客戶信用管理制度（通用2篇）
1. 客戶信用管理制度 篇一
第一章 總則
第一條為規范和引導購銷網絡的經營行為，有效地控制商品購銷過程中的信用風險，減少購銷網絡的呆壞帳，特制定本制度。
第二條本制度所稱信用風險是指×公司購銷網絡客戶到期不付貨款、不發貨或者到期沒有能力付款、無法發貨的風險。
第三條本制度所稱客戶信用管理是指對×公司購銷網絡客戶所實施的旨在防范其信用風險的管理。
第四條本制度所稱客戶是指所有與×公司及相關部門發生商品購銷業務往來的業務單位，包括上游供應商和下游客戶。
第六條公司相關部門及機構根據本制度的規定制定實施細則，對客戶實施有效的信用管理，加大貨款回收力度和督促上游廠商按時發貨，有效防范信用風險，減少呆壞帳。
第二章 客戶資信調查
第七條本制度所稱客戶資信調查是指公司相關部門及機構對購銷客戶的資質和信用狀況所進行的調查。
第八條 客戶資信調查要點主要包括：
1.客戶基本信息
2.主要股東及法定代表人和主要負責人
3.主要往來結算銀行帳戶
4.企業基本經營狀況
5.企業財務狀況
6.本公司與該客戶的業務往來情況
7.該客戶的業務信用記錄
8.其他需調查的事項
第九條 客戶資信資料可以從以下渠道取得：
1.向客戶尋求配合，索取有關資料
2.對客戶的接觸和觀察
3.向工商、稅務、銀行、中介機構等單位查詢
4.公司所存客戶檔案和與客戶往來交易的資料
5.委托中介機構調查
6.其他
第十條 營銷部業務主管負責進行客戶資信前期調查，保證所收集客戶資信資料的真實性，認真填寫《客戶信用調查評定表》，上報部門經理審核，公司財務部門備案。填表人應對《客戶信用調查評定表》內容的真實性負全部責任。
第十一條公司相關部門對報送來的客戶資信資料和《客戶信用調查評定表》進行審核，重點審核以下內容：
1.資信資料之間有無相互矛盾
2.我公司與該客戶的業務往來情況
3.該客戶的業務信用記錄
4.其他需重點關注的事項
第十二條客戶資信資料和《客戶信用調查評定表》每季度要全面更新一次，期間如果發生變化，應及時對相關資料進行補充修改。
第三章 客戶ABC信用等級評定
第十三條 所有交易客戶均需進行信用等級評定。
第十四級客戶信用等級分A、B、C三級，相應代表客戶信用程度的高、中、低三等。
第十五條 評為信用A級的客戶應同時符合以下條件：
(1) 雙方業務合作一年或以上。
(2) 過去2年內與我方合作沒有發生不良欠款、欠貨和其他嚴重違約行為。
(3) 守法經營、嚴格履約、信守承諾。
(4) 最近連續2年經營狀況良好。
(5) 資金實力雄厚、償債能力強
(6) 年度回款、發貨達到我公司制定的標準。
第十六條出現以下任何情況的客戶，應評為信用C級：
(1) 過往2年內與我方合作曾發生過不良欠款、欠貨或其他嚴重違約行為；
(2) 經常不兌現承諾；
(3) 出現不良債務糾紛，或嚴重的轉移資產行為；
(4) 資金實力不足，償債能力較差
(5) 生產、經營狀況不良，嚴重虧損，或營業額持續多月下滑；
(6) 最近對方產品生產、銷售出現連續嚴重下滑現象，或有不公正行為；
(7) 發現有嚴重違法經營現象；
(8) 出現國家機關責令停業、整改情況；
(9) 有被查封、凍結銀行賬號危險的。
第十七條 不符合A、C級評定條件的客戶定為B級。
第十八條 原則上新開發或關鍵資料不全的客戶不應列入信用A級。
第十九條 營銷部經理以《客戶信用調查評定表》等客戶資信資料為基礎，會同經辦業務員、財務部信用控制主管一起初步評定客戶的信用等級，并填寫《客戶信用等級分類匯總表》，報公司主管副總、財務總監審核、總經理審批。
第二十條 在客戶信用等級評定時，應重點審查以下項目：
1.客戶資信資料的真實性;
2.客戶最近的`資產負債和經營狀況;
3、與我公司合作的往來交易及回款情況。
第四章 客戶授信原則
第二十一條 本制度所稱授信是指公司對客戶所規定的信用額度和回款、到貨期限。
第二十二條 本制度所稱信用額度是指對客戶進行賒銷、預付款的最高額度，即客戶占用我公司資金的最高額度。
第二十三條 本制度所稱回款、到貨期限是指給予客戶的信用持續期間，即自發貨至客戶結算回款、自預付款至客戶發貨到我公司倉庫并驗收合格的期間。
第二十四條 授信時應遵循以下原則：
1. 營銷部應堅持現款現貨的原則，原則上不進行賒銷業務和預付貨款。
2. 在確實需要授信時,應實施以下控制措施：
① 公司對實施授信總額控制，原則上授信總額不能超過20xx年1月1日應收帳款的余額數。
② 公司應根據客戶的信用等級實施區別授信，確定不同的信用額 度。
③ 在購售合同中注明客戶的信用額度或客戶占用我方資金的最高額度，但在執行過程中，應根據客戶信用變化的情況，及時調整信用額度。
第二十五條 授信中有關預付、賒銷概念的界定：
1.預付、賒銷：指我方以支付貨款，貨物尚未到運到倉庫驗收、客戶未支付貨款，貨物已經由我方向客戶方發生轉移的購銷業務活動；
2.長期預付、賒銷：指在簽署的購銷合同中，允許客戶按照一定的信用額度和發貨、回款期限進行預付、賒銷的業務活動；
第二十六條 對于A級客戶，可以給予一定授信，但須遵循以下原則：
1. 對于原來沒有賒銷行為的客戶，不應授信；實際的經營過程中，在非常必要的特殊情況下，由營銷副總、財務總監、總經理審批后可以給予臨時預付、賒銷，原則上預付、賒銷信用額度最高不超過該客戶的平均月回款額，預付、回款期限為1個月以內；
2. 對于原來已有預付、賒銷行為的客戶，由營銷副總、財務總監、總經理審批后，可以根據其銷售能力和回款情況給予長期預付、賒銷信用，原則上預付、賒銷信用額度最高不超過該客戶的平均月發貨量和回款額。如果原有預付、賒銷額低于本條款標準的，信用額度按從低標準執行，并應逐步減少，發貨、回款期限為1個月以內。
第二十七條 對于B級客戶，原則上不予授信；確有必要，必須嚴格辦理完備的財產抵押等法律手續后，由營銷部經理上報營銷副總、財務總監、總經理審批，經批準后才可執行長期賒銷或臨時賒銷，其賒銷信用額度必須不超過該客戶的平均月發貨量、回款額，同時不超過抵押資產額度。如果原有預付、賒銷額低于本條款標準的，信用額度按從低標準執行，并應逐步減少。其長期預付、賒銷回款期限為1個月，臨時預付、賒銷回款期限為15天。
第二十八條 對于評為C級的客戶，公司不予授信，不給予任何預付款和賒銷。
第二十九條 依據《客戶信用調查評定表》及營銷部目前交易客戶的預付、賒銷情況，營銷部還應將預付、賒銷客戶（包括授信客戶和雖不是授信客戶但已發生預付、賒銷行為的客戶）進行匯總，并填寫《預付、賒銷客戶匯總表》，報公司總經理、董事長批準。
第三十條 客戶授信額度由公司總經理、董事長審批后，《客戶信用調查評定表》、《客戶信用等級分類匯總表》、《預付、賒銷客戶匯總表》和購售合同、相關資料原件交給財務部保管，作為日常發貨收款的監控依據。
第五章 客戶授信執行、監督及往來賬管理
第三十一條 營銷部應嚴格執行客戶信用管理制度，按照公司授權批準的授信范圍和額度區分ABC類客戶進行預付和賒銷，加大貨物催收入庫和貨款清收的力度，確保公司資產的安全。
第三十二條 營銷部經理和財務部信用控制主管具體承擔對營銷部授信執行情況的日常監督職責，應加強對業務單據的審核，對于超出信用額度的預付款和發貨，必須在得到上級相關部門的正式批準文書之后，方可辦理。發生超越授權和重大風險情況，應及時上報。
第三十三條 對于原預付款、賒銷欠款金額大于所給予信用額度的客戶，應采取一定的措施，在較短的期間內壓縮至信用額度之內。
第三十四條 對于原來已有預付款、賒銷欠款的不享有信用額度的客戶，應加大貨款清收力度，確保預付款、欠款額只能減少不能增加，同時采取一定的資產保全措施，如擔保、不動產抵押等。
第三十五條 對于預付、賒銷客戶必須定期對帳、清帳，上次欠款未結清前，原則上不再進行新的預付款、賒銷。
第三十六條 合同期內預付款發貨、客戶的賒銷欠款要回收清零一次。合同到期前一個月內，營銷部應與客戶確定下一個年度的合作方式，并對客戶欠貨、欠款全部進行清收。
第三十六條 營銷部應建立欠貨、欠款回收責任制，將貨、款回收情況與責任人員的利益相掛鉤，加大貨、款清收的力度。
第三十七條 公司財務部信用控制主管每月必須稽核營銷部的授信及執行情況。
第六章 客戶授信檢查與調整
第三十八條 營銷部必須建立授信客戶的月度、季度檢查審核制度，對客戶授信實施動態管理，根據客戶信用情況的變化及時上報公司調整授信額度，確保授信安全，發現問題立即采取適當的解決措施。
第三十九條 業務主管每月度要對享有信用額度客戶的經營狀況做出書面匯報，并對匯報的真實性負全部責任。
第四十條 財務部負責提供相應的財務數據及往來情況資料，每月填寫《客戶授信額度執行評價表》后交營銷部經理核對，財務部門對財務數據的真實性負責。
第四十一條 營銷部經理審核業務主管的書面匯報后，簽署書面評價意見，上報營銷主管副總，必要時可對客戶的信用額度進行調整，報公司總經理、董事長批準后作為營銷部、財務部門下一步的監控依據。
第四十二條 原則上調整后的信用額度應低于原信用額度。
第七章：罰則
第四十三條 公司和營銷部在其權限范圍之內，對被授權人超越授信范圍從事業務經營的行為，須令其限期糾正和補救，并視越權行為的性質和造成的經濟損失對其主要負責人和直接責任人予以下列處分：
（一）警告；
（二）通報批評；
（三）行政處分；
（四）經濟處罰；
（五）追究法律責任。
第八章：附則
第四十四條 本制度由本公司負責解釋。
第四十五條 本辦法自頒布之日起實施。
2. 客戶信用管理制度 篇二
本規定自發布之日起執行，解釋權歸信用管理工作領導小組所有。
1、目的
對客戶資料進行有效管理，及時對顧客需求與信息進行溝通，確保顧客滿意。
2、范圍
適用于顧客的信息管理、產品質量跟蹤、顧客投訴、顧客滿意度管理等。
3、職責
3.1營銷總公司負責客戶檔案管理、產品質量跟蹤、顧客投訴處理、顧客滿意度調查等組織工作;
3.2各部門、各礦負責協助銷售部完成各項顧客相關的工作。
4、客戶檔案的管理
4.1.1客戶信息資料的收集整理
銷售部通過市場信息的收集、顧客拜訪銷售人員統計，過程中收集客戶的資料，并匯總
4.1.2客戶檔案的建立與管理
a)銷售部、人事部聯營辦負責建立各自客戶檔案，客戶檔案應包括以下內容：
1.客戶聯系方式，包括電話、聯系人、網址等;
2.客戶信用狀況描述;
3.客戶以往交易記錄等。
b)客戶檔案設專人管理，并根據客戶的交易情況對檔案內容進行及時更新;
c)客戶檔案由銷售總監進行審批確認。
5.1.3客戶檔案的使用與保密
a)客戶檔案是公司市場管理重要參考內容，尤其是在與顧客簽定合作關系是，相關人員應查閱客戶的檔案資料;
b)客戶檔案資料公司的重要保密資料，未經公司總經理授權，任何人不得查閱及外傳，否則公司按《保密管理制度》進行責任追究。
1、建立完整的合同檔案。檔案資料包括以下內容：
◆談判記錄、可行性研究報告和報審及批準文件;
◆對方當事人的法人營業執照、營業執照、事業法人執照的`副本復印件;
◆對方當事人履約能力證明資料復印件;
◆對方當事人的法定代表人或合同承辦人的職務資格證明、個人身份證明、介紹信、授權委托書的原件或復印件;
◆我方當事人的法定代表人的授權委托書的原件和復印件;
◆對方當事人的擔保人的擔保能力和主體資格證明資料的復印件;
◆雙方簽訂或履行合同的往來電報、電傳、信函、電話記錄等書面材料和視聽材料;
◆登記、見證、鑒證、公證等文書資料;
◆合同正本、副本及變更、解除合同的書面協議;
◆標的驗收記錄;
◆交接、收付標的、款項的原始憑證復印件。
2、公司所有合同都必須按部門編號。信用(合同)管理員負責建立和保存合同管理臺帳。
3、合同承辦人辦理完畢簽訂、變更、履行及解除合同的各項手續后一個月內，應將合同檔案資料移交信用(合同)管理員。
信用(合同)管理員對合同檔案資料核實后一個月內移交檔案室歸檔。
4、各公司及部門應于每年的一月十日和七月十日前將本公司管轄范圍內上年度和本年度上半年的合同統計報表報送集團公司信用(合同)管理機構。
各公司及部門應于每年的一月十日前將管轄范圍內上一年度信用(合同)管理情況分析報告報送集團公司信用(合同)管理機構。
5、建立完整的客戶信用資料，包括客戶信用申請表、客戶調查表、客戶信用審批表、回復客戶的標準函、客戶信用表單、授信資料、年審評價報告等，并附客戶概況、付款習慣、財務狀況、商賬追討記錄、往來銀行、經營狀況等調查原始資料。
6、客戶信用檔案的查閱需填寫查閱申請單標明查閱人、查閱客戶名稱、查閱用途，由檔案管理員填寫借閱時間、歸還日期。信用檔案的缺失以及涉及商業秘密內容的泄漏要追究相關當事人的責任。
7、配備大專以上學歷，具有數據庫檢索服務的能力和經驗的人員專(兼)職檔案管理員。
8、檔案管理員必須經過企業信用管理專業知識培訓，考核合格后方可上崗。