一些了解，而不是隨意投資，否則就不能夠能夠提升自己的投資能力。

6.　理財(cái)調(diào)查報(bào)告 篇六

　　一、內(nèi)容摘要

　　當(dāng)今社會(huì)，隨著科技和信息的飛速發(fā)展，人們的生活方式和生活水平發(fā)生了顯著變化，人們的理財(cái)觀念也發(fā)生了變化。同時(shí)，如何選擇理財(cái)也是他們要考慮的重要一點(diǎn)；對(duì)于現(xiàn)在的大學(xué)生來(lái)說(shuō)，財(cái)務(wù)管理對(duì)他們未來(lái)的發(fā)展和生活有一定的影響。因此，我用問(wèn)卷調(diào)查了大學(xué)生的財(cái)務(wù)狀況。本文以問(wèn)卷調(diào)查的結(jié)果為基礎(chǔ)。

　　二、調(diào)查的背景和目的

　　1.調(diào)查背景

　　大學(xué)期間，我們參加了網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)能力展示活動(dòng)。在本次活動(dòng)中，我們基于諸葛財(cái)富管理平臺(tái)對(duì)相關(guān)內(nèi)容進(jìn)行了在線數(shù)據(jù)調(diào)查，設(shè)計(jì)了調(diào)查問(wèn)卷，并根據(jù)有效的調(diào)查數(shù)據(jù)撰寫(xiě)了調(diào)查分析報(bào)告，對(duì)大學(xué)生的網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)能力進(jìn)行了評(píng)估。

　　2.調(diào)查目的

　　通過(guò)這次調(diào)查，一方面可以了解大學(xué)生在理財(cái)方面的理財(cái)意識(shí)、理財(cái)觀念和理財(cái)行為，同時(shí)也可以了解大學(xué)生對(duì)諸葛理財(cái)?shù)牧私獬潭取Ｕ页龃髮W(xué)生財(cái)務(wù)管理中存在的問(wèn)題，分析問(wèn)題，并針對(duì)問(wèn)題提出相應(yīng)的解決方案或建議，使大學(xué)生能夠更合理地規(guī)劃自己的財(cái)務(wù)管理生活。

　　三、調(diào)查基本情況

　　1.20xx年4月1日-20xx年5月11日

　　2.受訪者：大學(xué)生

　　四、問(wèn)卷調(diào)查與分析

　　1、問(wèn)卷題目設(shè)計(jì)思路

　　(1)標(biāo)題

　　關(guān)于你是否成為財(cái)務(wù)管理碩士的問(wèn)卷調(diào)查

　　(2)設(shè)計(jì)思路

　　對(duì)大學(xué)生進(jìn)行問(wèn)卷調(diào)查，通過(guò)問(wèn)卷分析，了解大學(xué)生投資理財(cái)?shù)慕?jīng)濟(jì)狀況和對(duì)諸葛理財(cái)?shù)睦斫狻?/p>

　　2.調(diào)查數(shù)據(jù)結(jié)果的統(tǒng)計(jì)分析

　　(1)通過(guò)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，50%的大學(xué)生對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有大致的了解，32%不了解，9%了解；

　　(2)34%的人理財(cái)目的是合理安排收支，23%的人是提高生活質(zhì)量，其他占33%；

　　(3)68%的人不知道諸葛理財(cái)，只有5%的人知道諸葛理財(cái)，27%的人有一定的了解；

　　(4)根據(jù)問(wèn)卷統(tǒng)計(jì)，21%的人選擇投資銀行存款，16%使用理財(cái)，13%分別購(gòu)買(mǎi)股票和基金債券。可以看出，對(duì)于大多數(shù)人來(lái)說(shuō)，最首選、最偏愛(ài)的理財(cái)方式是儲(chǔ)蓄；

　　(5)35%的人認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)過(guò)大是影響其理財(cái)?shù)?重要因素，26%的人認(rèn)為不了解理財(cái)產(chǎn)品，23%的人認(rèn)為理財(cái)收益低，16%的人認(rèn)為影響其理財(cái)?shù)脑�因是缺乏�?zhuān)業(yè)知識(shí)；

　　(6)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，68%的人不會(huì)選擇諸葛理財(cái)進(jìn)行理財(cái)；

　　4.問(wèn)題與解決方案

　　(1)本次問(wèn)卷調(diào)查的大部分學(xué)生對(duì)諸葛理財(cái)了解不多

　　圖書(shū)館決策法：通過(guò)適當(dāng)?shù)姆椒ㄐ麄髦T葛的理財(cái)，提高其影響力，同時(shí)從自身角度出發(fā)，為理財(cái)者制定更為有利的方案，擴(kuò)大理財(cái)用戶數(shù)量。

　　(2)大多數(shù)人消費(fèi)不合理，消費(fèi)結(jié)構(gòu)不合理，消費(fèi)結(jié)構(gòu)單一

　　圖書(shū)館方法：有的人把錢(qián)花在一些不合理的地方，消費(fèi)安排不合理，建議大學(xué)生制定合理的消費(fèi)觀念和消費(fèi)習(xí)慣。

　　(3)大部分人缺乏金融知識(shí)和技能。

　　圖書(shū)館決策法：首先，大學(xué)生平時(shí)要多注意這方面的知識(shí)，同時(shí)學(xué)校要加大理財(cái)知識(shí)的宣傳力度，讓學(xué)生了解如何理性消費(fèi)理財(cái)，養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣和消費(fèi)習(xí)慣，用自己所了解的知識(shí)來(lái)指導(dǎo)自己的消費(fèi)和管理。

　　五、調(diào)查心得

　　現(xiàn)今世界，理財(cái)能力是一個(gè)人得以生存的不可缺少的一局部，也是素質(zhì)教育不可無(wú)視的一項(xiàng)重要內(nèi)容。而要培養(yǎng)和鍛煉這種能力。我們向家長(zhǎng)和教師建議：在孩子八九歲就應(yīng)當(dāng)注意培養(yǎng)其理財(cái)。

7.　理財(cái)調(diào)查報(bào)告 篇七

　　一、調(diào)查目的：

　　大學(xué)生在學(xué)校獨(dú)立的生活中，逐漸形成各自的消費(fèi)觀。不健康的消費(fèi)觀如盲目攀比，缺少計(jì)劃性消費(fèi)產(chǎn)生時(shí)，說(shuō)明大學(xué)生缺乏自身的理財(cái)觀念。因此，對(duì)身邊同學(xué)以問(wèn)卷形式展開(kāi)調(diào)查，通過(guò)對(duì)數(shù)據(jù)的收集整理得出有關(guān)大學(xué)生理財(cái)觀念的分析。

　　二、調(diào)查對(duì)象及其一般情況：

　　調(diào)查對(duì)象為我校各學(xué)院大學(xué)生(流動(dòng)性較強(qiáng)者)。

　　三、大學(xué)生理財(cái)觀念現(xiàn)狀：

　　1.不重視個(gè)人理財(cái)，忽略理財(cái)觀形成對(duì)將來(lái)工作生活的影響。

　　理財(cái)在經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展的今天，有很強(qiáng)的現(xiàn)實(shí)意義。未來(lái)大學(xué)生踏上社會(huì)，購(gòu)房，生活意識(shí)等問(wèn)題如期而至。要生活得井井有條，打好物質(zhì)基礎(chǔ)，必須對(duì)理財(cái)知識(shí)有一定的掌握。在這之前，先樹(shù)立理財(cái)觀念，重視個(gè)人理財(cái)當(dāng)然是第一步。網(wǎng)上數(shù)據(jù)表明，大多數(shù)同學(xué)不關(guān)心理財(cái)知識(shí)，認(rèn)為是將來(lái)才要面對(duì)的事，所以往往忽視了理財(cái)意識(shí)培養(yǎng)的'重要性。

　　2.沒(méi)有培養(yǎng)理財(cái)方法和形成習(xí)慣。

　　據(jù)網(wǎng)上數(shù)據(jù)表明，對(duì)于堅(jiān)持記賬，多數(shù)同學(xué)嘗試過(guò)，但結(jié)果都是難以堅(jiān)持。堅(jiān)持記賬對(duì)于生活費(fèi)的支出會(huì)慢慢趨于合理化，因?yàn)橹�道錢(qián)花在哪里，是不是必要的。這個(gè)題目反應(yīng)了大學(xué)生未形成理財(cái)習(xí)慣。不能堅(jiān)持就不可能形成習(xí)慣。但如果是這個(gè)方法對(duì)于生活費(fèi)的花費(fèi)有好的效果，那還是值得進(jìn)一步研究，是不是有更方便易行的小竅門(mén)。

　　3.沒(méi)有通過(guò)書(shū)籍等方式對(duì)理財(cái)進(jìn)行主動(dòng)學(xué)習(xí)和實(shí)踐。

　　好的方法在于平時(shí)的積累，并結(jié)合自己的經(jīng)驗(yàn)體會(huì)來(lái)指導(dǎo)實(shí)踐。對(duì)理財(cái)?shù)恼J(rèn)識(shí)，一個(gè)來(lái)源于日常生活。另一個(gè)可以通過(guò)書(shū)籍的方式進(jìn)行主動(dòng)學(xué)習(xí)。經(jīng)濟(jì)類(lèi)讀物，也有利于大學(xué)生學(xué)會(huì)洞察紛繁的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象背后的本質(zhì)。個(gè)人理財(cái)離不開(kāi)社會(huì)背景下的經(jīng)濟(jì)環(huán)境，從個(gè)人出發(fā)，通過(guò)書(shū)籍學(xué)習(xí)理財(cái)，不僅獲得知識(shí)，也豐富眼界，或許還能從當(dāng)中收獲些樂(lè)趣。但數(shù)據(jù)表明，關(guān)注此類(lèi)書(shū)籍的同學(xué)較少。

　　4.生活費(fèi)問(wèn)題，無(wú)計(jì)劃導(dǎo)致的惡性循環(huán)。

　　據(jù)數(shù)據(jù)表明 ，每個(gè)月底生活費(fèi)緊張是不少同學(xué)遇到的問(wèn)題。原因在于，缺少計(jì)劃。

　　四、相關(guān)對(duì)策及建議：

　　個(gè)人理財(cái)簡(jiǎn)單地說(shuō)就是開(kāi)源節(jié)流，管理好錢(qián)，更通俗的說(shuō)，就是控制錢(qián)的出和入，也就是賺錢(qián)和花錢(qián)。其核心是投資收益的最大化和個(gè)人資產(chǎn)分配合理化的集合。通過(guò)充分利用各種理財(cái)工具(如現(xiàn)金、銀行存款、股票、債券、基金、期貨、房產(chǎn)、保險(xiǎn)等)，達(dá)到合理分配的目的、滿足個(gè)人對(duì)理財(cái)安全性、收益性等多樣化要求。所謂個(gè)人理財(cái)，又稱理財(cái)規(guī)劃、理財(cái)策劃、個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃、個(gè)人財(cái)務(wù)策劃等。而個(gè)人理財(cái)是指如何制定合理利用財(cái)務(wù)資源、實(shí)現(xiàn)顧客個(gè)人人生目標(biāo)的程序。個(gè)人理財(cái)?shù)母�本目的是�?shí)現(xiàn)人生目標(biāo)中的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，同時(shí)降低人們對(duì)于未來(lái)財(cái)務(wù)狀況的焦慮。一般而言，個(gè)人理財(cái)分為生活理財(cái)和投資理財(cái)兩種，其中，生活理財(cái)是以關(guān)注人生目標(biāo)為出發(fā)點(diǎn)，是本調(diào)查的重點(diǎn)。而投資理財(cái)是以關(guān)注資產(chǎn)保值增值為出發(fā)點(diǎn)，投資理財(cái)則包括證券買(mǎi)賣(mài)、外匯買(mǎi)賣(mài)、債券買(mǎi)賣(mài)、基金投資和保險(xiǎn)投資等。

　　通過(guò)這次調(diào)查，我們得到這份報(bào)告的意義就在于希望能夠幫助同學(xué)們養(yǎng)成以下良好的理財(cái)習(xí)慣：

　　第一：學(xué)會(huì)消費(fèi)，懂得必要的消費(fèi)規(guī)矩，形成正確地花錢(qián)，算賬的觀念，逐步養(yǎng)成良好的生活習(xí)慣。比如生活中需要購(gòu)買(mǎi)東西時(shí)，需明白哪些該買(mǎi)，哪些不該買(mǎi)，哪些買(mǎi)了劃算。

　　第二：懂得錢(qián)來(lái)之不易。要正確認(rèn)識(shí)錢(qián)的作用和地位，懂得錢(qián)是勞動(dòng)成果，珍惜勞動(dòng)成果，不奢侈浪費(fèi)，養(yǎng)成勤儉節(jié)約的良好習(xí)慣。

　　第三：找機(jī)會(huì)增加金融知識(shí)，學(xué)會(huì)投資理財(cái)，自己計(jì)劃管理，體驗(yàn)理財(cái)?shù)淖涛丁?/p>

　　第四：獲得一些投資知識(shí)，有機(jī)會(huì)可以學(xué)習(xí)購(gòu)買(mǎi)基金、債券、股票等。 第五：合理利用好零用錢(qián)，用于購(gòu)買(mǎi)學(xué)習(xí)用品，交通費(fèi)，以及同學(xué)間的相互交往等。

　　現(xiàn)今世界，理財(cái)能力是一個(gè)人得以生存的不可缺少的一部分，也是素質(zhì)教育不可忽視的一項(xiàng)重要內(nèi)容。而要培養(yǎng)和鍛煉這種能力，我建議：當(dāng)今大學(xué)生更應(yīng)當(dāng)注意培養(yǎng)其理財(cái)意識(shí)，而在這一理財(cái)觀念的形成和定型時(shí)期，我們更應(yīng)該注意、學(xué)習(xí)并養(yǎng)成好的理財(cái)觀念。

　　五、個(gè)人體會(huì)：

　　從調(diào)查結(jié)果可以看出：當(dāng)前大學(xué)生消費(fèi)觀念、理財(cái)觀念不明確，往往是造成自己煩惱的最大因素。所以我們要通過(guò)各種方式學(xué)習(xí)先進(jìn)理念，做到有計(jì)劃有科學(xué)的過(guò)日子。

8.　理財(cái)調(diào)查報(bào)告 篇八

　　隨著時(shí)代發(fā)展，人們的理財(cái)觀念越來(lái)越強(qiáng)。理財(cái)已成為人們合理支配錢(qián)財(cái)?shù)谋匦拚n程。而大學(xué)生，是一個(gè)特殊群體。一方面，他們尚未獨(dú)立，還需父母資助完成學(xué)業(yè)；另一方面，他們處于一個(gè)特殊的年齡段，有著自己對(duì)生活的看法和強(qiáng)烈的消費(fèi)欲望。越來(lái)越多的大學(xué)生變成高消費(fèi)群體。對(duì)大學(xué)生消費(fèi)出現(xiàn)的諸多問(wèn)題。理財(cái)這堂必修課迫在眉睫地?cái)[在了大學(xué)生面前。本文通過(guò)對(duì)唐山學(xué)院學(xué)生的隨機(jī)抽樣調(diào)查，分析我校大學(xué)生的投資理財(cái)狀況，并根據(jù)其存在的問(wèn)題提出相關(guān)建議以供廣大同學(xué)們學(xué)習(xí)借鑒。

　　一、調(diào)查方法和內(nèi)容

　　針對(duì)大學(xué)生理財(cái)情況我們通過(guò)問(wèn)卷調(diào)查及訪談的方式對(duì)唐山學(xué)院各專(zhuān)業(yè)學(xué)生進(jìn)行了隨機(jī)調(diào)查，包括文科、理科和工科專(zhuān)業(yè)的在校學(xué)生。本次發(fā)放問(wèn)卷35份，收回35份，問(wèn)卷有效率100%；訪談學(xué)生35位。調(diào)查問(wèn)卷采用單項(xiàng)選擇方式來(lái)回答問(wèn)題，主要包括當(dāng)代大學(xué)生的月消費(fèi)水平及經(jīng)濟(jì)來(lái)源、投資來(lái)源及狀況、自己的投資理財(cái)觀念和能力等大小十幾個(gè)個(gè)方面的內(nèi)容。這些問(wèn)卷內(nèi)容從不同角度真實(shí)的反映了當(dāng)代大學(xué)生的理財(cái)觀念和消費(fèi)意識(shí)。

　　二、調(diào)查數(shù)據(jù)及結(jié)果分析

　　1、大多數(shù)學(xué)生表示收入來(lái)源主要是父母支持，71%的月支配費(fèi)用為600元以下，26%的為600—800元，3%的為800—1000元，千元以上很少，幾乎沒(méi)有。目前大學(xué)生很多都談不上財(cái)務(wù)獨(dú)立，也沒(méi)有穩(wěn)定的收入來(lái)源，主要的資金需求就是滿足自己的生活需要。從這個(gè)角度來(lái)講，大學(xué)生遵循的理財(cái)原則應(yīng)為勤儉節(jié)約、穩(wěn)健理財(cái)。在支出方面要進(jìn)行嚴(yán)格管理，不與人攀比，不愛(ài)慕虛榮，形成節(jié)儉的寶貴品質(zhì)，同時(shí)也能夠更有效地積累凈資產(chǎn)。在投資方面要理性，不要盲目跟風(fēng)，有閑置資金可以適當(dāng)學(xué)習(xí)投資，但一定要注意風(fēng)險(xiǎn)。

　　2、被調(diào)查的大學(xué)生除了父母提供的生活費(fèi)外，有的有其他的經(jīng)濟(jì)來(lái)源。60%的靠兼職來(lái)增加收入。從經(jīng)濟(jì)投資學(xué)來(lái)說(shuō)，兼職是一項(xiàng)不需要預(yù)付任何資本的純?cè)鲋捣绞剑�而且�(guī)缀鯖](méi)有什么風(fēng)險(xiǎn)性。而且可以進(jìn)一步擴(kuò)充自己的財(cái)務(wù)本金，為日后的消費(fèi)等方面埋下伏筆。無(wú)疑這種新興的理財(cái)“增值”方式應(yīng)該成為大學(xué)生理財(cái)過(guò)程中一個(gè)很重要的組成部分，是理財(cái)過(guò)程中的一個(gè)高級(jí)階段。在調(diào)查中也有同學(xué)自稱為“理財(cái)達(dá)人”的。他在校園做業(yè)務(wù)代理網(wǎng)上開(kāi)店等。

　　3、46%的大學(xué)生對(duì)于自己每個(gè)月的支出有預(yù)算，而且能按計(jì)劃合理消費(fèi)；有31%的也有預(yù)算但經(jīng)常會(huì)因?yàn)閷?shí)際出入得不到實(shí)現(xiàn)；有23%的沒(méi)有做預(yù)算。

　　由此可以看出雖然大學(xué)生有預(yù)算意識(shí)，但實(shí)施狀況不太良好。除此之外，消費(fèi)預(yù)算不要做得太高，因?yàn)槿绻�你是女生，一般女生有時(shí)在購(gòu)物的時(shí)候會(huì)沖動(dòng)，如果錢(qián)多，很容易就會(huì)花超，但也不能太少。所以這個(gè)就需要很好的預(yù)算和需要培養(yǎng)自己的自控能力。一般你計(jì)劃好本月需要買(mǎi)什么東西后，算出預(yù)計(jì)本月消費(fèi)總支出后，在多出5％至10％用作避開(kāi)通貨膨脹的風(fēng)險(xiǎn)和臨時(shí)的其他問(wèn)題（百分比視自己情況而定）。

　　4、據(jù)調(diào)查，有的在校大學(xué)生進(jìn)行了各種形式的投資。有的投資基金，有的投資股票43%的大學(xué)生投資資金來(lái)源于生活費(fèi)，26%的來(lái)源于家長(zhǎng)資助，20%的來(lái)源于打工，11%的來(lái)源于借外債。從以下的“你可用于投資的費(fèi)用表”中可以看出，現(xiàn)在的大學(xué)生所有資金不多，所以先不要買(mǎi)那些投資產(chǎn)品（比如股票、基金、期貨、外匯、黃金等等的），先定期每月把預(yù)算放到自己投資帳戶的錢(qián)存進(jìn)來(lái)，等到存到一定額度后就開(kāi)始投資了。當(dāng)然這個(gè)額度因每項(xiàng)投資產(chǎn)品或公司的不同而不同，有底的也有高的。切忌記住三點(diǎn)，首先自己懂哪項(xiàng)投資哪項(xiàng)，千萬(wàn)不要不懂就做，那樣你會(huì)賠得很慘；其次任何投資都存在風(fēng)險(xiǎn)，所以投資需謹(jǐn)慎，千萬(wàn)不要把所有的錢(qián)都用來(lái)投資，更不要借錢(qián)投資，即使市場(chǎng)很好也不行，投資帳戶的最大投資金額是你每月所有資金的三分之一；再次是投資是長(zhǎng)期性的，而且是有周期性的，所以投資最好是長(zhǎng)期投資。

　　5、雖然大多數(shù)的大學(xué)認(rèn)為銀行存款是最佳的理財(cái)方式，但很少有人把錢(qián)存入了銀行。在校大學(xué)生，由于沒(méi)有足夠的資金在股票、外匯、基金、債券、保險(xiǎn)等市場(chǎng)上投資，并且對(duì)這方面的投資方法知之甚少，能做好資產(chǎn)保值已經(jīng)很不錯(cuò)了。儲(chǔ)蓄賬戶的錢(qián)用作突發(fā)事件的備用金和以后的各大支出。經(jīng)過(guò)一段時(shí)間的積累，你的儲(chǔ)蓄賬戶中的資金會(huì)越來(lái)越多，等到了一定程度的時(shí)候，可以拿出一部分做定期儲(chǔ)蓄或貨幣基金，拿出多少視自己情況而定，但千萬(wàn)要始終明確一點(diǎn)，就是這部分錢(qián)是儲(chǔ)蓄而不是買(mǎi)投資產(chǎn)品，千萬(wàn)不能隨便拿這部分錢(qián)去做風(fēng)險(xiǎn)中下級(jí)至高級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，始終明確就是儲(chǔ)蓄，不然你就白努力了。

　　6、在大學(xué)中很少有學(xué)生聽(tīng)過(guò)關(guān)于投資理財(cái)?shù)闹v座。開(kāi)辦此類(lèi)課程對(duì)于大學(xué)生還是很有意義的。大學(xué)生在規(guī)劃人生方向當(dāng)中，理財(cái)投資是必不可少的一部分。一名上過(guò)投資理財(cái)課程大學(xué)生接受采訪時(shí)說(shuō)：“作為大學(xué)生的我們?cè)龠^(guò)一兩年都會(huì)步入社會(huì)成為勞動(dòng)者之一，所以我們覺(jué)得從現(xiàn)在開(kāi)始積累一些理財(cái)知識(shí)很有必要。一來(lái)知道什么叫做投資，投資有什么途徑，和怎樣去投資，以及投資中我們要注意什么問(wèn)題。我們了解了相關(guān)知識(shí)，對(duì)日后的理財(cái)投資很有幫助的。”所以希望學(xué)校里以后能多舉辦此類(lèi)的講座，號(hào)召?gòu)V大同學(xué)能夠積極參與。

　　三、對(duì)大學(xué)生投資理財(cái)?shù)慕ㄗh

　　從調(diào)查情況可以看出，投資理財(cái)?shù)挠^念和能力薄弱，在我校學(xué)生中是普遍現(xiàn)象。針對(duì)此類(lèi)狀況，現(xiàn)提出以下建議以供同學(xué)們和校方學(xué)習(xí)借鑒：

　　1、做好整體規(guī)劃

　　每個(gè)月可以使用的資金為多少，每月的經(jīng)常性開(kāi)支為多少，留取每月資金總額的20%作為備用資金，以應(yīng)該計(jì)劃外支出，如外出、購(gòu)書(shū)等。做好個(gè)人財(cái)務(wù)賬本。這樣不僅能清晰的看出每個(gè)月的支出狀況，同時(shí)能更好的預(yù)測(cè)未來(lái)幾個(gè)月大概的支出情況。

　　2、養(yǎng)成儲(chǔ)蓄習(xí)慣

　　可以有計(jì)劃地將自己不用的錢(qián)存成三個(gè)月定期儲(chǔ)蓄或活期儲(chǔ)蓄，然后按照計(jì)劃有規(guī)律地進(jìn)行支取。另外，還可以開(kāi)一個(gè)帶有自動(dòng)理財(cái)功能的`“綜合理財(cái)賬戶”，這樣，家長(zhǎng)寄去的錢(qián)可以自動(dòng)轉(zhuǎn)為定期存款，而支取的時(shí)候，銀行電腦系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)計(jì)算，支取損失最小的存款。最大程度上實(shí)現(xiàn)資金的有效配置。

　　3、樹(shù)立勤儉意識(shí)

　　大學(xué)生來(lái)自不同的城市，家庭條件更是貧富不一，所以，不能盲目攀比，應(yīng)該把有限的錢(qián)花在最需要的地方，不該花的錢(qián)一分也不能亂花。除了4年間的學(xué)費(fèi)2萬(wàn)元、基本生活費(fèi)（吃飯、學(xué)習(xí)資料錢(qián)按500元/月計(jì)）約2萬(wàn)元，建議額外支出部分或者全部由學(xué)生通過(guò)打工掙得。

　　4、學(xué)會(huì)精打細(xì)算

　　據(jù)調(diào)查結(jié)果，我校學(xué)生大多不懂得精打細(xì)算，為解決這一問(wèn)題，我們?yōu)閷W(xué)生們找了以下消費(fèi)中的很多省錢(qián)小竅門(mén)：比如買(mǎi)二手貨、選擇優(yōu)惠電話卡、辦購(gòu)物打折卡等等。注意學(xué)習(xí)省錢(qián)竅門(mén)，盡量別花冤枉錢(qián)，更多地考慮所購(gòu)物品的性價(jià)比和自己的承受能力。比如電子產(chǎn)品，能用學(xué)校的就用學(xué)校的，或者幾個(gè)同學(xué)合買(mǎi)、淘二手貨，把奢侈消費(fèi)壓縮到最低。

　　5、學(xué)會(huì)記賬和預(yù)算

　　這是控制消費(fèi)最有效的方法之一。堅(jiān)持把收支情況整理并記在本子上，就可以掌握自己的收支情況，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可無(wú)的支出，對(duì)癥下藥，對(duì)今后的開(kāi)支做出必要的修改，達(dá)到控制的目的。

　　6、勤工儉學(xué)

　　在不影響學(xué)業(yè)的情況下，適當(dāng)進(jìn)行勤工助學(xué)活動(dòng)，學(xué)會(huì)自立，不但能減輕家庭負(fù)擔(dān)，還能使學(xué)生從勤工儉學(xué)中體會(huì)父母的辛勞，由此樹(shù)立自立、自強(qiáng)的上進(jìn)心，為今后更好地適應(yīng)社會(huì)打下良好基礎(chǔ)。這種理財(cái)增值方式，應(yīng)該成為大學(xué)生理財(cái)?shù)囊粋�(gè)重要組成部分。

　　理財(cái)是一輩子的事，對(duì)于沒(méi)有收入來(lái)源（大多數(shù)依靠父母提供）的大學(xué)生來(lái)說(shuō)，大學(xué)階段的財(cái)商培養(yǎng)只是日常的訓(xùn)練和比賽前的演練，而不是看重輸贏結(jié)果的比賽。所以，多數(shù)人只要有樹(shù)立一定的理財(cái)意識(shí)、掌握一定的理財(cái)知識(shí)、經(jīng)歷一定的理財(cái)實(shí)踐，等到今后走出校園，與普通人相比，一定會(huì)表現(xiàn)出高人一籌的財(cái)商來(lái)。作為未來(lái)投資理財(cái)?shù)闹黧w，大學(xué)生需要增強(qiáng)投資理財(cái)意識(shí)，多參加投資理財(cái)實(shí)踐，為將來(lái)合理有效的投資理財(cái)打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

9.　理財(cái)調(diào)查報(bào)告 篇九

　　理財(cái)貫穿于人的一生，而大學(xué)時(shí)代是人生中重要的階段。大學(xué)時(shí)代應(yīng)該是理財(cái)?shù)钠鸩诫A段，也是學(xué)習(xí)理財(cái)?shù)狞S金時(shí)期。大學(xué)生作為一個(gè)特殊的理財(cái)群體，在引領(lǐng)理財(cái)時(shí)尚、改善理財(cái)構(gòu)成方面起著不可替代的作用。但由于理財(cái)知識(shí)的匱乏，許多大學(xué)生不僅不會(huì)理財(cái)，反而由于高消費(fèi)，淪為“月光族”，甚至成為“負(fù)翁”。應(yīng)對(duì)大學(xué)生消費(fèi)出現(xiàn)的諸多問(wèn)題，理財(cái)這堂必修課迫在眉睫地?cái)[在了大學(xué)生面前。在校大學(xué)生有意識(shí)地培養(yǎng)自己的理財(cái)能力，可在真正踏入社會(huì)之前修足“理財(cái)學(xué)分”，實(shí)現(xiàn)學(xué)業(yè)、財(cái)業(yè)的雙豐收。

　　一、大學(xué)生理財(cái)現(xiàn)狀分析

　　（一）性別不同導(dǎo)致消費(fèi)差異，但理財(cái)觀念卻基本相同

　　本次回收的495份問(wèn)卷中，男生占總數(shù)的38.18%，女生占61.82%。

　　1.消費(fèi)情況分析

　　數(shù)據(jù)顯示，男女每月生活費(fèi)為1000-20__元都占了50%以上，其次都為每月600-1000元，大約占30%；另外，生活費(fèi)主要來(lái)源大都為家庭供給，男女分別占86.77%和91.83%。在消費(fèi)習(xí)慣上，男女生之間存在一些差異，伙食費(fèi)方面，男生選擇每月伙食費(fèi)600-800元的最多占45.5%，而女生選擇每月300-600元的最多占51.63%。除去伙食費(fèi)之外，男女其他費(fèi)用支出差異較大，尤為明顯的是，77.12%的女生將較多的錢(qián)花在了衣物購(gòu)買(mǎi)上面。而男生除了衣物購(gòu)買(mǎi)之外，戀愛(ài)及聚會(huì)也花了較多錢(qián)，在網(wǎng)游與數(shù)碼產(chǎn)品上面花錢(qián)的男生所占比例也比女生所占比例高。由此看出，由于性別的差異導(dǎo)致了消費(fèi)觀念與消費(fèi)習(xí)慣的差異。

　　2.理財(cái)現(xiàn)狀分析

　　在記賬習(xí)慣方面，從來(lái)不記賬的男生占43.39%，女生占33.66%，而每天都記賬的男生只占7.41%，女生相對(duì)較多，占18.95%。總體而言，女生記賬習(xí)慣比男生好。

　　但在理財(cái)觀念與對(duì)投資產(chǎn)品的認(rèn)識(shí)方面，男女生的回答大致相同。綜上所述，現(xiàn)代大學(xué)生的理財(cái)觀念受性別影響并不明顯。

　　（二）專(zhuān)業(yè)的差異使得理財(cái)觀念稍有差異，理財(cái)狀況幾乎無(wú)差異

　　本次回收的495份問(wèn)卷中，經(jīng)管類(lèi)專(zhuān)業(yè)人數(shù)占總數(shù)的23.64%，非經(jīng)管類(lèi)專(zhuān)業(yè)人數(shù)占76.36%。

　　1.理財(cái)觀念分析

　　在記賬習(xí)慣方面，經(jīng)管類(lèi)學(xué)生中會(huì)記賬的人數(shù)占67.52%，非經(jīng)管類(lèi)學(xué)生中記賬人數(shù)占61.11%。經(jīng)管類(lèi)學(xué)生記賬比例略高于非經(jīng)管類(lèi)學(xué)生。在對(duì)理財(cái)必要性的認(rèn)知方面，數(shù)據(jù)顯示經(jīng)管類(lèi)學(xué)生中認(rèn)為大學(xué)階段理財(cái)有必要的人數(shù)為93.16%，相對(duì)應(yīng)的非經(jīng)管類(lèi)學(xué)生中所占比例為88.1%。經(jīng)管類(lèi)學(xué)生所占比例依然略高于非經(jīng)管類(lèi)學(xué)生。綜合以上數(shù)據(jù)可以得出，經(jīng)管類(lèi)學(xué)生的理財(cái)觀念稍高于非經(jīng)管類(lèi)學(xué)生。

　　2.理財(cái)現(xiàn)狀分析

　　數(shù)據(jù)顯示，經(jīng)管類(lèi)學(xué)生中會(huì)理財(cái)?shù)膶W(xué)生有12.82%，其中會(huì)在開(kāi)學(xué)時(shí)做好財(cái)政預(yù)算的有10.26%，會(huì)通過(guò)理財(cái)從現(xiàn)有財(cái)政上獲得最大利潤(rùn)的有2.56%。而非經(jīng)管類(lèi)學(xué)生中會(huì)理財(cái)?shù)膶W(xué)生有12.97%，其中會(huì)在開(kāi)學(xué)時(shí)做好財(cái)政預(yù)算的有7.41%，會(huì)通過(guò)理財(cái)從現(xiàn)有財(cái)政上獲得最大利潤(rùn)的有5.56%。通過(guò)數(shù)據(jù)可以發(fā)現(xiàn)不管是經(jīng)管類(lèi)還是非經(jīng)管類(lèi)學(xué)生，目前能夠理財(cái)?shù)膶W(xué)生都很少。理財(cái)結(jié)構(gòu)方面數(shù)據(jù)的差異說(shuō)明經(jīng)管類(lèi)的學(xué)生對(duì)于理財(cái)更慎重、理性一些，非經(jīng)管類(lèi)的學(xué)生則更大膽一些。理財(cái)狀態(tài)方面的數(shù)據(jù)顯示對(duì)資金使用沒(méi)有規(guī)劃的學(xué)生中，經(jīng)管類(lèi)學(xué)生占20.51%，非經(jīng)管類(lèi)學(xué)生占24.07%，經(jīng)管類(lèi)學(xué)生對(duì)資金的使用情況略好于非經(jīng)管類(lèi)學(xué)生。在對(duì)投資產(chǎn)品的了解方面，數(shù)據(jù)顯示出經(jīng)管類(lèi)學(xué)生好于非經(jīng)管類(lèi)學(xué)生，這應(yīng)是專(zhuān)業(yè)差異所造成的。然而在對(duì)投資產(chǎn)品的嘗試上，經(jīng)管類(lèi)學(xué)生與非經(jīng)管類(lèi)學(xué)生的差異很小，說(shuō)明專(zhuān)業(yè)的差異并沒(méi)有對(duì)實(shí)際理財(cái)狀況產(chǎn)生大的影響。綜上可得，無(wú)論哪種專(zhuān)業(yè)，目前大學(xué)生的理財(cái)狀況均不樂(lè)觀，專(zhuān)業(yè)的差別也幾乎未對(duì)理財(cái)狀況產(chǎn)生影響。

　　（三）年級(jí)高低影響理財(cái)觀念，對(duì)消費(fèi)情況影響不大

　　本次回收的495份問(wèn)卷中，大一學(xué)生占總數(shù)的6.67%，大二學(xué)生占12.93%，大三學(xué)生占49.49%，大四學(xué)生占24.65%，研究生占6.26%。

　　1.消費(fèi)情況分析

　　通過(guò)調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，大一、大二學(xué)生每月生活費(fèi)在600-1000元和1000-20__元的比例大致相等在40%左右，而其他年級(jí)學(xué)生的每月生活費(fèi)在1000-20__元的占較大比例，并且生活費(fèi)基本都是由家庭供給的，只有少部分是靠自己勤工儉學(xué)和課外兼職。而對(duì)比不同年級(jí)學(xué)生的消費(fèi)情況則可以發(fā)現(xiàn)，衣物的支出大約都占了50%以上，不同的只是高年級(jí)學(xué)生的衣物支出相對(duì)于大一、大二來(lái)說(shuō)有所增加。另外，戀愛(ài)支出、聚會(huì)支出、圖書(shū)或音像制品支出以及數(shù)碼產(chǎn)品支出基本都隨年級(jí)的增加而增加，這些支出都與年齡段有直接聯(lián)系。由此可以發(fā)現(xiàn)，不同年級(jí)學(xué)生的消費(fèi)情況以及消費(fèi)觀念存在差異，但總體來(lái)說(shuō)大學(xué)生消費(fèi)情況差異并不大。

　　2.理財(cái)現(xiàn)狀分析

　　剛進(jìn)校園的大一同學(xué)有60%都認(rèn)為大學(xué)生理財(cái)很有必要，而隨著年級(jí)的增加，大多數(shù)人都是認(rèn)為理財(cái)只是較有必要。而對(duì)于記賬習(xí)慣這一問(wèn)題，“每天都記賬”的人數(shù)比例由大一的30.3%逐漸下降到研究生的9.68%，而“記個(gè)大概數(shù)目”和“從來(lái)不記賬”的人數(shù)比例則相反的逐漸增加。這就說(shuō)明在剛進(jìn)學(xué)校時(shí)多數(shù)同學(xué)還是考慮到了理財(cái)這個(gè)因素，可能隨著大學(xué)生活的推進(jìn)以及各種專(zhuān)業(yè)學(xué)習(xí)、社團(tuán)活動(dòng)的增加，就讓大多數(shù)人忽略了理財(cái)這一問(wèn)題，還會(huì)抱有“記賬也沒(méi)用，記不記賬都是這樣花錢(qián)，不夠花了父母也會(huì)給”的這種想法。由此看來(lái)，大學(xué)生的理財(cái)觀念和實(shí)踐情況與年級(jí)高低還是有一定聯(lián)系的。

　　二、大學(xué)生理財(cái)時(shí)存在的問(wèn)題

　　（一）資金來(lái)源基本上全部依靠家庭

　　大學(xué)生們一般很少考慮更多的融資渠道，獨(dú)立謀生能力差，絕大多半大學(xué)生依然不具備獨(dú)立的經(jīng)濟(jì)來(lái)源，必須依賴強(qiáng)大經(jīng)濟(jì)后盾――父母來(lái)維持生活。

　　（二）支出沒(méi)有計(jì)劃，主觀隨意性強(qiáng)

　　大學(xué)生們用錢(qián)沒(méi)有計(jì)劃，糊里糊涂，控制不了自己的花錢(qián)習(xí)慣，導(dǎo)致每月的收支不能平衡，該節(jié)余的錢(qián)，不知不覺(jué)流失了。從分析結(jié)果來(lái)看，大學(xué)生除伙食費(fèi)以外的開(kāi)銷(xiāo)都集中在衣物、各種聚會(huì)及通訊費(fèi)上。

　　（三）理財(cái)意識(shí)淡薄

　　很多大學(xué)生絕大多半資金來(lái)源于家庭或者是獎(jiǎng)學(xué)金、助學(xué)金的資助，資金的用途也簡(jiǎn)單局限于把錢(qián)存入銀行，繳納學(xué)雜費(fèi)和支付生活費(fèi)的開(kāi)銷(xiāo)。花錢(qián)沒(méi)有計(jì)劃，有的甚至奢侈浪費(fèi)，合理創(chuàng)造財(cái)富和運(yùn)用財(cái)富的觀念非常淡薄。

　　（四）理財(cái)模式較單一

　　調(diào)查過(guò)程中，我們也發(fā)現(xiàn)，有些同學(xué)的理財(cái)方式只局限于每天記賬，多余的錢(qián)也只是存入銀行卡中，而不會(huì)去想著“錢(qián)生錢(qián)”。一方面，他們認(rèn)為自己的.資金有限，而能獲利的理財(cái)方式可能需要大筆的資金；另一方面，他們認(rèn)為投資理財(cái)存在風(fēng)險(xiǎn)，自己不愿意冒險(xiǎn)。另外，一些同學(xué)可能認(rèn)為自己所擁有的資金賺不了大錢(qián)，所以沒(méi)必要花費(fèi)時(shí)間精力去研究如何理財(cái)生錢(qián)。

　　三、提高大學(xué)生理財(cái)能力的對(duì)策

　　（一）樹(shù)立正確的理財(cái)觀念

　　許多人認(rèn)為，理財(cái)就是生財(cái)、發(fā)財(cái)，只有那些腰纏萬(wàn)貫的人才需要理財(cái)，對(duì)于沒(méi)有經(jīng)濟(jì)收入的大學(xué)生來(lái)說(shuō)理財(cái)太過(guò)遙遠(yuǎn)。其實(shí)，這是一種錯(cuò)誤的觀念，理財(cái)貫穿于我們的一生，它可以教會(huì)我們?nèi)绾钨嶅X(qián)、花錢(qián)、管錢(qián)，使我們的錢(qián)財(cái)處于最佳運(yùn)行狀態(tài)，從而提高生活質(zhì)量。要想積累更多的財(cái)富，那么我們就要踏出理財(cái)?shù)牡谝徊剑鹤叱隼碡?cái)誤區(qū)，樹(shù)立正確的理財(cái)觀。

　　（二）學(xué)會(huì)記帳和編制預(yù)算

　　這是控制消費(fèi)最有效的方法之一。只要你保留所有的收支單據(jù)， 做一個(gè)簡(jiǎn)單的T 型記帳簿，抽空整理一下， 就可以掌握自己的收支情況， 看看哪些是不必要的支出， 哪些是可以控制的支出， 哪些是可有可無(wú)的支出， 對(duì)癥下藥， 對(duì)今后的開(kāi)支做出必要的修改， 達(dá)到控制的目的。

　　（三）選擇適合自己的理財(cái)產(chǎn)品

　　考慮到大學(xué)生可供支配的資金數(shù)量有限，投資產(chǎn)品應(yīng)有較低的門(mén)檻和較強(qiáng)的資金流動(dòng)性。另外，大學(xué)生無(wú)法將太多的時(shí)間用在理財(cái)上，所以應(yīng)選擇操作簡(jiǎn)單，容易上手的理財(cái)產(chǎn)品。

10.　理財(cái)調(diào)查報(bào)告 篇十

　　【摘要】隨著時(shí)代發(fā)展，人們的理財(cái)觀念越來(lái)越多強(qiáng)。理財(cái)已成為人們合理支配錢(qián)財(cái)?shù)谋匦拚n程。而大學(xué)生，是一個(gè)特殊群體。一方面，他們尚未獨(dú)立，還需父母資助完成學(xué)業(yè)；另一方面，他們處于一個(gè)特殊的年齡段，有著自己對(duì)生活的看法和強(qiáng)烈的消費(fèi)欲望。越來(lái)越多的大學(xué)生變成高消費(fèi)群體。對(duì)大學(xué)生消費(fèi)出現(xiàn)的諸多問(wèn)題。理財(cái)這堂必修課迫在眉睫地?cái)[在了大學(xué)生面前。

　　隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，理財(cái)觀念漸漸深入人心，而對(duì)于準(zhǔn)備踏入社會(huì)的大學(xué)生而言，更顯得尤為重要。但我國(guó)高等教育發(fā)展迅速的同時(shí)，大學(xué)生的理財(cái)教育相對(duì)滯后，已不能適應(yīng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求。21世紀(jì)的大學(xué)生不應(yīng)該僅僅只有“智商”，還應(yīng)該具備一定的“財(cái)”商。在大學(xué)時(shí)代就應(yīng)該養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣，為自己的現(xiàn)在和將來(lái)精打細(xì)算,這樣對(duì)于以后走向社會(huì)收益巨大。

　　【關(guān)鍵詞】大學(xué)生 消費(fèi) 理財(cái)

　　前言：告別中學(xué)時(shí)代，邁進(jìn)大學(xué)校門(mén)，人生的歷程翻開(kāi)了新的一頁(yè)，人生的道路跨入了新的階段。莘莘學(xué)子滿懷希望和憧憬：人生理想將在這里確立，未來(lái)的發(fā)展將在這里奠基，美好生活將在這里開(kāi)始。面對(duì)嶄新的學(xué)習(xí)環(huán)境，面對(duì)突變的生活環(huán)境，跨入大學(xué)的學(xué)子們即會(huì)充滿好奇和興奮，也容易遇到許多不適和困惑。那么，如何更好管好你的物質(zhì)財(cái)富，用好你的每一分錢(qián)——這是每個(gè)當(dāng)代大學(xué)生面臨的首要問(wèn)題。

　　理財(cái)對(duì)一個(gè)人的一生影響十分巨大，通過(guò)個(gè)人理財(cái)有腰纏萬(wàn)貫的畢竟是少數(shù)，但是通過(guò)理財(cái)從而實(shí)現(xiàn)財(cái)富積累、實(shí)現(xiàn)自身價(jià)值和投資目標(biāo)，是可以實(shí)現(xiàn)的。尤其是我們大學(xué)生，畢業(yè)后馬上就要就業(yè)、買(mǎi)房、結(jié)婚、生子以及一系列事情等著我們處理、規(guī)劃，沒(méi)有科學(xué)、合理的理財(cái)，我們的生活肯定會(huì)受到或多或少的影響。管好你的每一分錢(qián)，能讓你在有限的物質(zhì)財(cái)富下享受生活的無(wú)窮樂(lè)趣。做到錢(qián)能生錢(qián)，就能讓你在有限的物質(zhì)財(cái)富下享受人生無(wú)窮的欲望滿足。

　　此次調(diào)查采用問(wèn)卷調(diào)查的方式展開(kāi)，結(jié)合相關(guān)數(shù)據(jù)資料，做了初步的分析和探討。

　　一、調(diào)查目的

　　大學(xué)生作為一個(gè)特殊的消費(fèi)群體,在當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)生活,尤其是在改善消費(fèi)結(jié)構(gòu)方面有著舉足輕重的作用。同時(shí)大學(xué)生的消費(fèi)現(xiàn)狀和理財(cái)現(xiàn)狀在一定程度上折射出當(dāng)前大學(xué)生的生活狀態(tài)和價(jià)值取向。因此為了調(diào)查大學(xué)生在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)環(huán)境下的理財(cái)狀況，我們決定對(duì)部分大學(xué)生進(jìn)行一次理財(cái)?shù)恼{(diào)研，弄清大學(xué)生的理財(cái)現(xiàn)狀，理財(cái)?shù)闹匾�性與總結(jié)理財(cái)?shù)姆椒ā?/p>

　　二、調(diào)查方法和內(nèi)容

　　針對(duì)大學(xué)生理財(cái)情況我們通過(guò)問(wèn)卷調(diào)查的方式對(duì)我學(xué)各學(xué)院學(xué)生進(jìn)行了隨機(jī)調(diào)查，包括文科、理科、工科的在校本科生。本次發(fā)放問(wèn)卷50份，收回41份，問(wèn)卷有效率82%。調(diào)查文件采用單項(xiàng)選擇方式來(lái)回答問(wèn)題，主要包括當(dāng)代大學(xué)生的月消費(fèi)水平、消費(fèi)來(lái)源、消費(fèi)結(jié)構(gòu)以及自己的理財(cái)觀念和能力等幾個(gè)方面。這些問(wèn)卷內(nèi)容從不同角度真實(shí)的反映了當(dāng)代大學(xué)生的理財(cái)觀和消費(fèi)觀。

　　三、當(dāng)代大學(xué)生消費(fèi)現(xiàn)狀分析

　　（一）、學(xué)生一個(gè)月的可支配費(fèi)用較高且集中

　　當(dāng)前的消費(fèi)市場(chǎng)中，大學(xué)生作為一個(gè)特殊的消費(fèi)群體生受到越來(lái)越大的關(guān)注。由于大學(xué)生年齡較輕，群體較特別，他們有著不同于社會(huì)其他消費(fèi)群體的消費(fèi)心理和行為。大學(xué)生大多尚未獲得經(jīng)濟(jì)上的獨(dú)立，消費(fèi)受到很大的制約。因此對(duì)于大學(xué)生一個(gè)月的可支配費(fèi)用，調(diào)查表明，一個(gè)月可支配費(fèi)用為700~1000元和1000~元的都占%，在調(diào)查中占了較高的比重，顯示了大學(xué)生一個(gè)月的可支配費(fèi)用較為集中，大部分城市里的大學(xué)生經(jīng)濟(jì)條件還是挺好的。而500~700元、500元以下和1500元以上的占少部分。由此可見(jiàn)大學(xué)生可支配的費(fèi)用還是較高的。

　　（二）、大學(xué)生可支配費(fèi)用主要來(lái)源父母給的生活費(fèi)，依靠理財(cái)渠道占少數(shù)

　　因此 調(diào)查表明，九成以上的大學(xué)生的可支配費(fèi)用主要來(lái)源于父母給的生活費(fèi)，這種情況是當(dāng)代中國(guó)大學(xué)生的普遍情況。一般情況下，父母每個(gè)月會(huì)給固定的生活費(fèi)，學(xué)生可以依據(jù)自己的需求，合理規(guī)劃這筆生活費(fèi)。生活費(fèi)由盈余固然是好事，而當(dāng)生活費(fèi)不夠的時(shí)候，學(xué)生大多選擇向父母再要適當(dāng)?shù)纳�活費(fèi)，父母也大多愿意支付。，每個(gè)月的生活費(fèi)還有很有彈性的，學(xué)生可以綜合評(píng)估自己的消費(fèi)能力，對(duì)生活資金進(jìn)行合理理財(cái)。另外有%的大學(xué)生通過(guò)做家教等兼職賺取可支配費(fèi)用。據(jù)調(diào)查表明，大學(xué)生做兼職的目的主要是增長(zhǎng)社會(huì)經(jīng)驗(yàn)，其次才是經(jīng)濟(jì)方面的原因，大部分學(xué)生認(rèn)為做兼職可以賺點(diǎn)外快，減輕父母的負(fù)擔(dān)，盡早經(jīng)濟(jì)獨(dú)立。而有%的大學(xué)生依靠獎(jiǎng)學(xué)金分?jǐn)偪芍�配費(fèi)用。對(duì)于家庭條件一般或不太好的學(xué)生，獎(jiǎng)學(xué)金是生活費(fèi)的重要來(lái)源。可前提條件是，在成績(jī)?cè)试S的條件下。因此，部分學(xué)生在情況允許下，都會(huì)積極努力爭(zhēng)取獎(jiǎng)學(xué)金，減少家里的開(kāi)銷(xiāo)。最后僅有%和%的大學(xué)生分別通過(guò)做股票或基金投資和尋找商機(jī)做些簡(jiǎn)單生意。大部分學(xué)生的理財(cái)意識(shí)還是較為薄弱，他們大多不懂如何更好的理財(cái)投資。因此，加強(qiáng)大學(xué)生的理財(cái)意識(shí)箭在弦上。

　　（三）、男女消費(fèi)存在一定差異

　　調(diào)查顯示，消費(fèi)的主要組成部分以生活費(fèi)用和購(gòu)買(mǎi)學(xué)習(xí)資料、用品為主。而在生活費(fèi)用中，飲食費(fèi)用由市重中之重。無(wú)論是男、女個(gè)人飲食都占了較大的比重分別為%和%。但男女消費(fèi)支出仍然存在一定差異。就男性而言，聚會(huì)和外出游玩占的比重高達(dá)%和%。聚會(huì)和外出游玩成了男生每個(gè)月的必要消費(fèi)項(xiàng)目，玩樂(lè)，享受生活等成了男生消費(fèi)的主要原因。就女生而言，女生的消費(fèi)支出主要是外出購(gòu)物、購(gòu)買(mǎi)生活日用品和購(gòu)買(mǎi)書(shū)籍和學(xué)習(xí)用品，各占%、%和%（如圖1）。購(gòu)物是女人的天性，在此調(diào)查中一覽無(wú)余。大部分女大學(xué)生在購(gòu)物上花的費(fèi)用遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)飲食費(fèi)用，甚至有的女生為了一套名牌化妝品和一件名牌衣服選擇節(jié)衣縮食。而對(duì)于消費(fèi)原因此項(xiàng)，七成以上男生認(rèn)為和朋友出去，出于自己“大方”心理為主要原因。而沒(méi)什么特殊原因，只是突然想買(mǎi)了、出于和別人攀比和出于某種習(xí)慣成為女性消費(fèi)的主要原因（如圖2）。這表明，女生消費(fèi)過(guò)程中存在許多不理性的成分。且女生相對(duì)于男生而言，更容易存在攀比心理。由此看出，由于性別的差異導(dǎo)致了消費(fèi)觀念與消費(fèi)習(xí)慣的差異。

　　（四）、理性消費(fèi)是主流

　　價(jià)格、質(zhì)量、潮流是吸引大學(xué)生消費(fèi)的主要因素。從調(diào)查結(jié)果來(lái)看，講求實(shí)際、注重質(zhì)量仍是當(dāng)前大學(xué)生主要的消費(fèi)觀念。據(jù)了解，在購(gòu)買(mǎi)商品時(shí)，大學(xué)生們首先考慮的因素是價(jià)格和質(zhì)量。由于消費(fèi)能力有限，大學(xué)生們?cè)倩ㄥX(qián)是往往十分謹(jǐn)慎，力求“花的值”，他們會(huì)盡量搜索那些物美價(jià)廉的商品。無(wú)論是在校內(nèi)還是在校外，當(dāng)今大學(xué)生的各種社會(huì)活動(dòng)都較以前增多，加上城市生活氛圍、開(kāi)始談戀愛(ài)等諸多因素的影響，他們比較注重自己的形象，追求品位和檔次，雖然不一定買(mǎi)品牌，但質(zhì)量顯然是他們非常關(guān)注的內(nèi)容。

　　四、當(dāng)代大學(xué)生理財(cái)現(xiàn)狀分析及原因分析

　　（一）、自我約束力差，經(jīng)濟(jì)獨(dú)立意識(shí)較差

　　進(jìn)入大學(xué)之后,幾乎每個(gè)大學(xué)生都擺脫了對(duì)父母的依賴,開(kāi)始獨(dú)立生活,由于缺乏父母在身邊時(shí)的有效的約束,大學(xué)生在消費(fèi)上往往是隨心所欲,盲目消費(fèi),在不知不覺(jué)中出現(xiàn)了透支,這樣就必然導(dǎo)致了大學(xué)生活“上半月滋潤(rùn),下半月狼狽”現(xiàn)象的出現(xiàn),甚至影響了他們的正常學(xué)業(yè)和生活。據(jù)了解，大學(xué)生尋找家教等兼職，大部分的目的在于增長(zhǎng)社會(huì)經(jīng)驗(yàn)，而并非為了“幫補(bǔ)家用”。他們大多認(rèn)為做兼職，可以多賺點(diǎn)外快，使每月的生活費(fèi)有所增加，在購(gòu)物或游玩時(shí)花錢(qián)可以花得更瀟灑，更理所當(dāng)然。當(dāng)然，也有不少學(xué)生為了一次向往已久的旅行或心儀的手機(jī)，把兼職所賺的錢(qián)一點(diǎn)一滴的存起來(lái)，但畢竟這只占少部分。通常存錢(qián)的時(shí)間越長(zhǎng)，期間越有可能把錢(qián)用在別的方面。顯然，大學(xué)生這方面的意識(shí)極為薄弱。

　　（二）、沒(méi)有嚴(yán)格的計(jì)劃

　　沒(méi)有嚴(yán)格的計(jì)劃,再多地財(cái)富如果不加以計(jì)劃,到最后也會(huì)變的貧困潦倒。養(yǎng)成計(jì)劃的習(xí)慣對(duì)我們來(lái)說(shuō)相當(dāng)重要。而據(jù)調(diào)查，平常沒(méi)有記賬習(xí)慣和有記賬和編制預(yù)算的習(xí)慣，但并沒(méi)有認(rèn)真地按預(yù)算執(zhí)行所占的比例旗鼓相當(dāng)，而有記賬習(xí)慣且每月實(shí)際支出基本與預(yù)算一致所占比例顯得少之又少（如下表）

　　顯然，大學(xué)生并沒(méi)有對(duì)生活費(fèi)進(jìn)行嚴(yán)格的計(jì)劃和安排的。如何對(duì)生活費(fèi)進(jìn)行合理規(guī)劃，對(duì)當(dāng)代大學(xué)生顯得尤為重要。養(yǎng)成計(jì)劃的習(xí)慣會(huì)發(fā)現(xiàn)自己的生活更有條理,你不會(huì)再為錢(qián)而煩惱。

　　（三）、理財(cái)觀念淡薄，理財(cái)理念缺失

　　在問(wèn)卷中問(wèn)及對(duì)理財(cái)?shù)恼J(rèn)識(shí)時(shí)，很多同學(xué)表示陌生。當(dāng)問(wèn)及對(duì)每個(gè)月的收支情況是怎樣的'熟悉程度，大多同學(xué)都是對(duì)每月支出無(wú)計(jì)劃，但也比較比較清楚或者心里大概有個(gè)數(shù)。而對(duì)于每個(gè)月支出有計(jì)劃，有編制，十分清楚只占少數(shù)而當(dāng)問(wèn)及每個(gè)月的生活費(fèi)情況時(shí)，大部分同學(xué)都坦然承認(rèn)自己的消費(fèi)已經(jīng)超出計(jì)劃范圍或僅僅剛好，略有剩余的同學(xué)表示每月有盈余。

　　很多大學(xué)生不知道何為理財(cái)，當(dāng)然也就不懂得如何進(jìn)行合理的理財(cái)了。對(duì)沒(méi)有固定收入的大學(xué)生來(lái)說(shuō)，對(duì)“理財(cái)”的理解，不能僅僅局限在對(duì)已經(jīng)擁有的資產(chǎn)的使用上，而是如何更合理的消費(fèi)和管理自己的資產(chǎn)。理財(cái)?shù)哪康脑谟趯W(xué)會(huì)使用錢(qián)財(cái),從而提高生活質(zhì)量和品位。一般來(lái)說(shuō),大學(xué)時(shí)代是理財(cái)?shù)钠鸩诫A段,也是學(xué)習(xí)理財(cái)?shù)狞S金時(shí)期。在此階段,如果能夠養(yǎng)成一些較好的理財(cái)習(xí)慣,掌握一些必需的理財(cái)常識(shí),往往可以受益終生。

　　原因分析：

　　從消費(fèi)情況可以總結(jié)出，理財(cái)能力弱，理財(cái)觀念薄弱在大學(xué)生中是普遍現(xiàn)象，而導(dǎo)致這一現(xiàn)象的原因主要有以下幾個(gè)方面。

　　（一）家庭原因

　　許多家長(zhǎng)始終認(rèn)為，只要孩子學(xué)習(xí)好，能考上大學(xué)，就前途光明。隨著獨(dú)生子女的增多，家庭生活水平的迅速提高，加上經(jīng)歷過(guò)艱苦生活的家長(zhǎng)們特有的“補(bǔ)償”心理，往往容易造成遷就、嬌慣、溺愛(ài)孩子，結(jié)果卻忽略了對(duì)孩子早期理財(cái)能力的培養(yǎng)，表現(xiàn)在孩子用錢(qián)上，常常是“心太軟”，甚至不惜一切代價(jià)滿足孩子的過(guò)分要求。并且從小學(xué)到高中，支配錢(qián)這項(xiàng)工作從來(lái)都是家長(zhǎng)一手包干的，理由是：孩子還小，不知道什么應(yīng)該花什么又不該花的。如果孩子在沒(méi)有問(wèn)過(guò)家長(zhǎng)的情況下，哪怕只是自主花了一毛錢(qián)，也會(huì)受到家長(zhǎng)的訓(xùn)責(zé)。上大學(xué)了，離家也比較遠(yuǎn)，大學(xué)生們才開(kāi)始理財(cái)，沒(méi)有經(jīng)驗(yàn)也只能跟著感覺(jué)走，別人買(mǎi)我也買(mǎi)，家庭經(jīng)濟(jì)好的，消費(fèi)也更大更加沒(méi)有節(jié)約意識(shí)。難怪有很多家長(zhǎng)反應(yīng)，孩子打電話回家的第一句話就是：要錢(qián)！一般家庭的所有收入都支付在大學(xué)生上。

　　（二）學(xué)校問(wèn)題

　　學(xué)校在教育學(xué)生成材的同時(shí)，卻沒(méi)有教他們?cè)鯓永碡?cái)。許多家長(zhǎng)和教育工作者認(rèn)為理財(cái)是大人的事，孩子還不適宜涉足這種事情，或者認(rèn)為理財(cái)?shù)氖虑楹⒆娱L(zhǎng)大以后自己也能學(xué)會(huì)。更多的人認(rèn)為，青少年時(shí)期應(yīng)該是“一片凈土”，孩子們的主要任務(wù)是學(xué)知識(shí)、長(zhǎng)身體，其他的都應(yīng)慢慢來(lái)。并且學(xué)校沒(méi)有形成良好的學(xué)習(xí)氛圍，開(kāi)展的活動(dòng)極少學(xué)術(shù)性強(qiáng)的，學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣不大，所以在學(xué)習(xí)上的消費(fèi)不多。

　　（三）社會(huì)問(wèn)題

　　社會(huì)上拜金主義、享樂(lè)主義思潮的泛濫，校園外不良環(huán)境(如一些歌舞廳、游戲機(jī)廳)的存在等，往往對(duì)中學(xué)生的思想有一定的腐蝕作用。現(xiàn)在的學(xué)校已經(jīng)不再是80、90年代的象牙塔了。她和社會(huì)聯(lián)系越來(lái)越緊密。學(xué)生們受到社會(huì)上鋪張浪費(fèi)現(xiàn)象的影響，學(xué)生也開(kāi)始用父母的錢(qián)擺闊。學(xué)生們花錢(qián)大多沒(méi)有計(jì)劃性，家長(zhǎng)給多少就花多少、看到別人買(mǎi)什么自己也買(mǎi)。只為了不讓自己脫離社會(huì)。社會(huì)生活中的一切都是誘人的,使得許多同學(xué)都想去一一嘗試。但是學(xué)生畢竟還是學(xué)生，缺少經(jīng)驗(yàn)，在途中迷失方向。

　　（四）自身原因

　　內(nèi)因是事物變化的主要因素，大學(xué)生的分辨能力不強(qiáng)、自我約束力不夠、缺少主見(jiàn)。虛榮心、攀比心強(qiáng)等。大學(xué)生第一次做主自己手里的錢(qián)哪些該花哪些不該花都有些盲目。一方面，他們有著旺盛的消費(fèi)需求，另一方面，他們尚未獲得經(jīng)濟(jì)上的獨(dú)立，消費(fèi)受到很大的制約。消費(fèi)觀念的超前和消費(fèi)實(shí)力的滯后，都顯示他們的理財(cái)能力的缺乏。

　　五、大學(xué)生合理理財(cái)?shù)姆椒?

　　（一）、學(xué)會(huì)記賬，明確資金的流動(dòng)情況

　　根據(jù)調(diào)查，大學(xué)生大多沒(méi)有養(yǎng)成記賬的習(xí)慣，大多是有多少花多少，“月光族”現(xiàn)象非常普遍。因此，大學(xué)生應(yīng)該有自己的"賬簿"，遵循“量入為出”的原則，為自己的消費(fèi)作一份詳細(xì)

　　的計(jì)劃，每月編制“預(yù)算”，嚴(yán)格按預(yù)算執(zhí)行。而月末作一次“小結(jié)”，將實(shí)際消費(fèi)和計(jì)劃進(jìn)行核對(duì)，弄清楚超支和節(jié)約情況，以區(qū)別哪些是必要支出，哪些是可控支出，以便調(diào)整下月的計(jì)劃，但不要將所有的收入都列入計(jì)劃，整個(gè)計(jì)劃應(yīng)留有一定的余地。爭(zhēng)取合理分配生活費(fèi)用，將生活費(fèi)用按所需分成若干部分，留一部分作課外學(xué)習(xí)輔導(dǎo)，留一部分作后備資金。

　　（二）、學(xué)會(huì)合理的消費(fèi)，提高自我約束力

　　理財(cái)并不等于只知道存錢(qián)，也要學(xué)會(huì)合理的消費(fèi)。學(xué)會(huì)花錢(qián)，不光要學(xué)會(huì)計(jì)劃，同時(shí)也要學(xué)會(huì)花錢(qián)的技巧。對(duì)大學(xué)生來(lái)說(shuō)，手頭的資金本來(lái)就不多，更要注意。首先，要學(xué)會(huì)自我克制。要知道這世上并非所有的愿望都能立即滿足的，所以花錢(qián)時(shí)要做到心中有數(shù)，不要盲目購(gòu)買(mǎi)，不要被所謂的“打折”、“促銷(xiāo)”所左右，時(shí)刻提醒自己：這個(gè)東西是否一定要購(gòu)買(mǎi)，是否經(jīng)常會(huì)使用，以防沖動(dòng)購(gòu)買(mǎi)。其次，要學(xué)會(huì)講價(jià)，現(xiàn)在的商品市場(chǎng)，在很多情況下都有很大的講價(jià)空間，不要為了面子而不講價(jià)，講價(jià)的結(jié)果能直接減少你的支出，為你省錢(qián)。

　　（三）、利用簡(jiǎn)單的投資工具，實(shí)現(xiàn)對(duì)理財(cái)?shù)牟倏v

　　首先，學(xué)生可以選擇定期存款為實(shí)現(xiàn)理財(cái)操縱的第一步。存錢(qián)不在乎多少,關(guān)鍵是養(yǎng)成一種儲(chǔ)蓄的習(xí)慣,必要的儲(chǔ)蓄是我們以后生活的保障。學(xué)生可以開(kāi)一個(gè)個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶，采用跟銀行約定的零存整取的方式，每月定期從生活費(fèi)中拿出幾十元存入銀行，或者將每個(gè)月用剩的錢(qián)全部存入銀行，這樣一學(xué)期下來(lái)也有百來(lái)元的結(jié)余。這種零存整取的方式對(duì)學(xué)生存錢(qián)有一定約束力，也有利于養(yǎng)成節(jié)儉的好習(xí)慣。再者，現(xiàn)在越來(lái)越多的大學(xué)生正在加入炒股的行列，學(xué)生也可以選擇投資股票來(lái)實(shí)現(xiàn)理財(cái)計(jì)劃的實(shí)現(xiàn)。但眾所周知，股票高收益，高風(fēng)險(xiǎn)并存，是一把雙刃劍。因此，建議大學(xué)生適度的投資股票。

　　（四）、學(xué)校應(yīng)當(dāng)開(kāi)放理財(cái)教育，增強(qiáng)學(xué)生理財(cái)意識(shí)

　　理財(cái)不僅僅是大學(xué)生自己的事情，學(xué)校也應(yīng)該為大學(xué)生開(kāi)展理財(cái)教育活動(dòng)，培養(yǎng)大學(xué)生理財(cái)理念。據(jù)問(wèn)卷調(diào)查的結(jié)果看，學(xué)生通過(guò)學(xué)校的專(zhuān)題講座了解理財(cái)知識(shí)的僅占兩成左右學(xué)生一般是通過(guò)各種媒體和銀行的宣傳了解相關(guān)理財(cái)知識(shí)。而另一項(xiàng)調(diào)查也顯示，超過(guò)半數(shù)的學(xué)生對(duì)學(xué)校里關(guān)于個(gè)人財(cái)務(wù)管理知識(shí)的講座有興趣，并且會(huì)去聽(tīng)。既然如此，學(xué)校可增加對(duì)理財(cái)課程的開(kāi)放，讓更多的學(xué)生可以系統(tǒng)的學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)。最重要的是學(xué)校作為大學(xué)生一個(gè)重要的消費(fèi)環(huán)境，正是培養(yǎng)大學(xué)生正確的理財(cái)意識(shí)的社會(huì)環(huán)境。這包括兩個(gè)方面：一個(gè)是校園外的環(huán)境；另一個(gè)是校園內(nèi)的環(huán)境。因此，一方面我們應(yīng)該凈化校園外的環(huán)境，盡量避免社會(huì)上不良的社會(huì)風(fēng)氣對(duì)大學(xué)生的腐蝕，將那些社會(huì)上高消費(fèi)的宣傳堅(jiān)決擋在校園之外，其影響降到最低。與此同時(shí)倡導(dǎo)理財(cái)理念，在學(xué)校，政府與相關(guān)公關(guān)部門(mén)的協(xié)助下，樹(shù)立正確的理財(cái)觀念。另一方面,應(yīng)最大限度的凈化校園內(nèi)環(huán)境。我們應(yīng)該大力營(yíng)造和諧的校園文化，提倡勤儉節(jié)約，反對(duì)奢侈浪費(fèi)。

　　六、總結(jié)

　　從調(diào)查結(jié)果分析我們可以看出在大學(xué)生消費(fèi)中還存在著很大的問(wèn)題,大學(xué)生的消費(fèi)沒(méi)有一個(gè)正確的方向,哪些可以提倡.哪些要堅(jiān)決杜絕.都還不清楚.總體上說(shuō)大學(xué)生的消費(fèi)還處于一個(gè)成長(zhǎng)健全的時(shí)期。理財(cái)是一輩子的事，對(duì)于沒(méi)有收入來(lái)源（大多數(shù)依靠父母提供）的大學(xué)生來(lái)說(shuō)，大學(xué)階段的財(cái)商培養(yǎng)只是日常的訓(xùn)練和比賽前的演練，而不是看重輸贏結(jié)果的比賽。所以，多數(shù)人只要有樹(shù)立一定的理財(cái)意識(shí)、掌握一定的理財(cái)知識(shí)、經(jīng)歷一定的理財(cái)實(shí)踐，等到今后走出校園，與普通人相比，一定會(huì)表現(xiàn)出高人一籌的財(cái)商來(lái)。

　　綜合以上分析，我們不難發(fā)現(xiàn)，當(dāng)代大學(xué)生的消費(fèi)心理總體上處于成長(zhǎng)健全期，而相比之下，大學(xué)生的理財(cái)意識(shí)還僅僅處于起步階段。而大學(xué)生作為一個(gè)特殊的群體，大學(xué)期間又是一個(gè)學(xué)會(huì)理財(cái)?shù)狞S金時(shí)期，大學(xué)生應(yīng)當(dāng)趁早了解相關(guān)的理財(cái)知識(shí)，養(yǎng)成一種理財(cái)?shù)牧?xí)慣，樹(shù)立理財(cái)?shù)囊庾R(shí)。結(jié)合自身的消費(fèi)情況，綜合各方面的因素，詳細(xì)的編制自己的理財(cái)計(jì)劃，并努力將其實(shí)現(xiàn)，顯得迫在眉睫。同時(shí)，在學(xué)校等教育機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)開(kāi)設(shè)理財(cái)課程，幫助學(xué)生實(shí)現(xiàn)理財(cái)計(jì)劃的實(shí)現(xiàn)。作為一名大學(xué)生，應(yīng)當(dāng)盡早做好理財(cái)規(guī)劃以面對(duì)未來(lái)漫長(zhǎng)的人生道路。

11.　理財(cái)調(diào)查報(bào)告 篇十一

　　萬(wàn)事達(dá)卡20xx年9月22日在北京發(fā)布了最新“XX年大學(xué)生理財(cái)觀念與行為調(diào)查報(bào)告”，本次調(diào)查首次將中國(guó)臺(tái)灣地區(qū)大學(xué)生納入調(diào)查范圍。而調(diào)查顯示，大陸受訪大學(xué)生擁有信用卡的比例猛增到37%，相較于去年，北京持有信用卡學(xué)生比例的升幅最大（21%）。

　　四分之三（75%）的大陸受訪大學(xué)生對(duì)個(gè)人理財(cái)培訓(xùn)表示感興趣，相較于去年的70％有所提升。對(duì)于理財(cái)教育興趣度的提升，同時(shí)也帶來(lái)了中國(guó)大陸學(xué)生信用卡持卡數(shù)量的上升。大陸大學(xué)生對(duì)信用卡使用越來(lái)越熟悉，明確認(rèn)為信用卡有助于更好理財(cái)?shù)膶W(xué)生比例占23%，比去年有了11%的提升；僅7％不清楚信用卡對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)淖饔茫�相較于去年的22％有顯著降低。

　　雖然大陸受訪大學(xué)生普遍表示對(duì)理財(cái)感興趣，但是受訪者中認(rèn)為學(xué)校沒(méi)有提供適當(dāng)和足夠的個(gè)人理財(cái)教育的占72%，尤以北京（78%)和成都(75%)的比例為高。

　　萬(wàn)事達(dá)卡國(guó)際組織執(zhí)行副總裁暨大中華區(qū)總經(jīng)理馮煒權(quán)先生表示：“中國(guó)大學(xué)生的信用卡市場(chǎng)在快速改變。調(diào)查報(bào)告幫助我們更好地理解這些年輕消費(fèi)者使用信用卡理財(cái)?shù)姆绞健Ｎ覀兿嘈帕己玫睦碡?cái)教育應(yīng)該從校園開(kāi)始，我們理解學(xué)生的喜好和興趣，并致力于通過(guò)萬(wàn)事達(dá)卡‘信用與理財(cái)’校園知識(shí)普及行動(dòng)幫助學(xué)生們更好地理財(cái)。”

　　在調(diào)查發(fā)布之后，萬(wàn)事達(dá)卡還將在北京、上海、廣州三城市的高校內(nèi)安排理財(cái)培訓(xùn)推廣活動(dòng)，繼續(xù)宣傳理財(cái)小知識(shí)。

　　本次調(diào)查今年五月開(kāi)始、六月結(jié)束，對(duì)北京、上海、廣州、成都及中國(guó)臺(tái)灣五個(gè)地區(qū)30所大學(xué)的2,500多名在校本科生、碩士研究生和博士研究生進(jìn)行了隨機(jī)抽樣調(diào)查。

　　本次調(diào)查的重要結(jié)果還包括：

　　大學(xué)生信用卡使用現(xiàn)狀和消費(fèi)習(xí)慣

　　·大部分大陸學(xué)生（68%）和中國(guó)臺(tái)灣學(xué)生（57.7%）只擁有一張信用卡。42.3%的中國(guó)臺(tái)灣學(xué)生擁有兩張信用卡，比大陸學(xué)生（24%）高一些。

　　·更多的中國(guó)臺(tái)灣學(xué)生傾向于一次性還款（90.5%），而傾向于一次性還款的大陸學(xué)生比例為69%。

　　·大陸受訪大學(xué)生信用卡辦理的主要信息渠道是銀行校園推介（64％），而中國(guó)臺(tái)灣地區(qū)學(xué)生決定申辦信用卡時(shí)，63.5%的學(xué)生認(rèn)為受到親友推薦的影響。分別有22%的大陸學(xué)生和20.6%的中國(guó)臺(tái)灣學(xué)生表示銀行網(wǎng)點(diǎn)是其辦理信用卡信息最重要的來(lái)源。

　　·在各類(lèi)信用卡推廣或客戶營(yíng)銷(xiāo)項(xiàng)目中，購(gòu)物折扣（27%）和積分（10%）仍然最受大陸受訪大學(xué)生的歡迎的促銷(xiāo)手段。中國(guó)臺(tái)灣地區(qū)受訪大學(xué)生大部分認(rèn)為刷卡若有現(xiàn)金回饋(64.1%)會(huì)讓其更愿意繼續(xù)和堅(jiān)持使用該卡片，而認(rèn)為紅利積分對(duì)其有吸引力的也占了16.6%。

　　·大陸受訪大學(xué)生中明確認(rèn)為信用卡有助于更好理財(cái)?shù)恼?3%。在中國(guó)臺(tái)灣這一比例為28.5%。

　　·大陸和中國(guó)臺(tái)灣受訪大學(xué)生中傾向于在商場(chǎng)購(gòu)物時(shí)使用信用卡的比例均為63%，使用信用卡網(wǎng)上購(gòu)物在大陸學(xué)生中的比例為24%，在中國(guó)臺(tái)灣的.比例為18.5%。

　　大學(xué)生收入現(xiàn)狀

　　·大陸受訪大學(xué)生月平均生活收入為人民幣709元，，其中北京學(xué)生收入最高（人民幣788元）。中國(guó)臺(tái)灣地區(qū)受訪大學(xué)生平均每月生活費(fèi)約人民幣1,682元（約新臺(tái)幣7,427元）

　　·大陸受訪大學(xué)生主要是生活費(fèi)的來(lái)源還是父母支持(85％)，其次是兼職工作(11%)、獎(jiǎng)學(xué)金(3%)。相似的是，中國(guó)臺(tái)灣大學(xué)生每月生活費(fèi)同樣大多來(lái)自于父母支持(76.2%)，其次則是兼職工作(21.1%)，僅有2.7%來(lái)自于獎(jiǎng)學(xué)金。大學(xué)生理財(cái)觀念

　　怎樣樹(shù)立正確的投資理財(cái)觀念

　　·32％的大陸受訪大學(xué)生在五年之內(nèi)有購(gòu)房計(jì)劃。4.9%的中國(guó)臺(tái)灣受訪大學(xué)生已經(jīng)擁有房子，12.4%預(yù)期畢業(yè)后五年內(nèi)買(mǎi)房子。

　　·29%的大陸受訪大學(xué)生準(zhǔn)備在畢業(yè)后一至五年內(nèi)買(mǎi)車(chē)。8.4%的中國(guó)臺(tái)灣受訪大學(xué)生已擁有自用汽車(chē)，34.5%的學(xué)生預(yù)期畢業(yè)后五年內(nèi)買(mǎi)。

　　·70％的大陸受訪問(wèn)大學(xué)生愿意通過(guò)銀行貸款來(lái)支付大宗商品的購(gòu)買(mǎi)(如購(gòu)房、購(gòu)車(chē)等)。65.4%的中國(guó)臺(tái)灣受訪大學(xué)生表示將通過(guò)銀行貸款來(lái)支付大宗商品的購(gòu)買(mǎi)。大陸和中國(guó)臺(tái)灣向父母及朋友借錢(qián)的比例較小，分別為23%和16%。

　　·中國(guó)大陸學(xué)生所擁有的投資形式中，股票投資的比例最高（14％），其次是基金（12％）。中國(guó)臺(tái)灣的情況相反，投資項(xiàng)目以基金(26.7%)、定存(21.9%)及保險(xiǎn)(19.7%)居多，只有10%的學(xué)生投資股票。

12.　理財(cái)調(diào)查報(bào)告 篇十二

　　調(diào)查時(shí)間：20xx年12月24日下午

　　調(diào)查地點(diǎn)：廣西財(cái)經(jīng)學(xué)院校園

　　調(diào)查對(duì)象：在校大學(xué)生

　　調(diào)查概況：本次調(diào)查共發(fā)放調(diào)查問(wèn)卷30份，回收30份，有效率為100%，數(shù)據(jù)真實(shí)可靠。

　　調(diào)查結(jié)果分析與結(jié)論：

　　（一）大學(xué)生投資理財(cái)有一定的資金基礎(chǔ)，是理財(cái)機(jī)構(gòu)的潛在優(yōu)質(zhì)客戶。通過(guò)對(duì)我校50位學(xué)生填寫(xiě)的問(wèn)卷結(jié)果進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，大學(xué)生日常生活的經(jīng)費(fèi)來(lái)源方面，近九成完全來(lái)自家庭供給，少數(shù)人的收入部分來(lái)自兼職、獎(jiǎng)助學(xué)金等其他途徑。對(duì)于大學(xué)生而言，以家庭供給式為主的資金普遍具有穩(wěn)定的特點(diǎn)，而這也為適當(dāng)?shù)耐顿Y理財(cái)行為提供有利的穩(wěn)定保障。從月收入金額的角度分析，約70%的大學(xué)生表示月生活費(fèi)在500元—1000元之間，約20%的大學(xué)生在500元以下，剩余約10%在1000元以上，即大致月收入在500以上的大學(xué)生超過(guò)70%，其人均生活費(fèi)水平在700元左右。另外，在隨機(jī)訪談中我們發(fā)現(xiàn)絕大部分大學(xué)生在資金使用方面有一定彈性，擁有資金使用的自主權(quán)和決定權(quán)，這為大學(xué)生個(gè)人投資理財(cái)提供了一定的資金基礎(chǔ)及彈性優(yōu)勢(shì)。

　　調(diào)查結(jié)果顯示整個(gè)大學(xué)生群體在投資理財(cái)方面具備資金來(lái)源穩(wěn)定、資金量相對(duì)有限但仍具備一定投資空間的特點(diǎn)，符合理財(cái)機(jī)構(gòu)對(duì)潛在優(yōu)質(zhì)客戶的基本衡量標(biāo)準(zhǔn)。

　　（二）大學(xué)生有一定的投資理財(cái)意愿，但對(duì)投資理財(cái)市場(chǎng)缺乏了解，市面上切合大學(xué)生投資理財(cái)現(xiàn)狀的理財(cái)產(chǎn)品也十分有限。在大學(xué)生目前的投資理財(cái)現(xiàn)狀方面，根據(jù)對(duì)受訪大學(xué)生持有理財(cái)產(chǎn)品情況的數(shù)據(jù)加以統(tǒng)計(jì)，絕大多數(shù)大學(xué)生選擇銀行儲(chǔ)蓄，只有少數(shù)大學(xué)生選擇基金、保險(xiǎn)等理財(cái)產(chǎn)品大學(xué)生在投資理財(cái)產(chǎn)品的選擇上表現(xiàn)出較強(qiáng)的單一性。

　　（三）在大學(xué)生對(duì)投資理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)偏好方面，大多數(shù)大學(xué)生表示在追求相對(duì)銀行利率較高收益的`同時(shí)，愿意承擔(dān)本金有少量損失的風(fēng)險(xiǎn)，反映出目前大學(xué)生對(duì)穩(wěn)健性投資理財(cái)產(chǎn)品的投資意向。大學(xué)生對(duì)資金使用的彈性要求較高，他們?cè)敢膺x擇資金靈活性較強(qiáng)的理財(cái)產(chǎn)品如今銀行現(xiàn)有的投資理財(cái)產(chǎn)品要求定存、定額、定取，這明顯與大學(xué)生的需求不符。投資理財(cái)?shù)撵`活性就成了大學(xué)生投資理財(cái)需求的必備條件，但回報(bào)是投資理財(cái)?shù)氖滓獑?wèn)題。他們希望能有一個(gè)相對(duì)較高的利率，從而給他們帶來(lái)較高的回報(bào)，但由于資金有限，因此他們注重投資的安全性，回避投資的風(fēng)險(xiǎn)性，不敢進(jìn)行股市基金類(lèi)高風(fēng)險(xiǎn)投資。

　　根據(jù)此次市場(chǎng)調(diào)查分析，大學(xué)生投資理財(cái)特性的概述大致可分為以下兩個(gè)方面：投資意愿和投資能力。從投資理財(cái)意愿的角度來(lái)看他們表現(xiàn)出了追求較高收益的同時(shí)要求將風(fēng)險(xiǎn)控制在最低的水平的意愿。較高的收益能激發(fā)他們的投資積極性，較低的風(fēng)險(xiǎn)則保證了投資的穩(wěn)健性，增強(qiáng)了大學(xué)生進(jìn)行投資理財(cái)?shù)姆e極性。

　　從大學(xué)生投資理財(cái)能力的角度來(lái)分析，一方面大學(xué)生資金來(lái)源具備穩(wěn)定性的優(yōu)勢(shì)，同時(shí)也受到資金量有限的限制，理想的理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)有相對(duì)較低的投資門(mén)檻。另一方面大學(xué)生消費(fèi)雖有一定的不確定性卻也有規(guī)律共性可循，不確定性體現(xiàn)在消費(fèi)時(shí)間、消費(fèi)金額以及消費(fèi)項(xiàng)目上，這使大學(xué)生進(jìn)行投資理財(cái)時(shí)多加了一層資金流動(dòng)性上的限制。與此同時(shí)大學(xué)生資金流的變動(dòng)情況也存在一定的規(guī)律性，具體說(shuō)來(lái)則是指大學(xué)生一年當(dāng)中資金的持有情況具有一定的普遍規(guī)律，如每學(xué)期期初資金較充裕、期末較少，每月月初剛領(lǐng)生活費(fèi)時(shí)手頭資金明顯多于月末等。

13.　理財(cái)調(diào)查報(bào)告 篇十三

　　一、調(diào)查目的

　　大學(xué)生作為一個(gè)特殊的消費(fèi)群體,在當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)生活,尤其是在改善消費(fèi)結(jié)構(gòu)方面有著舉足輕重的作用。同時(shí)大學(xué)生的消費(fèi)現(xiàn)狀和理財(cái)現(xiàn)狀在一定程度上折射出當(dāng)前大學(xué)生的生活狀態(tài)和價(jià)值取向。因此為了調(diào)查大學(xué)生在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)環(huán)境下的理財(cái)狀況，我們決定對(duì)部分大學(xué)生進(jìn)行一次理財(cái)?shù)恼{(diào)研，弄清大學(xué)生的理財(cái)現(xiàn)狀，理財(cái)?shù)闹匾�性與總結(jié)理財(cái)?shù)姆椒ā?/p>

　　二、調(diào)查方法

　　主要采取兩種方法。第一，問(wèn)卷法。我們針對(duì)大學(xué)生設(shè)定了一套關(guān)于理財(cái)方面的調(diào)查問(wèn)卷，將其發(fā)布于網(wǎng)上，由網(wǎng)友填寫(xiě)。本問(wèn)卷共發(fā)放40份，收回有效問(wèn)卷40份。以各大高校的學(xué)校為主要調(diào)查對(duì)象，基本上做到了隨機(jī)發(fā)放。第二，文獻(xiàn)法。在調(diào)查問(wèn)卷的基礎(chǔ)上，在網(wǎng)上或各報(bào)刊雜志收集相關(guān)的資料與文獻(xiàn)作參考。

　　三、當(dāng)代大學(xué)生的消費(fèi)現(xiàn)狀分析

　　（一）家庭狀況決定消費(fèi)水平

　　中國(guó)的大學(xué)生其經(jīng)濟(jì)來(lái)源主要是父母的資助，自己兼職掙錢(qián)的不多，每月可支配的錢(qián)是固定的，大約在400-800元之間，家境較好的一般也不超過(guò)1500元，而這筆錢(qián)的消費(fèi)，基本可以分為三大部分：一、生活消費(fèi)，如吃飯、購(gòu)置一些日常生活必需品；二、休閑消費(fèi)，如娛樂(lè)、購(gòu)物及其他；三、學(xué)習(xí)消費(fèi)，如購(gòu)買(mǎi)與專(zhuān)業(yè)相關(guān)的工具或書(shū)籍等。在這三個(gè)部分中，第一和第三部分的水平都比較平均，比如吃飯，大多數(shù)同學(xué)每月都用兩百至三百左右。消費(fèi)落差較大的，是第二部分，即休閑消費(fèi)部分。

　　（二）70%同學(xué)出現(xiàn)超支現(xiàn)象，理財(cái)意識(shí)淡薄

　　通過(guò)分析調(diào)查問(wèn)卷，我們了解學(xué)生每月費(fèi)用超支很?chē)?yán)重，占有相當(dāng)大的一個(gè)比列，因此很多學(xué)生覺(jué)得自己的費(fèi)用不夠花，由此可以看出，學(xué)生對(duì)自己目前的消費(fèi)費(fèi)用不夠，不能滿足支付自己想要的開(kāi)支，同時(shí)另一個(gè)側(cè)面反映出當(dāng)前大學(xué)生消費(fèi)是較為沖動(dòng)和缺少計(jì)劃的。理財(cái)意識(shí)淡薄，還沒(méi)有相應(yīng)的理財(cái)觀念和水平。

　　另外，當(dāng)學(xué)生的費(fèi)用超支時(shí)，一般都會(huì)直接向家里要，在調(diào)查中，學(xué)生選擇“向父母要錢(qián)或親戚借”，占46.3%，向同學(xué)借，先花下個(gè)月的占33.5%，也有選擇“打工勤工儉學(xué)”的，只占10.2%，由此可以看出大學(xué)生對(duì)家長(zhǎng)的依賴性非常強(qiáng)，缺乏獨(dú)立經(jīng)濟(jì)意識(shí)。

　　（三）打工兼職，只為增加社會(huì)閱歷鍛煉自己

　　通過(guò)調(diào)查我們了解到，利用課余時(shí)間或假期做兼職有相當(dāng)一部分同學(xué)，而大部分同學(xué)做兼職的目的往往是增加社會(huì)閱歷，鍛煉自己放在第一位，其次是自己賺錢(qián)花，由這點(diǎn)也可以看出現(xiàn)在學(xué)生普遍的經(jīng)濟(jì)狀況較好，有響應(yīng)的資金應(yīng)付日常支出。兼職不是為了減輕父母的負(fù)擔(dān)，或是盡早經(jīng)濟(jì)獨(dú)立，大學(xué)生經(jīng)濟(jì)獨(dú)立意識(shí)很薄弱，把增加社會(huì)閱歷鍛煉自己作為出發(fā)點(diǎn)，因此平時(shí)很多大學(xué)生在打工兼職過(guò)程，自己應(yīng)有權(quán)益和應(yīng)得發(fā)利益受損時(shí)，就把它作為經(jīng)驗(yàn)教誨而已，而沒(méi)有想到去為自己爭(zhēng)取。

　　（四）支付高額的通訊費(fèi)

　　在通訊消費(fèi)開(kāi)支方面，調(diào)查的結(jié)果是，擁有手機(jī)等通訊工具的同學(xué)占到被調(diào)查總?cè)藬?shù)的81.2%，可見(jiàn)大學(xué)校園手機(jī)的普及率之高，部分同學(xué)使用中高檔手機(jī)；在通訊方面每月花費(fèi)在50元以下的占39.2%，50—100元的占43.4%，100以上的占17.4%；通訊費(fèi)用在學(xué)生的日常開(kāi)支上占了一定的比例。

　　（五）娛樂(lè)、享受性消費(fèi)占很大比重

　　大學(xué)生思想活躍，對(duì)新事物有強(qiáng)烈的求知欲，喜歡追求新潮，并敢于創(chuàng)新，消費(fèi)的趨附性強(qiáng)，娛樂(lè)消費(fèi)占全部消費(fèi)額的比重很大。部分大學(xué)生在發(fā)型、服裝、飾物、生活用品等方面的有追新和大眾潮流思想。大部分的同學(xué)會(huì)選擇名牌產(chǎn)品；“名牌是身份的象征，增強(qiáng)自信、提升自身形象，獲得別人尊重”。在娛樂(lè)（電影、KTV、打球、健身等）方面

　　四、當(dāng)代大學(xué)生理財(cái)現(xiàn)狀分析

　　（一）儲(chǔ)蓄觀念淡薄，財(cái)商需培養(yǎng)和加強(qiáng)

　　“財(cái)商”一詞的提出者羅伯特·清崎曾經(jīng)說(shuō)過(guò)：“財(cái)商與你掙了多少錢(qián)沒(méi)關(guān)系，它是測(cè)算你能留住多少錢(qián)以及能讓這些錢(qián)為你工作多久的能力。”在調(diào)查中，對(duì)大部分大學(xué)生來(lái)說(shuō)，在中小學(xué)時(shí)期缺乏理財(cái)能力的培養(yǎng)，所以在消費(fèi)問(wèn)題上具有很大的盲目性（如下表）。當(dāng)問(wèn)及對(duì)“財(cái)商”概念的認(rèn)識(shí)時(shí)，很多同學(xué)表示陌生。當(dāng)問(wèn)及一學(xué)期結(jié)束后經(jīng)濟(jì)情況如何時(shí)，大部分同學(xué)都坦然承認(rèn)自己的消費(fèi)已經(jīng)超出計(jì)劃范圍，甚至有些同學(xué)還需要向別人借回家的路費(fèi)，略有剩余的同學(xué)也想著如何把剩余的錢(qián)花完，只有極個(gè)別同學(xué)有儲(chǔ)蓄的意識(shí)。可見(jiàn)，當(dāng)前大學(xué)生的財(cái)商需要培養(yǎng)和加強(qiáng)。

　　（二）、沒(méi)有嚴(yán)格的計(jì)劃

　　沒(méi)有嚴(yán)格的計(jì)劃,再多地財(cái)富如果不加以計(jì)劃,到最后也會(huì)變的貧困潦倒。養(yǎng)成計(jì)劃的習(xí)慣對(duì)我們來(lái)說(shuō)相當(dāng)重要。而據(jù)調(diào)查，平常沒(méi)有記賬習(xí)慣和有記賬和編制預(yù)算的習(xí)慣，但并沒(méi)有認(rèn)真地按預(yù)算執(zhí)行所占的比例旗鼓相當(dāng)，而有記賬習(xí)慣且每月實(shí)際支出基本與預(yù)算一致所占比例顯得少之又少。顯然，大學(xué)生并沒(méi)有對(duì)生活費(fèi)進(jìn)行嚴(yán)格的計(jì)劃和安排的。如何對(duì)生活費(fèi)進(jìn)行合理規(guī)劃，對(duì)當(dāng)代大學(xué)生顯得尤為重要。養(yǎng)成計(jì)劃的習(xí)慣會(huì)發(fā)現(xiàn)自己的生活更有條理,你不會(huì)再為錢(qián)而煩惱。

　　（三）、自我約束力差，經(jīng)濟(jì)獨(dú)立意識(shí)較差

　　進(jìn)入大學(xué)之后,幾乎每個(gè)大學(xué)生都擺脫了對(duì)父母的依賴,開(kāi)始獨(dú)立生活,由于缺乏父母在身邊時(shí)的有效的約束,大學(xué)生在消費(fèi)上往往是隨心所欲,盲目消費(fèi),在不知不覺(jué)中出現(xiàn)了透支,這樣就必然導(dǎo)致了大學(xué)生活“上半月滋潤(rùn),下半月狼狽”現(xiàn)象的出現(xiàn),甚至影響了他們的正常學(xué)業(yè)和生活。據(jù)了解，大學(xué)生尋找家教等兼職，大部分的目的在于增長(zhǎng)社會(huì)經(jīng)驗(yàn)，而并非為了“幫補(bǔ)家用”。他們大多認(rèn)為做兼

　　職，可以多賺點(diǎn)外快，使每月的生活費(fèi)有所增加，在購(gòu)物或游玩時(shí)花錢(qián)可以花得更瀟灑，更理所當(dāng)然。當(dāng)然，也有不少學(xué)生為了一次向往已久的旅行或心儀的手機(jī)，把兼職所賺的錢(qián)一點(diǎn)一滴的存起來(lái)，但畢竟這只占少部分。通常存錢(qián)的時(shí)

　　間越長(zhǎng)，期間越有可能把錢(qián)用在別的方面。顯然，大學(xué)生這方面的意識(shí)極為薄弱。

　　五、大學(xué)生合理理財(cái)?shù)姆椒?/strong>

　　（一）、制定理性的消費(fèi)計(jì)劃，明確資金的流動(dòng)情況

　　根據(jù)調(diào)查，大學(xué)生大多沒(méi)有養(yǎng)成記賬的習(xí)慣，大多是有多少花多少，“月光族”現(xiàn)象非常普遍。因此，大學(xué)生應(yīng)該有自己的"賬簿"，遵循“量入為出”的原則，為自己的消費(fèi)作一份詳細(xì)的計(jì)劃，每月編制“預(yù)算”，嚴(yán)格按預(yù)算執(zhí)行。而月末作一次“小結(jié)”，將實(shí)際消費(fèi)和計(jì)劃進(jìn)行核對(duì)，弄清楚超支和節(jié)約情況，以區(qū)別哪些是必要支出，哪些是可控支出，以便調(diào)整下月的.計(jì)劃，但不要將所有的收入都列入計(jì)劃，整個(gè)計(jì)劃應(yīng)留有一定的余地。爭(zhēng)取合理分配生活費(fèi)用，將生活費(fèi)用按所需分成若干部分，留一部分作課外學(xué)習(xí)輔導(dǎo)，留一部分作后備資金。

　　（二）、學(xué)會(huì)合理的消費(fèi)，提高自我約束力

　　理財(cái)并不等于只知道存錢(qián)，也要學(xué)會(huì)合理的消費(fèi)。學(xué)會(huì)花錢(qián)，不光要學(xué)會(huì)計(jì)劃，同時(shí)也要學(xué)會(huì)花錢(qián)的技巧。對(duì)大學(xué)生來(lái)說(shuō)，手頭的資金本來(lái)就不多，更要注意。首先，要學(xué)會(huì)自我克制。要知道這世上并非所有的愿望都能立即滿足的，所以花錢(qián)時(shí)要做到心中有數(shù)，不要盲目購(gòu)買(mǎi)，不要被所謂的“打折”、“促銷(xiāo)”所左右，時(shí)刻提醒自己：這個(gè)東西是否一定要購(gòu)買(mǎi)，是否經(jīng)常會(huì)使用，以防沖動(dòng)購(gòu)買(mǎi)。其次，要學(xué)會(huì)講價(jià)，現(xiàn)在的商品市場(chǎng)，在很多情況下都有很大的講價(jià)空間，不要為了面子而不講價(jià)，講價(jià)的結(jié)果能直接減少你的支出，為你省錢(qián)。

　　（三）、利用簡(jiǎn)單的投資工具，實(shí)現(xiàn)對(duì)理財(cái)?shù)牟倏v

　　在投資經(jīng)驗(yàn)較豐富的人的指導(dǎo)下，可以根據(jù)自身的條件、能力、素質(zhì)，選擇適合自己的投資工具進(jìn)行個(gè)人理財(cái)投資，這將會(huì)產(chǎn)生良好的投資回報(bào)，獲得較豐富的投資經(jīng)驗(yàn)。我們可以采用如下的個(gè)人理財(cái)投資工具：儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)、債券、基金、外匯、股票.在參與社會(huì)投資的時(shí)候，我們可以嘗試著買(mǎi)一些保險(xiǎn)、債券，體驗(yàn)一下做受險(xiǎn)人，做債權(quán)人的滋味。把在課堂上學(xué)到的股票交易知識(shí)運(yùn)用到實(shí)踐中去，從而對(duì)投資與報(bào)酬之間的關(guān)系產(chǎn)生一些感性認(rèn)識(shí)。

　　（四）、學(xué)校應(yīng)當(dāng)開(kāi)放理財(cái)教育，增強(qiáng)學(xué)生理財(cái)意識(shí)

　　培養(yǎng)和加強(qiáng)大學(xué)生的財(cái)商所謂財(cái)商，指的是一個(gè)人在財(cái)務(wù)方面的智力，即對(duì)錢(qián)財(cái)?shù)睦硇哉J(rèn)識(shí)與運(yùn)用。專(zhuān)家指出，財(cái)商的概念是與智商、情商并列的現(xiàn)代社會(huì)三大不可缺少的素質(zhì)，也是現(xiàn)代教育不可忽略不宜回避的話題。可以這樣理解，智商反映人作為一般生物的生存能力，情商反映人作為社會(huì)生物的生存能力，財(cái)商反映人作為經(jīng)濟(jì)人在經(jīng)濟(jì)社會(huì)里的生存能力。財(cái)商主要包括兩方面的內(nèi)容：其一，正確認(rèn)識(shí)金錢(qián)及金錢(qián)規(guī)律的能力；其二，正確運(yùn)用金錢(qián)及金錢(qián)規(guī)律的能力。校可

　　增加對(duì)理財(cái)課程的開(kāi)放，讓更多的學(xué)生可以系統(tǒng)的學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)。最重要的是學(xué)校作為大學(xué)生一個(gè)重要的消費(fèi)環(huán)境，正是培養(yǎng)大學(xué)生正確的理財(cái)意識(shí)的社會(huì)環(huán)境。我們應(yīng)該大力營(yíng)造和諧的校園文化，提倡勤儉節(jié)約，反對(duì)奢侈浪費(fèi)。

　　六、總結(jié)

　　從調(diào)查結(jié)果分析我們可以看出在大學(xué)生消費(fèi)中還存在著很大的問(wèn)題,大學(xué)生的消費(fèi)沒(méi)有一個(gè)正確的方向,哪些可以提倡.哪些要堅(jiān)決杜絕.都還不清楚.總體上說(shuō)大學(xué)生的消費(fèi)還處于一個(gè)成長(zhǎng)健全的時(shí)期。理財(cái)是一輩子的事，對(duì)于沒(méi)有收入來(lái)源（大多數(shù)依靠父母提供）的大學(xué)生來(lái)說(shuō)，應(yīng)當(dāng)趁早了解相關(guān)的理財(cái)知識(shí)，養(yǎng)成一種理財(cái)?shù)牧?xí)慣，樹(shù)立理財(cái)?shù)囊庾R(shí)。結(jié)合自身的消費(fèi)情況，綜合各方面的因素，詳細(xì)的編制自己的理財(cái)計(jì)劃，并努力將其實(shí)現(xiàn)。

14.　理財(cái)調(diào)查報(bào)告 篇十四

　　【摘要】隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，理財(cái)觀念漸漸深入人心，而對(duì)于準(zhǔn)備踏入社會(huì)的大學(xué)生而言，更顯得尤為重要。但我國(guó)高等教育發(fā)展迅速的同時(shí)，大學(xué)生的理財(cái)教育相對(duì)滯后，已不能適應(yīng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求。21世紀(jì)的大學(xué)生不應(yīng)該僅僅只有“智商”，還應(yīng)該具備一定的“財(cái)”商。在大學(xué)時(shí)代就應(yīng)該養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣，為自己的現(xiàn)在和將來(lái)精打細(xì)算,這樣對(duì)于以后走向社會(huì)收益巨大。本文從大學(xué)生的理財(cái)現(xiàn)狀出發(fā)，分析了大學(xué)生應(yīng)當(dāng)如何增強(qiáng)理財(cái)意識(shí)和如何合理理財(cái)。

　　【關(guān)鍵詞】大學(xué)生 消費(fèi) 理財(cái)

　　一、 調(diào)查目的

　　大學(xué)生作為一個(gè)特殊的消費(fèi)群體,在當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)生活,尤其是在改善消費(fèi)結(jié)構(gòu)方面有著舉足輕重的作用。同時(shí)大學(xué)生的消費(fèi)現(xiàn)狀和理財(cái)現(xiàn)狀在一定程度上折射出當(dāng)前大學(xué)生的生活狀態(tài)和價(jià)值取向。因此為了調(diào)查大學(xué)生在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)環(huán)境下的理財(cái)狀況，我們決定對(duì)部分大學(xué)生進(jìn)行一次理財(cái)?shù)恼{(diào)研，弄清大學(xué)生的理財(cái)現(xiàn)狀，理財(cái)?shù)闹匾�性與總結(jié)理財(cái)?shù)姆椒ā?/p>

　　二、 調(diào)查方法

　　主要采取兩種方法。第一，問(wèn)卷法。我們針對(duì)大學(xué)生設(shè)定了一套關(guān)于理財(cái)方面的調(diào)查問(wèn)卷（見(jiàn)附錄1），將其發(fā)布于網(wǎng)上，由網(wǎng)友填寫(xiě)。本問(wèn)卷共發(fā)放41分，收回有效問(wèn)卷41份。以各大高校的學(xué)校為主要調(diào)查對(duì)象，基本上做到了隨機(jī)發(fā)放。第二，文獻(xiàn)法。在調(diào)查問(wèn)卷的基礎(chǔ)上，在網(wǎng)上或各報(bào)刊雜志收集相關(guān)的資料與文獻(xiàn)作參考。

　　三、當(dāng)代大學(xué)生消費(fèi)現(xiàn)狀分析

　　（一）、學(xué)生一個(gè)月的可支配費(fèi)用較高且集中

　　當(dāng)前的消費(fèi)市場(chǎng)中，大學(xué)生作為一個(gè)特殊的消費(fèi)群體生受到越來(lái)越大的關(guān)注。由于大學(xué)生年齡較輕，群體較特別，他們有著不同于社會(huì)其他消費(fèi)群體的消費(fèi)心理和行為。大學(xué)生大多尚未獲得經(jīng)濟(jì)上的獨(dú)立，消費(fèi)受到很大的制約。因此對(duì)于大學(xué)生一個(gè)月的可支配費(fèi)用，調(diào)查表明，一個(gè)月可支配費(fèi)用為700~1000元和1000~15000元的都占29.3%，在調(diào)查中占了較高的比重，顯示了大學(xué)生一個(gè)月的可支配費(fèi)用較為集中，大部分城市里的大學(xué)生經(jīng)濟(jì)條件還是挺好的。而500~700元、500元以下和1500元以上的占少部分。（如下表3）由此可見(jiàn)大學(xué)生可支配的費(fèi)用還是較高的。

　　（二）、大學(xué)生可支配費(fèi)用主要來(lái)源父母給的生活費(fèi)，依靠理財(cái)渠道占少數(shù)

　　調(diào)查表明，九成以上的大學(xué)生的可支配費(fèi)用主要來(lái)源于父母給的生活費(fèi)，這種情況是當(dāng)代中國(guó)大學(xué)生的普遍

　　情況。一般情況下，父母每個(gè)月會(huì)給固定的生活費(fèi)，學(xué)生可以依據(jù)自己的需求，合理規(guī)劃這筆生活費(fèi)。生活費(fèi)由盈余固然是好事，而當(dāng)生活費(fèi)不夠的時(shí)候，學(xué)生大多選擇向父母再要適當(dāng)?shù)纳�活費(fèi)，父母也大多愿意支付。因此，每個(gè)月的生活費(fèi)還有很有彈性的，學(xué)生可以綜合評(píng)估自己的消費(fèi)能力，對(duì)生活資金進(jìn)行合理理財(cái)。另外有31.7%的大學(xué)生通過(guò)做家教等兼職賺取可支配費(fèi)用。據(jù)調(diào)查表明，大學(xué)生做兼職的目的主要是增長(zhǎng)社會(huì)經(jīng)驗(yàn)，其次才是經(jīng)濟(jì)方面的原因，大部分學(xué)生認(rèn)為做兼職可以賺點(diǎn)外快，減輕父母的負(fù)擔(dān)，盡早經(jīng)濟(jì)獨(dú)立。而有26.8%的大學(xué)生依靠獎(jiǎng)學(xué)金分?jǐn)偪芍�配費(fèi)用。對(duì)于家庭條件一般或不太好的學(xué)生，獎(jiǎng)學(xué)金是生活費(fèi)的重要來(lái)源。可前提條件是，在成績(jī)?cè)试S的條件下。因此，部分學(xué)生在情況允許下，都會(huì)積極努力爭(zhēng)取獎(jiǎng)學(xué)金，減少家里的開(kāi)銷(xiāo)。最后僅有7.3%和17.1%的大學(xué)生分別通過(guò)做股票或基金投資和尋找商機(jī)做些簡(jiǎn)單生意。大部分學(xué)生的理財(cái)意識(shí)還是較為薄弱，他們大多不懂如何更好的理財(cái)投資。因此，加強(qiáng)大學(xué)生的理財(cái)意識(shí)箭在弦上。（如下表4）

　　（三）、男女消費(fèi)存在一定差異

　　調(diào)查顯示，消費(fèi)的主要組成部分以生活費(fèi)用和購(gòu)買(mǎi)學(xué)習(xí)資料、用品為主。而在生活費(fèi)用中，飲食費(fèi)用由市重中之重。無(wú)論是男、女個(gè)人飲食都占了較大的比重分別為42.5%和57.5%。但男女消費(fèi)支出仍然存在一定差異。就男性而言，聚會(huì)和外出游玩占的比重高達(dá)51.72%和45.83%。聚會(huì)和外出游玩成了男生每個(gè)月的必要消費(fèi)項(xiàng)目，玩樂(lè)，享受生活等成了男生消費(fèi)的主要原因。就女生而言，女生的消費(fèi)支出主要是外出購(gòu)物、購(gòu)買(mǎi)生活日用品和購(gòu)買(mǎi)書(shū)籍和學(xué)習(xí)用品，各占66.67%、64.29%和61.11%（如圖1）。購(gòu)物是女人的天性，在此調(diào)查中一覽無(wú)余。大部分女大學(xué)生在購(gòu)物上花的費(fèi)用遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)飲食費(fèi)用，甚至有的女生為了一套名牌化妝品和一件名牌衣服選擇節(jié)衣縮食。而對(duì)于消費(fèi)原因此項(xiàng)，七成以上男生認(rèn)為和朋友出去，出于自己“大方”心理為主要原因。而沒(méi)什么特殊原因，只是突然想買(mǎi)了、出于和別人攀比和出于某種習(xí)慣成為女性消費(fèi)的主要原因（如圖2）。這表明，女生消費(fèi)過(guò)程中存在許多不理性的成分。且女生相對(duì)于男生而言，更容易存在攀比心理。由此看出，由于性別的差異導(dǎo)致了消費(fèi)觀念與消費(fèi)習(xí)慣的差異。

　　（四）、理性消費(fèi)是主流

　　價(jià)格、質(zhì)量、潮流是吸引大學(xué)生消費(fèi)的主要因素。從調(diào)查結(jié)果來(lái)看，講求實(shí)際、注重質(zhì)量仍是當(dāng)前大學(xué)生主要的消費(fèi)觀念。據(jù)了解，在購(gòu)買(mǎi)商品時(shí)，大學(xué)生們首先考慮的因素是價(jià)格和質(zhì)量。由于消費(fèi)能力有限，大學(xué)生們?cè)倩ㄥX(qián)是往往十分謹(jǐn)慎，力求“花的值”，他們會(huì)盡量搜索那些物美價(jià)廉的商品。無(wú)論是在校內(nèi)還是在校外，當(dāng)今大學(xué)生的各種社會(huì)活動(dòng)都較以前增多，加上城市生活氛圍、開(kāi)始談戀愛(ài)等諸多因素的影響，他們比較注重自己的形象，追求品位和檔次，雖然不一定買(mǎi)品牌，但質(zhì)量顯然是他們非常關(guān)注的內(nèi)容。

　　四、當(dāng)代大學(xué)生理財(cái)現(xiàn)狀分析

　　（一）、自我約束力差，經(jīng)濟(jì)獨(dú)立意識(shí)較差

　　進(jìn)入大學(xué)之后,幾乎每個(gè)大學(xué)生都擺脫了對(duì)父母的依賴,開(kāi)始獨(dú)立生活,由于缺乏父母在身邊時(shí)的有效的約束,大學(xué)生在消費(fèi)上往往是隨心所欲,盲目消費(fèi),在不知不覺(jué)中出現(xiàn)了透支,這樣就必然導(dǎo)致了大學(xué)生活“上半月滋潤(rùn),下半月狼狽”現(xiàn)象的出現(xiàn),甚至影響了他們的正常學(xué)業(yè)和生活。據(jù)了解，大學(xué)生尋找家教等兼職，大部分的目的在于增長(zhǎng)社會(huì)經(jīng)驗(yàn)，而并非為了“幫補(bǔ)家用”。他們大多認(rèn)為做兼職，可以多賺點(diǎn)外快，使每月的生活費(fèi)有所增加，在購(gòu)物或游玩時(shí)花錢(qián)可以花得更瀟灑，更理所當(dāng)然。當(dāng)然，也有不少學(xué)生為了一次向往已久的旅行或心儀的手機(jī)，把兼職所賺的錢(qián)一點(diǎn)一滴的存起來(lái)，但畢竟這只占少部分。通常存錢(qián)的時(shí)間越長(zhǎng)，期間越有可能把錢(qián)用在別的方面。顯然，大學(xué)生這方面的意識(shí)極為薄弱。

　　（二）、沒(méi)有嚴(yán)格的計(jì)劃

　　沒(méi)有嚴(yán)格的計(jì)劃,再多地財(cái)富如果不加以計(jì)劃,到最后也會(huì)變的貧困潦倒。養(yǎng)成計(jì)劃的習(xí)慣對(duì)我們來(lái)說(shuō)相當(dāng)重要。而據(jù)調(diào)查，平常沒(méi)有記賬習(xí)慣和有記賬和編制預(yù)算的習(xí)慣，但并沒(méi)有認(rèn)真地按預(yù)算執(zhí)行所占的比例旗鼓

　　相當(dāng)，而有記賬習(xí)慣且每月實(shí)際支出基本與預(yù)算一致所占比例顯得少之又少（如下表7）。顯然，大學(xué)生并沒(méi)有對(duì)生活費(fèi)進(jìn)行嚴(yán)格的計(jì)劃和安排的。如何對(duì)生活費(fèi)進(jìn)行合理規(guī)劃，對(duì)當(dāng)代大學(xué)生顯得尤為重要。養(yǎng)成計(jì)劃的習(xí)慣會(huì)發(fā)現(xiàn)自己的生活更有條理,你不會(huì)再為錢(qián)而煩惱。

　　（三）、理財(cái)觀念淡薄，理財(cái)理念缺失

　　在問(wèn)卷中問(wèn)及對(duì)理財(cái)?shù)恼J(rèn)識(shí)時(shí)，很多同學(xué)表示陌生。當(dāng)問(wèn)及對(duì)每個(gè)月的收支情況是怎樣的熟悉程度，大多同學(xué)都是對(duì)每月支出無(wú)計(jì)劃，但也比較比較清楚或者心里大概有個(gè)數(shù)。而對(duì)于每個(gè)月支出有計(jì)劃，有編制，十分清楚只占少數(shù)（如下表8）。而當(dāng)問(wèn)及每個(gè)月的生活費(fèi)情況時(shí)，大部分同學(xué)都坦然承認(rèn)自己的消費(fèi)已經(jīng)超出計(jì)劃范圍或僅僅剛好，略有剩余的同學(xué)表示每月有盈余（如下表9）。很多大學(xué)生不知道何為理財(cái)，當(dāng)然也就不懂得如何進(jìn)行合理的理財(cái)了。對(duì)沒(méi)有固定收入的大學(xué)生來(lái)說(shuō)，對(duì)“理財(cái)”的理解，不能僅僅局限在對(duì)已經(jīng)擁有的資產(chǎn)的使用上，而是如何更合理的消費(fèi)和管理自己的資產(chǎn)。理財(cái)?shù)哪康脑谟趯W(xué)會(huì)使用錢(qián)財(cái),從而提高生活質(zhì)量和品位。一般來(lái)說(shuō),大學(xué)時(shí)代是理財(cái)?shù)钠鸩诫A段,也是學(xué)習(xí)理財(cái)?shù)狞S金時(shí)期。在此階段,如果能夠養(yǎng)成一些較好的理財(cái)習(xí)慣,掌握一些必需的理財(cái)常識(shí),往往可以受益終生。

　　五、 大學(xué)生合理理財(cái)?shù)姆椒?/p>

　　（一）、學(xué)會(huì)記賬，明確資金的流動(dòng)情況

　　根據(jù)調(diào)查，大學(xué)生大多沒(méi)有養(yǎng)成記賬的習(xí)慣，大多是有多少花多少，“月光族”現(xiàn)象非常普遍。因此，大學(xué)生應(yīng)該有自己的"賬簿"，遵循“量入為出”的原則，為自己的消費(fèi)作一份詳細(xì)的計(jì)劃，每月編制“預(yù)算”，嚴(yán)格按預(yù)算執(zhí)行。而月末作一次“小結(jié)”，將實(shí)際消費(fèi)和計(jì)劃進(jìn)行核對(duì)，弄清楚超支和節(jié)約情況，以區(qū)別哪些是必要支出，哪些是可控支出，以便調(diào)整下月的計(jì)劃，但不要將所有的.收入都列入計(jì)劃，整個(gè)計(jì)劃應(yīng)留有一定的余地。爭(zhēng)取合理分配生活費(fèi)用，將生活費(fèi)用按所需分成若干部分，留一部分作課外學(xué)習(xí)輔導(dǎo)，留一部分作后備資金。

　　（二）、學(xué)會(huì)合理的消費(fèi)，提高自我約束力

　　理財(cái)并不等于只知道存錢(qián)，也要學(xué)會(huì)合理的消費(fèi)。學(xué)會(huì)花錢(qián)，不光要學(xué)會(huì)計(jì)劃，同時(shí)也要學(xué)會(huì)花錢(qián)的技巧。對(duì)大學(xué)生來(lái)說(shuō)，手頭的資金本來(lái)就不多，更要注意。首先，要學(xué)會(huì)自我克制。要知道這世上并非所有的愿望都能立即滿足的，所以花錢(qián)時(shí)要做到心中有數(shù)，不要盲目購(gòu)買(mǎi)，不要被所謂的“打折”、“促銷(xiāo)”所左右，時(shí)刻提醒自己：這個(gè)東西是否一定要購(gòu)買(mǎi)，是否經(jīng)常會(huì)使用，以防沖動(dòng)購(gòu)買(mǎi)。其次，要學(xué)會(huì)講價(jià)，現(xiàn)在的商品市場(chǎng)，在很多情況下都有很大的講價(jià)空間，不要為了面子而不講價(jià)，講價(jià)的結(jié)果能直接減少你的支出，為你省錢(qián)。

　　（三）、利用簡(jiǎn)單的投資工具，實(shí)現(xiàn)對(duì)理財(cái)?shù)牟倏v

　　首先，學(xué)生可以選擇定期存款為實(shí)現(xiàn)理財(cái)操縱的第一步。存錢(qián)不在乎多少,關(guān)鍵是養(yǎng)成一種儲(chǔ)蓄的習(xí)慣,必要的儲(chǔ)蓄是我們以后生活的保障。學(xué)生可以開(kāi)一個(gè)個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶，采用跟銀行約定的零存整取的方式，每月定期從生活費(fèi)中拿出幾十元存入銀行，或者將每個(gè)月用剩的錢(qián)全部存入銀行，這樣一學(xué)期下來(lái)也有百來(lái)元的結(jié)余。這種零存整取的方式對(duì)學(xué)生存錢(qián)有一定約束力，也有利于養(yǎng)成節(jié)儉的好習(xí)慣。再者，現(xiàn)在越來(lái)越多的大學(xué)生正在加入炒股的行列，學(xué)生也可以選擇投資股票來(lái)實(shí)現(xiàn)理財(cái)計(jì)劃的實(shí)現(xiàn)。但眾所周知，股票高收益，高風(fēng)險(xiǎn)并存，是一把雙刃劍。因此，建議大學(xué)生適度的投資股票。

　　（四）、學(xué)校應(yīng)當(dāng)開(kāi)放理財(cái)教育，增強(qiáng)學(xué)生理財(cái)意識(shí)

　　理財(cái)不僅僅是大學(xué)生自己的事情，學(xué)校也應(yīng)該為大學(xué)生開(kāi)展理財(cái)教育活動(dòng)，培養(yǎng)大學(xué)生理財(cái)理念。據(jù)問(wèn)卷調(diào)查的結(jié)果看，學(xué)生通過(guò)學(xué)校的專(zhuān)題講座了解理財(cái)知識(shí)的僅占兩成左右（如下表12），學(xué)生一般是通過(guò)各種媒體和銀行的宣傳了解相關(guān)理財(cái)知識(shí)。而另一項(xiàng)調(diào)查也顯示，超過(guò)半數(shù)的學(xué)生對(duì)學(xué)校里關(guān)于個(gè)人財(cái)務(wù)管理知識(shí)的講座有興趣，并且會(huì)去聽(tīng)。既然如此，學(xué)校可增加對(duì)理財(cái)課程的開(kāi)放，讓更多的學(xué)生可以系統(tǒng)的學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)。最重要的是學(xué)校作為大學(xué)生一個(gè)重要的消費(fèi)環(huán)境，正是培養(yǎng)大學(xué)生正確的理財(cái)意識(shí)的社會(huì)環(huán)境。這包括兩個(gè)方面：一個(gè)是校園外的環(huán)境；另一個(gè)是校園內(nèi)的環(huán)境。因此，一方面我們應(yīng)該凈化校園外的環(huán)境，盡量避免社會(huì)上不良的社會(huì)風(fēng)氣對(duì)大學(xué)生的腐蝕，將那些社會(huì)上高消費(fèi)的宣傳堅(jiān)決擋在校園之外，其影響降到最低。與此同時(shí)倡導(dǎo)理財(cái)理念，在學(xué)校，政府與相關(guān)公關(guān)部門(mén)的協(xié)助下，樹(shù)立正確的理財(cái)觀念。另一方面,應(yīng)最大限度的凈化校園內(nèi)環(huán)境。我們應(yīng)該大力營(yíng)造和諧的校園文化，提倡勤儉節(jié)約，反對(duì)奢侈浪費(fèi)。

　　六、總結(jié)

　　綜合以上分析，我們不難發(fā)現(xiàn)，當(dāng)代大學(xué)生的消費(fèi)心理總體上處于成長(zhǎng)健全期，而相比之下，大學(xué)生的理財(cái)意識(shí)還僅僅處于起步階段。而大學(xué)生作為一個(gè)特殊的群體，大學(xué)期間又是一個(gè)學(xué)會(huì)理財(cái)?shù)狞S金時(shí)期，大學(xué)生應(yīng)當(dāng)趁早了解相關(guān)的理財(cái)知識(shí)，養(yǎng)成一種理財(cái)?shù)牧?xí)慣，樹(shù)立理財(cái)?shù)囊庾R(shí)。結(jié)合自身的消費(fèi)情況，綜合各方面的因素，詳細(xì)的編制自己的理財(cái)計(jì)劃，并努力將其實(shí)現(xiàn)，顯得迫在眉睫。同時(shí)，在學(xué)校等教育機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)開(kāi)設(shè)理財(cái)課程，幫助學(xué)生實(shí)現(xiàn)理財(cái)計(jì)劃的實(shí)現(xiàn)。作為一名大學(xué)生，應(yīng)當(dāng)盡早做好理財(cái)規(guī)劃以面對(duì)未來(lái)漫長(zhǎng)的人生道路。

　　附錄1：

　　關(guān)于大學(xué)生理財(cái)狀況的調(diào)查問(wèn)卷

　　1. 您的性別：

　　A.男B.女

　　2. 您所在的年級(jí):

　　A.大一 B.大二 C.大三 D.大四

　　3. 您平均一個(gè)月的可支配費(fèi)用是:

　　A.500元以下 B.500~700元 C.700~1000元 D.1000~1500元 E.1500元以上

　　4. 您可支配費(fèi)用的來(lái)源:

　　A.父母給的生活費(fèi) B.獎(jiǎng)學(xué)金 C.勤工儉學(xué) D.做家教等兼職 E.做股票或基金等投資 F.尋找商機(jī)做些簡(jiǎn)單的生意 G.其他

　　5. 您每月的支出項(xiàng)主要都是哪些:

　　A.個(gè)人飲食 B.外出購(gòu)物 C.聚會(huì) D.外出游玩 E.購(gòu)買(mǎi)書(shū)籍和學(xué)習(xí)用品 F.購(gòu)買(mǎi)生活日用品

　　6. 您每次的消費(fèi)主要出于什么原因:

　　A.是自己的需求,注重質(zhì)量 B.追求時(shí)髦,走在潮流前端 C.沒(méi)有什么特殊的原因,只是突然想買(mǎi)了 D.和朋友出去,出于自己“大方”心理 E.出于和別人攀比 F.出于某種習(xí)慣

　　G.其他

　　7. 您平常有記賬和編制預(yù)算的習(xí)慣嗎

　　A.沒(méi)有 B.有,但并沒(méi)有認(rèn)真地按預(yù)算執(zhí)行 C.有,并且實(shí)際支出基本與預(yù)算一致

　　8. 您對(duì)于每個(gè)月的收支(主要是支出方面)情況是怎樣的熟悉程度:

　　A.有計(jì)劃,有編制,十分清楚 B.無(wú)計(jì)劃,但也比較清楚 C.大概有個(gè)數(shù) D.沒(méi)有什么計(jì)劃,隨心所欲

　　9. 一般來(lái)說(shuō),您的生活費(fèi)情況是:

　　A.超支 B.盈余 C.剛好